Решение № 2-241/2026 2-241/2026~М-98/2026 М-98/2026 от 19 февраля 2026 г. по делу № 2-241/2026

Дело № 2-241/2026 17 февраля 2026 г.

УИД 29RS0022-01-2026-000175-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Кононовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Аксеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 07 мая 2025 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 2 000 000 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев под 27.5 % годовых на цели личного потребления. Согласно пункту 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно пункту 3.3. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 3.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 21,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В соответствии с пунктом 4.3.3. кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. По состоянию на 10 декабря 2025 г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 07 мая 2025 г. составляет 2 281 198 рублей 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 2 000 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 296 538 рублей 92 копейки, неустойка по основному долгу – 185 рублей 98 копеек, неустойка по процентам – 11 473 рубля 73 копейки. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости), предметом которой стали объекты недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>. Право собственности на вышеуказанные объекты недвижимости с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке. Начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 5 529 600 рублей, из которых: 82 400 рублей – начальная продажная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, 5 447 200 рублей – начальная продажная стоимость жилого дома с кадастровым номером №. Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07 мая 2025 г. за период с 14 июля 2025 г. по 10 декабря 2025 г. в размере 2 281 198 рублей 63 копейки, из которых: просроченный основной долг – 2 000 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 269 538 рублей 92 копейки, неустойка по основному долгу – 185 рублей 98 копеек, неустойка по процентам – 11 473 рубля 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 77 811 рублей 99 копеек, всего взыскать 2 359 010 рублей 62 копейки, обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, а именно на: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 82 400 рублей 00 копеек, жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 5 447 200 рублей 00 копеек, расторгнуть кредитный договор № от 07 мая 2025 г.

Истец, извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Определением суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьи 309, 310 ГК РФ гласят, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 07 мая 2025 г. между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик обязан возвратить предоставленный кредит «Нецелевой кредит под залог недвижимости» на сумму кредита или лимит кредитования 2 000 000 рублей под 27,50 % годовых со сроком возврата кредита – 240 месяцев в соответствии с графиком платежей, с 07 июня 2025 г. по 07 октября 2032 г. – 46 712 рублей 33 копейки, с 07 февраля 2032 г. по 07 мая 2045 г. – 42 677 рублей 00 копеек. Платежная дата 7 числа месяца, начиная с 09 июня 2025 г. В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, в соответствии с Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено в качестве обеспечения своевременного полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 70 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости, рассчитанной банком.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора целью использования заемщиком кредита является личное потребление.

Выдача кредита производилась на счет заемщика, открытого в подразделении кредитора, в соответствии с условиями, указанными в договоре.

Одновременно с кредитным договором между истцом и ответчиком 07 мая 2025 г. был заключен договор ипотеки №.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Свои обязанности Банк исполнил надлежащим образом.

Факт получения денежных средств по кредиту ответчиком не оспаривается и подтвержден материалами дела.

Вместе с тем, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку заемщиком платежи по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, истец 06 ноября 2025 г. направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 08 декабря 2025 г.

Из представленного истцом расчета цены иска по договору следует, что по состоянию на 10 декабря 2025 г. по кредитному договору сформировалась задолженность в размере 2 281 198 рублей 63 копейки, в том числе просроченный основной долг – 2 000 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 269 538 рублей 92 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 185 рублей 98 копеек, неустойка за просроченные проценты – 11 473 рубля 37 копеек.

Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлено без удовлетворения.

При этом доказательств погашения кредита в полном объеме не представлено.

Расчет суммы задолженности произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитных договоров. Контррасчета суммы долга и процентов ответчиком не представлено. В связи с чем, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В рамках кредитного договора № от 07 мая 2025 г. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 11 договора.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий кредитования № от 07 мая 2025 г. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>. Залог Банком учтен.

Согласно выписке из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, а также жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 статьи 339 ГК РФ установлено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Исходя из системного толкования положений Закона об ипотеке, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю, и на него может быть обращено взыскание.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35, частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

В силу пункта 3 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона).

Также суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (пункт 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

В заключении о стоимости имущества № от 05 декабря 2025 г., представленной в материалы дела стороной истца, оценщик пришел к выводам, что рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, по состоянию на 05 декабря 2025 г. составляет 103 000 рублей, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, по состоянию на 05 декабря 2025 г. составляет 6 809 000 рублей.

Принимая во внимание, что оценщиком в заключении сделаны выводы о рыночной стоимости заложенного имущества, указанная стоимость сторонами не оспаривается, в связи с чем, учитывая требования закона, суд определяет начальную продажную стоимость земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, в размере 82 400 рублей, жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, – в размере 5 447 200 рублей.

Согласно подпунктам 1, 3 пункта 1 статьи 333.19, подпункту 1 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК государственная пошлина по настоящему делу составляет 77 811 рублей 99 копеек (57 811 рублей 99 копеек – за требование имущественного характера, 20 000 рублей 00 копеек – за требование имущественного характера, не подлежащего оценке – обращение взыскания на предмет залога).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ, пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика подлежит взысканию в возврат государственная пошлина в размере 77 811 рублей 99 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 07 мая 2025 г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (СНИЛС №).

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 07 мая 2025 г. в размере 2 281 198 рублей 63 копейки, из которых: просроченный основной долг – 2 000 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 269 538 рублей 92 копейки, неустойка по основному долгу – 185 рублей 98 копеек, неустойка по процентам – 11 473 рубля 73 копейки, государственную пошлину в возврат, уплаченную при предъявлении иска в суд в размере 77 811 рублей 99 копеек, всего взыскать 2 359 010 (Два миллиона триста пятьдесят девять тысяч десять) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 (СНИЛС №) имущество – земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 82 400 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 (СНИЛС №) имущество – жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 5 447 200 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Кононова

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2026 г.