Решение № 2-5352/2025 2-5352/2025~М-4341/2025 М-4341/2025 от 17 ноября 2025 г. по делу № 2-5352/2025

Производство № 2-5352/2025

УИД 28RS0004-01-2025-010931-03


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Кузьмина Т.И.,

при секретаре Бурниной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк ПСБ» обратилось с указанным исковым заявлением к ФИО1, в обоснование которого указало, что 17.03.2020 года между ПАО «Банк ПСБ» и ФИО1 заключён кредитный договор <***> в порядке рефинансирования обязательств по ранее заключённому кредитному договору. Согласно пунктам 1, 2.2, 4.1 кредитного договора банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 818 011 рублей на срок 108 месяцев с уплатой процентов, исходя из ставки 8,2 % годовых. В соответствии пунктами 12, 17 кредитного договора кредит предоставлен для целей приобретения в собственность заёмщика имущества на основании договора о приобретении предмета залога, соответствующего требованиям Банка. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 17.03.2020 года между банком и ответчиком заключён договор ипотеки <***>-ДИ. Объектом залога (имуществом) выступает жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: ***, общей площадью 63 м2, кадастровый номер ***. Объект приобретён ответчиком на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 18.06.2012 года. Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен пунктом 7 Индивидуальных условий кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. Кроме того, 20.08.2012 между ответчиком и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» заключён договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту № 1205/00049380 (договор ЦЖС), действующий в редакции дополнительного соглашения от 17.03.2020. В соответствии пунктом 7.2.1 кредитного договора погашение текущей задолженности осуществляется путём списания средств ЦЖЗ со счёта ЦЖЗ в соответствии с графиком платежей. При этом заёмщик самостоятельно исполняет свои обязательства по кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, утраты заёмщиком права на получение средств от учреждения по договору ЦЖЗ. Право собственности ответчика на объект ипотеки зарегистрировано в ЕГРН 24.09.2012 под номером 28-28-01/055/2012-776; ипотека в пользу Банка зарегистрирована 27.01.2022 под номером ***-28/055/2022-3, ипотека в пользу Российской Федерации - 24.09.2012 под номером 28-28-01/055/2012-778. Согласно уведомлению ФГКУ «Росвоенипотека» от 02.06.2022 № НИС-30/21923, ответчик с 01.04.2022 исключён из реестра участников НИС с правом использования накоплений. С 28.12.2024 денежные средства в погашение обязательств по кредитному договору в установленные кредитным договором сроки не поступают, задолженность является просроченной. 07.05.2025 года банком в адрес заёмщика направлено требование № 17472-50312667 о погашении задолженности в актуальном на дату предъявления требования размере в срок до 06.06.2025, которое Ответчиком исполнено не было. По состоянию на 02.07.2025 размер задолженности ответчика перед банком составляет 597 999.57 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 566 432,13 рублей; сумма просроченной задолженности по процентам в размере 20 228,57 рублей; сумма неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком обязательств по возврату основного долга в размере 10 537,60 рублей; сумма неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком обязательств по уплате процентов в размере 801,27 рублей.

Истец ПАО «Банк ПСБ» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 17.03.2020 года в размере 597 999,57 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 566 432,13 рублей; сумма просроченной задолженности по процентам в размере 20 228,57 рублей; сумма неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком обязательств по возврату основного долга в размере 10 537,60 рублей; сумма неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком обязательств по уплате процентов в размере 801,27 рублей; неустойку по кредитному договору <***> от 17.03.2020 по дату фактического погашения задолженности; обратить взыскание на находящееся в залоге у истца недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – трёхкомнатную квартиру, назначение – жилое, общей площадью 63 кв.м, расположенную по адресу: ***, кадастровый (условный) номер: *** путём продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте об оценке, то есть 3 940 000 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 960 рублей, расходы по оплате произведенной истцом оценке в размере 2 382,24 рублей.

Определением суда от 23.09.2025 года ФГКУ «Росвоенипотека» признано вступившим в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены следующие требования об обращении взыскания на трёхкомнатную квартиру, назначение – жилое, общей площадью 63 кв.м, расположенную по адресу: ***, кадастровый (условный) номер: *** путём продажи на публичных торгах. В обоснование указанных требований указано, что вступившим в законную силу решением Благовещенского городского суда от 15.02.2024 года № 2-596/2024 с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» взыскана сумма задолженности в размере 63 829 рублей 28 копеек, из которых: 48 136 рублей 71 копейка – сумма, излишне перечисленная после даты возникновения оснований по договору ЦЖЗ, 15 692 рубля 57 копеек – пени, в размере 0,1 процента от суммы остатка задолженности за каждый день просрочки с 28 ноября 2022 года по 19 октября 2023 года, включительно, а также пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 20 октября 2023 года по день вступления решения суда в законную силу. Общая сумма задолженности ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 25 марта 2024 года составляет 71 434 рубля 88 копеек. На основании заявления ФГКУ «Росвоенипотека» и исполнительного листа серии ФС №045125175 отделением судебных приставов № 2 по г. Благовещенску возбуждено и находится на исполнении исполнительное производство № 151605/24/28027-ИП от 03 июня 2024 года, остаток долга 71 434 рубля 88 копеек. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой в пользу ПАО «Банк ПСБ», допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, т.е. по требованиям ФГКУ «Росвоенипотека».

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще по правилам ст. 113 ГПК РФ.

Ранее, ответчик ФИО1 против удовлетворения требований ПАО «Банк ПСБ» и ФГКУ «Росвоенипотека» возражал, привел доводы о полном погашении задолженности перед ПАО «Банк ПСБ» по кредитному договору <***> от 17.03.2020 года, что подтверждено справкой № 45826928739, платежными документами, в связи с чем не имеется оснований для обращения взыскания на квартиру.

На основании положений ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства по имеющимся доказательствам.

Отношения между банком и заёмщиком относительно предоставления и возврата кредитных денежных средств урегулированы положениями параграфов 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Материалами дела подтверждается и не оспаривается участвующими в деле лицами, что 17.03.2020 года между ПАО «Банк ПСБ» и ФИО1 заключён кредитный договор <***> в порядке рефинансирования обязательств по ранее заключённому кредитному договору.

Согласно пунктам 1, 2.2, 4.1 кредитного договора банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 818 011 рублей на срок 108 месяцев с уплатой процентов, исходя из ставки 8,2 % годовых.

В соответствии пунктами 12, 17 кредитного договора кредит предоставлен для целей приобретения в собственность заёмщика имущества на основании договора о приобретении предмета залога, соответствующего требованиям Банка.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 17.03.2020 года между банком и ответчиком заключён договор ипотеки <***>-ДИ. Объектом залога (имуществом) выступает жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: ***, общей площадью 63 м2, кадастровый номер ***. Объект приобретён ответчиком на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 18.06.2012 года.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен пунктом 7 Индивидуальных условий кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии пунктом 7.2.1 кредитного договора погашение текущей задолженности осуществляется путём списания средств ЦЖЗ со счёта ЦЖЗ в соответствии с графиком платежей. При этом заёмщик самостоятельно исполняет свои обязательства по кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, утраты заёмщиком права на получение средств от учреждения по договору ЦЖЗ.

Право собственности ответчика на объект ипотеки зарегистрировано в ЕГРН 24.09.2012 под номером 28-28-01/055/2012-776; ипотека в пользу Банка зарегистрирована 27.01.2022 под номером ***-28/055/2022-3, ипотека в пользу Российской Федерации - 24.09.2012 под номером 28-28-01/055/2012-778.

Согласно уведомлению ФГКУ «Росвоенипотека» от 02.06.2022 № НИС-30/21923, ответчик с 01.04.2022 исключён из реестра участников НИС с правом использования накоплений.

С 28.12.2024 денежные средства в погашение обязательств по кредитному договору в установленные кредитным договором сроки не поступают, задолженность является просроченной.

07.05.2025 года банком в адрес заёмщика направлено требование № 17472-50312667 о погашении задолженности в актуальном на дату предъявления требования размере в срок до 06.06.2025, которое Ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 02.07.2025 размер задолженности ответчика перед банком составляет 597 999.57 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 566 432,13 рублей; сумма просроченной задолженности по процентам в размере 20 228,57 рублей; сумма неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком обязательств по возврату основного долга в размере 10 537,60 рублей; сумма неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком обязательств по уплате процентов в размере 801,27 рублей.

Факт возникновения задолженности, ее размер ответчиками не оспорен, расчет задолженности проверен, судом признан верным.

В связи с возникновением задолженности истцом заявлены требования о ее взыскании и обращении взыскания на предмет залога.

В то же время, на дату рассмотрения спора сумма задолженности по кредитному договору <***> от 17.03.2020 года ответчиком полностью погашена, что подтверждено справкой ПАО «Банк ПСБ» № 45826928739 и платежными документами.

Учитывая, что на дату рассмотрения спора задолженность по кредитному договору <***> от 17.03.2020 года отсутствует, а истец от иска не отказался, в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 17.03.2020 года в размере 597 999,57 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 566 432,13 рублей; сумма просроченной задолженности по процентам в размере 20 228,57 рублей; сумма неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком обязательств по возврату основного долга в размере 10 537,60 рублей; сумма неустойки (пени) за неисполнение заёмщиком обязательств по уплате процентов в размере 801,27 рублей; неустойки по кредитному договору <***> от 17.03.2020 по дату фактического погашения задолженности; обращении взыскания на находящееся в залоге у истца недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – трёхкомнатную квартиру, назначение – жилое, общей площадью 63 кв.м, расположенную по адресу: ***, кадастровый (условный) номер: *** путём продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте об оценке, то есть 3 940 000 рублей, - надлежит отказать.

Учитывая, что требования первоначального залогодержателя (ПАО «Банк ПСБ») об обращении взыскания на квартиру оставлены без удовлетворения, стоимость залогового имущества по отчету № 9-250617-1917694 составляет 6 089 000 рублей, а размер задолженности ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека», подтвержденный решением Благовещенского городского суда от 15.02.2024 года № 2-596/2024 на дату рассмотрения спора составляет 71 434 рубля 88 копеек, что менее 5 процентов стоимости предмета ипотеки, принимая во внимание положения абзаца 3 пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статьи 1, 10 ГК РФ, обязывающие суд установить баланс интересов сторон гражданского оборота, суд признает нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным, размер требований залогодержателя ФГКУ «Росвоенипотека» явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, в связи с чем отказывает в удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на находящееся в залоге недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – трёхкомнатную квартиру, назначение – жилое, общей площадью 63 кв.м, расположенную по адресу: ***, кадастровый (условный) номер: *** путём продажи на публичных торгах.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как наличие задолженности подтверждено материалами дела, гашение задолженности произведено ответчиком после подачи иска и возбуждения производства по делу в суде, судебные издержки по делу подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Истцом были понесены следующие расходы: оплата государственной пошлины в размере 36 960 рублей, расходы на проведение оценки в размере 2382 рублей 24 копеек.

Указанные расходы документально подтверждены (платежное поручение № 96817 от 03.07.2025 на сумму 36 960 рублей, отчет об оценке № 9-250617-1917694, платежное поручение № 07675 от 14.07.2025 на сумму 2382,24 рублей), были необходимы для реализации истцом права на судебную защиту, входят в состав издержек по делу, подлежат возмещению.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Банк ПСБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 960 рублей, расходы на проведение оценки в размере 2382 рублей 24 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, *** г.р. (СНИЛС ***), в пользу публичного акционерного общества «Банк ПСБ» (ИНН <***>) судебные расходы по государственной пошлине в размере 36 960 рублей, расходы на проведение оценки в размере 2382 рублей 24 копеек.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.И. Кузьмин

Решение в окончательной форме составлено 19.01.2026 года.