Решение № 2-945/2019 2-945/2019~М-899/2019 М-899/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-945/2019

К делу №<......> года <......>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Станица Брюховецкая Краснодарского края 18 декабря 2019 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Сыроватской Л.Н.

Секретаря судебного заседания Короткой Г.В.

С участием:

истцов ФИО1, Ручка Т.А. и их представителя по заявлению ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании Брюховецкого районного суда Краснодарского края, гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 и Ручка Т.А. к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о признании смерти лица страховым случаем, выполнении обязательства по договору страхования,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы ФИО1 и Ручка Т.А. обратились в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о признании смерти лица страховым случаем, выполнении обязательства по договору страхования, указывая, что они являются наследниками по завещанию после смерти Ш.Н.В., умершей <......> года, в размере по 1\2 доле каждая.

<......> года, умерла мать Ш.Н.В.. Р.Н.И., <......> года рождения, проживавшая по адресу: <......>, её дочь Ш.Н.В.. приняла наследство после смерти матери, но не оформила своих наследственных прав в связи с тяжелой болезнью.

Умершая Р.Н.И.., при жизни <......> года заключила с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор <......> в офисе <......> для ремонта жилья, а с ЗАО «СК МетЛайф» договор страхования жизни от несчастных случаев и болезни. Согласно условиям договора страхования, страховщик принял на себя обязательство осуществить страховую выплату выгодоприобретателю ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с условиями договора страхования на основании заявления на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев №<......> от <......> года и ЗАО «АЛИКО» <......>

<......> года, наступил страховой случай – смерть застрахованного лица Р.Н.И. Истцы обратились с пакетом документов в страховую компанию для осуществления страховой выплаты. Однако, <......> года, поступил отказ страховой компании в признании случая страховым в связи с тем, что Р.Н.И. была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной её смерти стало продолжительное заболевания, поэтому АО «СК МетЛайф» не может признать наступившее событие страховым случаем и удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату.

Истцы ФИО1 и Ручка Т.А., просят суд признать смерть Р.Н.И., <......> года рождения, проживавшей по адресу: <......> умершей <......> года, страховым случаем по договору страхования №<......> от <......> года. Обязать АО «СК МетЛайф» выполнить обязательства по договору страхования №<......> от <......> года до полного исполнения обязательств по кредитному договору №<......> от <......> года перед ПАО «Соскомбанк» и взыскать с ответчика все судебные издержки.

Истцы ФИО1 и Ручка Т.А. и их представитель по заявлению ФИО2, в судебном заседании просили исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик представитель Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» по доверенности ФИО3, в судебное заседание не явилась, представила суду возражения на исковое заявление о признании смерти лица страховым случаем, выполнении обязательства по договору страхования, указав, что смерть Р.Н.И.. не является страховым случаем, поскольку согласно п. 2 ст. 2.7 Договора №<......> от <......> года, страховыми случаями, включенными в программу страхования 5, являются: а) Смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая. В соответствии с разделом определения договора №<......>: «Несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора, независимо от воли страхователя, застрахованного лица, и (или) выгодоприобретателя». В представленной справке о смерти №<......> от <......> года, указано, что причиной смерти Р.Н.И.. стали заболевания. В связи с тем, что Р.Н.И.. была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной её смерти стало заболевание, АО «СК МетЛайф» просит суд, отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 и Ручка Т.А. в полном объеме.

Суд, выслушав истцов и их представителя, исследовав письменные материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что Р.Н.И., заключила с ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор №<......> от <......> года на сумму 111 842 рубля 11 копеек на срок 60 месяцев под 29,90% годовых (л.д. 16).

При заключении кредитного договора, Р.Н.И. подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев №<......> от <......> года, дав свое согласие на включение в программу страхования 5, заключив тем самым договор добровольного страхования с ЗАО «АЛИКО» по следующим рискам: смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая (л.д. 13).

Плата за участие в Программе была включена в сумму кредита и составила 26 842 рубля 11 копеек.

Как следует из договора группового страхования №<......> от <......> года к которому присоединилась Р.Н.И. путем акцепта условий, выгодоприобретателем по страховым случаям смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая является ООО ИКБ «Совкомбанк» до полного исполнения заемщиком своих обязательств и застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники, после полного исполнения Застрахованным лицом обязательств по кредитному договору.

ЗАО «Алика» <......> года, согласно протокола №<......> Внеочередного общего собрания акционеров изменила юридическое наименование компании на ЗАО «СК МетЛайф».

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Возможность заключения кредитного договора для Р.Н.И.. не была поставлена в зависимость от приобретения услуги страхования, право на отказ от неё банком не ограничивалось, о чем указанно в представленных суду документах.

Согласно свидетельства о смерти <......> от <......> года, Р.Н.И., <......> года рождения, умерла <......> года (л.д. 10).

В соответствии со справкой о смерти №<......> от <......> года, смерть Р.Н.И. наступила от: а) легочно – сердечной недостаточности; б) другие бактериальные пневмонии; в) ограниченная атрофия головного мозга; (II) последствие инфаркта мозга (л.д. 31).

В соответствии с актом судебно – медицинского исследования №<......> года, смерть Р.Н.И.. наступила от легочно - сердечной недостаточности, развившейся на фоне застойной пневмонии, в результате длительного вынужденного положения больного (пролежни в области ягодиц) на фоне перенесенного ишемического инсульта.

Ш.Н.В.. являясь дочерью умершей приняла наследство после смерти своей матери Р.Н.И., <......> года рождения, умершей <......> года, но не оформила своих наследственных прав в связи с тяжелой болезнью.

ФИО1 и Ручка Т.А. являются наследниками по завещанию после смерти Ш.Н.В., умершей <......> года в размере 1\2 доли каждой (л.д. 32, 33, 34, 35).

В соответствии со справкой ПАО «Совкомбанк», сумма текущей задолженности Р.Н.И.. на <......> года по кредитному договору №<......> от <......> года, составляет 62 518,67 рублей, из них: просроченный основной долг – 22624,17 рублей; просроченные проценты за кредит – 2305,63 рублей; штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 37588,87 рублей (л.д. 36).

Истцы обратились в страховую компанию АО «СК МетЛайф» для осуществления страховой выплаты после смерти застрахованного лица Р.Н.И. и <......> года получили отказ страховой компании в связи с тем, что Р.Н.И. была застрахована от наступления риска «Смерть в результате несчастного случая», а причиной её смерти стали заболевания.

Выгодоприобретатель ПАО «Совкомбанк» также обращался в АО «СК МетЛайф» с заявлением о производстве страховой выплаты, но также получил отказ в выплате страхового возмещения.

Заключая кредитный договор с ООО ИКБ «Совкомбанк», Р.Н.И. добровольно подписала заявление на включение в программу страхования 5, ознакомилась с его условиями, что подтверждается её подписью на каждой странице.

Согласно п. 2.7 ст. 2 Договора №<......> от <......> года, страховыми случаями, включенными в программу страхования 5, являются:

а) Смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате несчастного случая.

В соответствии с разделом «определения» Договора №<......>: «несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть Застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора, независимо от воли Страхователя, Застрахованного лица, и (или) Выгодоприобретателя».

Согласно Международной классификации болезней 10-го пересмотра (МКБ 10) – перечисленные причины смерти является заболеваниями.

При таких обстоятельствах у ответчика отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, исходя из условий указанного договора страхования, а также из того, что смерть Р.Н.И. наступила от заболевания, суд считает, что данное событие не может быть признано страховым случаем, поэтому в удовлетворении заявленных требований истцам, необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 и Ручка Т.А. к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о признании смерти лица страховым случаем, выполнении обязательства по договору страхования, отказать полностью.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 20.12.2019 года.

Судья: Л.Н.Сыроватская