Решение № 2-159/2021 2-2124/2020 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-159/2021

гражданское дело № 2-159/2021

УИД 74RS0014-01-2020-000853-56

В окончательном виде
решение изготовлено 29 марта 2021 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский Свердловской области

23 марта 2021 г.

Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Доевой З.Б., при секретаре Шпаковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-159/2021 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 27.06.2012 в размере 107 541 руб. 52 коп., заключенного АО «Тинькофф Банк» с ФИО, умершим (дата), а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3 350 руб. 84 коп.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО – ФИО2 Определением от 10.11.2020 дело передано по подсудности в Синарский районный суд г. Каменска-Уральского для рассмотрения по существу.

В обоснование иска указано, что 27.06.2012 между истцом и ФИО был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 104 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного банковского обслуживания (в зависимости от даты заключения договора). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении, подписанной ответчиком. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг.

На дату смерти заемщика – 24.04.2018 его задолженность перед банком составляла 107 541 руб. 52 коп., из которых 102 238 руб. 17 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 3 501 руб. 17 коп. – просроченные проценты; 1 802 руб. 18 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Ссылаясь на то, что заемщик умер 24.04.2018, обязательства по договору кредитной карты не исполнялись, банк просил взыскать с наследников заемщика образовавшуюся по состоянию на 24.04.2018 задолженность в размере 107 541 руб. 52 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. В поданном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила своего представителя ФИО3, который в судебном заседании против удовлетворения заявленного иска возражал, указав, что задолженность может быть определена только на дату смерти заемщика, что поскольку в договоре страхования выгодоприобретателями указаны наследники заемщика, то намерены оспаривать отказ в страховой выплате.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, ходатайств, отзыва на иск не представил.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в виду следующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27.06.2012 (первое списание денежных средств 27.06.2012) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №, согласно которому полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 3 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 53,6 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., значение ПСК меньше.

Согласно Тарифному плану ТП 1.0, беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, базовая процентная ставка – 12,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты – по 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% +390 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности +590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности +590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, услуга СМС-Банк – 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% +390 руб.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик ФИО последний платеж в счет погашения кредита (пополнение счета) произвел 15.03.2018.

В материалы дела представлено Присоединение к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», по которому застрахованными лицами является физические лица, заключившие кредитный договор с ТКС Банк (ЗАО) и подтвердившие свое согласие на участие в программе страхования (такое согласие выразил ФИО). Выгодоприобретателем в случае наступления страхового события (несчастный случай, болезнь, смерть) является застрахованный или его наследники.

Из представленной в материалы дела копии актовой записи о смерти № от 04.05.2018 следует, что ФИО умер (дата).

После смерти ФИО платежи в счет погашения кредитной задолженности прекратились (что следует из выписки по счету). По состоянию на 24.04.2018 образовалась задолженность в размере 107 541 руб. 52 коп., из которых 102 238 руб. 17 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 3 501 руб. 17 коп. – просроченные проценты; 1 802 руб. 18 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Вопреки доводам ответчика, указанная задолженность образовалась на дату смерти заемщика – (дата), что следует из заключительного счета, расчета задолженности по договору.

Проверив расчет банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора кредитной карты. Контррасчет ответчиком не представлен.

Из ответа АО «Тинькофф Страхование» следует, что оснований для страховой выплаты наследникам заемщика нет, поскольку смерть заемщика не признана страховым случаем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2).

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленному нотариусом ФИО1 сообщению, после смерти ФИО, за принятием наследства обратилась его сестра ФИО2, родители наследодателя от принятия наследства отказались. Иных наследников, принявших наследство, судом в ходе рассмотрения гражданского дела не установлено. (дата) ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство, состоявшее из квартиры по <адрес>, кадастровой стоимостью 404 152 руб. 15 коп. 01.03.2019 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство, состоявшее из автомобиля Рено Меган, стоимостью 396 704 руб.

Тем самым суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере заявленного исковые требования банка о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО задолженности по договору кредитной карты, учитывая, что стоимость наследственного имущества явно превышает размер задолженности по рассматриваемому договору.

Вследствие удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежит взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, в размере 3 350 руб. 83 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 27.06.2012 по состоянию на 24.04.2018 в сумме 107 541 руб. 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 350 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде с подачей апелляционной жалобы через Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.

Судья З.Б. Доева