Решение № 2-2797/2017 2-2797/2017 ~ М-2866/2017 М-2866/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-2797/2017

...

№ 2-2797/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Томск 10 октября 2017 года

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Титова Т. Н.,

при секретаре Рябининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте №.

В обоснование иска указано, что по заявлению ФИО1 в 2014 году ей была выдана кредитная карта с лимитом 40 000 рублей под 17,9% годовых. Должником получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора». Форма договора считается соблюденной, поскольку ответчику выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России». Согласно пункту 4 договора должник с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять. В соответствии с пунктом 1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с «Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее – Тарифы Банка). Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка. Данная неустойка составляет 35,8% годовых. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитной карте им не производятся. Направленное ответчику требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, им не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте № в сумме 53 619,12 рублей, в том числе просроченный основной долг 49 321,79 рублей, просроченные проценты 2 909,97 рублей, неустойка 1 387,36 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Согласно справке ОАСР УФМС РФ по Томской области ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: .

ФИО1 по известному суду месту жительства и регистрации судебные извещения не получает.

Направленная судом телеграмма на имя ФИО1 по указанному адресу не доставлена, доступа в квартиру нет, подъезд закрыт, о чем указано организацией связи.

Оснований не доверять, либо сомневаться в добросовестности действий сотрудников организации связи у суда не имеется.

Таким образом, суд находит, что ФИО1 не обеспечила получение корреспонденции по месту своей регистрации.

По известным телефонам судом в порядке ст. 113 ГПК РФ неоднократно совершались звонки с целью извещения о времени и месте рассмотрении дела, но ответчик не ответил, телефон абонента не отвечает.

Согласно ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет введен в целях обеспечения условий реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами.

В соответствии с п. 63, п. 67, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ФИО1 о месте и времени судебного заседания по известному суду адресу ее нахождения, при этом о требованиях банка вытекающих из обстоятельств кредитной задолженности, ей известно, о чем свидетельствует отмененный судебный приказ мировой судьей судебного участка № 6 Советского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ №, поведение ответчика суд расценивает как злоупотребление правом.

В связи, с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон (ст. 167 ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 06.03.2014 ФИО1 в адрес ПАО «Сбербанк России» направлено заявление (оферта) на открытие счета и выдачу кредитной карты «Visa Gold кредитная», в котором она просила установить сумму лимита задолженности по кредитному договору в размере 40 000 рублей под 17,9% годовых.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по выдаче ответчику кредитной карты №, открытию счета № зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Факт получения ФИО1 кредитной карты ПАО «Сбербанк России» № подтверждается тем, что в информации о полной стоимости по кредитной карте от 06.03.2014 ФИО1 расписался как держатель карты, следовательно, подписывая данный документ, ФИО1 уже имела на руках указанную кредитную карту.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 40 000 рублей на срок 36 месяцев под 17,9% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В заявлении на получение кредитной карты от 06.03.2014 ФИО1 указала, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия) и Тарифами банка, обязался их выполнять. Ответчиком, как уже указано, также получен экземпляр «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора».

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для ПАО «Сбербанк России» для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно пункту 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Банк вправе при нарушении держателем карты данных условий направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк.Истцом ответчику направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств в соответствии с пунктом 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

В соответствии с пунктом 1.6 Условий, Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

Согласно пункту 3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В пункте 4.1.3 Условий предусмотрено, что держатель ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно пункту 5.2.4 Условий, держатель дает согласие Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя при поступлении средств на счет карты производить списание средств со счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий Банка.

Держатель имеет право подать в Банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты отчета либо в течении 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение банком от держателя претензии в указанный срок означает согласие держателя с операциями. Предъявление держателем претензии по спорной операции не освобождает держателя от обязанности оплачивать сумму обязательного платежа, указанную в отчете (пункт 6.8 Условий).

Согласно расчету, составленному ПАО «Сбербанк России», задолженность ответчика по основному долгу по кредитной карте № составляет по состоянию на 22.08.2017 в общей сумме 53 619,12 рублей, платежи ответчиком в погашение задолженности осуществлялись несвоевременно, просроченная задолженность возникла 05.11.2016.

В соответствии с п. 2 Условий обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период. В Отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления Льготного периода).

Если Основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

В соответствии с п. 2 Условий общая задолженность на Дату отчета (Общая задолженность) – задолженность Держателя перед Банком на Дату отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумм) Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде: по торговым операциям, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления Льготного периода).

Как следует из п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении Держателем Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства Банк имеет право направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк.

Должнику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки. Однако должником требование банка не исполнено.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно Тарифам Банка, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых, что отражается в разделе «Просроченная ссуда» расчета задолженности.

По состоянию на 22.08.2017 задолженность по кредитной карте составила 53 619,12 рублей, из которых: просроченный основной долг – 49 321,79 рублей, просроченные проценты – 2 909,97 рублей, неустойка – 1 387,36 рублей.

Проверяя расчет истца (расчет задолженности по кредитной карте № по состоянию на 22.08.2017) и производя свой, суд руководствуется следующим.

Согласно представленного в материалы дела расчета задолженности, дата открытия карты: 16.01.2014, дата образования просроченной задолженности: 05.11.2016, дата образования срочной задолженности: 06.03.2014, дата образования первой ссуды к погашению: 15.03.2014, дата фиксации просроченных сумм: 11.05.2017.

Просроченный основной долг составляет:

Последняя сумма входящего остатка, на которую начислены проценты по срочной ссуде, из раздела «срочная ссуда» + последняя сумма входящего остатка, на которую начислены проценты по ссуде к погашению, из раздела «ссуда к погашению» + последняя сумма, на которую начислена неустойка, из раздела «просроченная ссуда»

34 996,13 рублей + 1 841,91 рублей + 12 483,75 рублей = 49 321,79 рублей.

Просроченные проценты начислены за период с 06.03.2014 по 11.05.2017 и составляют: 23 300,40 рублей (% за период по срочной ссуде) + 798,22 рублей (% за период по ссуде к погашению) – 21 188,65 рублей (уплаченные проценты) = 2 909,97 рублей.

Неустойка (проценты по просроченной ссуде) рассчитывается по формуле: основной долг * 35,8% * кол-во неоплаченных календарных дней / кол-во календарных дней в году.

За период с 05.11.2016 по 11.05.2017 составляет 1 387,36 рублей.

Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки судом проверен и признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет не представил.

На основании изложенного, задолженность по кредитной карте составляет: 49 321,79 рублей (просроченный основной долг) + 2 909.97 рублей (просроченные проценты за период с 06.03.2014 по 11.05.2017) + 1 387,36 рублей (неустойка за период с 05.11.216 по 11.05.2017) = 53 619,12 рублей.

ПАО «Сбербанк России» в порядке ст. 135 ГПК РФ обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 24.07.2017 определением мирового судьи судебного участка № 6 Советского судебного района г. Томска судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № отменен.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска, исходя из заявленной к взысканию суммы задолженности, уплачена государственная пошлина в размере 1 808,57 рублей, что подтверждено платежными поручениями № 301539 от 01.09.2017 на сумму 900,14 рублей и № 712239 от 08.06.2017 на сумму 908,43 рублей.

Как разъяснено Пленумом Верховного суда РФ в пункте 21 постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, разъяснений Верховного суда РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 1 808,57 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № по состоянию на 22.08.2017 в размере 53 619,12 рублей, в том числе: 49 321,79 рублей - просроченный основной долг, 2 909,97 рублей - просроченные проценты за период с 06.03.2014 по 11.05.2017, 1 387,36 рублей – неустойка за период с 05.11.2016 по 11.05.2017.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 808,57 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Томска.

Судья: Т.Н. Титов

...

...

...

...