Решение № 2-1774/2023 2-206/2024 2-206/2024(2-1774/2023;)~М-1715/2023 М-1715/2023 от 9 января 2024 г. по делу № 2-1774/2023

Дело УИД 42RS0018-01-2023-002236-35

Производство № 2-206/2024 (2-1774/2023)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 января 2024 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Антроповой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между банком ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... (№...). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 160 000 рублей под 26.00%/58,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. .. .. ....г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером №... от .. .. ....г., а также решением №... о присоединении. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г.. суммарная продолжительность просрочки составляет 283 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г.. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 199 529,27 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 173 877,22 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 159 950,58 руб.; иные комиссии – 13 663,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 263 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 173 877,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 677,54 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4, 46).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 47,49).

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления заемщика .. .. ....г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... (№...), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 160 000 рублей, под 26.00%/58,90% годовых по безналичным/наличным, срок возврата кредита – до востребования (л.д. 6-7,8-9,10,11).

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие на дополнительные услуги в виде страхования по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесении платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 1 584 руб. Кроме того, выразила согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб., а также согласие на предоставление ей услуги «Персональная линия» по открытому счету и оплату услуги в размере 150 руб. (л.д. 8).

Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 160 000 руб., при погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размере, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка 26.00%/58,90% годовых по безналичным/наличным, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются п. 6 Индивидуальных условий (л.д.6-7).

Из содержания Индивидуальных условий (п.6) следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Платежный период – 25 дней. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимум 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д.6об.).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит путем: открытия текущего банковского счета №..., установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта, по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

ФИО1 .. .. ....г.. получена карта №... с лимитом кредитования, что подтверждается его личной подписью (л.д. 7).

Поступление денежных средств в распоряжение заёмщика прослеживается из выписки по счету карты с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д. 17-23).

ФИО1, подписав кредитный договор, подтвердил, что она ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления на счет заемщика кредитных средств на сумму совершенных операций по кредитной карте в ходе судебного процесса не оспорен.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании решения о реорганизации путем присоединения от .. .. ....г., а также передаточного акта от .. .. ....г. (л.д. 14-15).

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

В Единый государственный реестр юридических лиц .. .. ....г. внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица, прекращении деятельности юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» путем реорганизации в форме его присоединения к ПАО «Совкомбанк», правопреемник при прекращении деятельности путем реорганизации в форме присоединения – ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по заключенному кредитному договору №... (№...) от .. .. ....г. с ФИО1

Ответчик воспользовалась денежными средствами, производила операции по ней, а также частичное погашение задолженности. В период пользования кредитом ответчиком были произведены оплаты в размере 199 529,27 руб., доказательств иного суду не представлено.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий, за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548%.

Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита, предусмотренных условиями Договора, ответчик перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г..

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщик ФИО1 является застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования держателей карт ПАО КБ «Восточный» (л.д. 8об.-9). Срок страхования составляет 12 месяцев с момента подписания настоящего заявления, страховые случаи: смерть застрахованного в течении срока страхования по любой причине; установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в течении срока страхования по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных программой как исключения из страхового покрытия. Выгодоприобретателем по Программе добровольного страхования, является ФИО1

Сведения о наступлении страхового случая в материалы дела не представлены, какого-либо рода нарушений, либо злоупотребление правом со стороны банка, при взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом наличия страхового полиса, судом не установлено.

Из материалов дела следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 173 877,22 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 159 950,58 руб.; иные комиссии – 13 663,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 263 руб., что подтверждается расчетом истца и выпиской по счету (л.д.17-23,34-36).

Согласно расчета задолженности размер задолженности по иным комиссиям составляет 13 663,64 руб., которая складывается из комиссий за услугу «Минимальный платеж».

Ответчик расчет задолженности по основному долгу и комиссиям не оспорил, собственного расчета не представил. Суд, проверив представленный стороной истца расчет задолженности, признает верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречащим нормам закона, действующего на момент возникновения спорных взаимоотношений.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору, который отменен в последующем определением мирового судьи от .. .. ....г. (л.д. 33).

Между тем, после отмены судебного приказа ФИО1 свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, что повлекло за собой обращение Общества за защитой своих прав и законных интересов в порядке искового производства.

Доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки задолженности, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и считает неустойку в размере 263 рублей подлежащей взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных минимальных обязательных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... (№...) от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 173 877,22 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 159 950,58 руб.; иные комиссии – 13 663,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 263 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 677,54 рубля, данные расходы подтверждены документально (л.д. 24, 24об.), связаны с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 544543001, задолженность по кредитному договору №... (№...) от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. год в размере 173 877 (сто семьдесят три тысячи восемьсот семьдесят семь) рублей 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 677 (четыре тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 54 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.01.2024 года.

Судья Е.А. Фомина