Решение № 2-734/2017 2-734/2017~М-206/2017 М-206/2017 от 15 марта 2017 г. по делу № 2-734/2017

Дело № 2-734/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 16 марта 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Третьяковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

установил:

ФИО1 предъявила иск АО «Банк Русский Стандарт», в котором просила обязать ответчика предоставить документы по договору на выпуск кредитной карты заемщика ФИО1, находящиеся у ответчика, а именно: копию кредитного договора НОМЕР от ДАТА; выписку по счету в рамках указанного кредитного договора; копию кредитного договора НОМЕР от ДАТА, выписку по счету в рамках указанного кредитного договора. В обоснование иска указала, что между ней и ответчиком были заключены указанные договоры, по их условиям банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание; заемщик обязался возвратить кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. ДАТА в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов по кредитным договорам –договора на выпуск кредитной карты, приложений к нему, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика. До настоящего времени ответчик претензии не исполнил, чем нарушил положения ст. 26 ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентом и иным указанным в законе специальным субъектом, а также нарушены права истца на получение информации, предусмотренные Законом «О защите прав потребителей», как потребителя банковских услуг. Самостоятельно без помощи суда истец не имеет возможности получить указанные документы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена.

Ответчик - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен. В письменном отзыве представитель АО «Банк Русский Стандарт» просил в иске отказать, указал, что между Банком и истцом договор НОМЕР от ДАТА не заключался; были заключены договоры НОМЕР от ДАТА и НОМЕР от ДАТА. Истец обратилась в банк с заявлением о заключении с ней договоров на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях, Тарифах Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, осуществлять кредитование счета. При подписании заявления клиент указала, что она ознакомлена полностью и согласна с редакцией Условий, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять, а также подтвердила получение на руки по одному экземпляру Условий, Заявления, Тарифов, что свидетельствует о соблюдении банком положений ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей». Вся необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность правильного выбора истцу была предоставлена до заключения договора, что подтверждается по договору НОМЕР заявлением от ДАТА, в котором истец указывает, что с условиями и Тарифами по картам ознакомлен и согласен, а также что получил на руки копию заявления Условий и Тарифов. По договору НОМЕР Клиент в заявлении от ДАТА указывает, что получил на руки Условиям и Тарифы. Повторно информация об условиях заключенного договора была неоднократно доведена до клиента, что подтверждается распиской о получении карты по договору НОМЕР от ДАТА, а также расписке от ДАТА, о перевыпуске Пина по карте по договору НОМЕР. Кроме того, ДАТА при активации клиента указала, что сотрудникам Банка условия и тарифы ей разъяснены, она с ними полностью согласна. Приложенная к иску претензия не содержит требования о предоставлении информации, обеспечивающей потребителю возможность правильного выбора услуги, истец просит предоставить ей копии документов, часть из которых касается не выбора, а исполнения услуги. Так как это составляет банковскую тайну, банк обязан проверить источник запроса и идентифицировать лицо, требующее предоставления информации. Истец не обратилась в банк лично или через представителя в целях надлежащей идентификации. Факт неправомерного отказа банка в предоставлении документов и сведений истцом не доказан.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной защите подлежат нарушенные либо оспариваемые гражданские права.

В соответствии с положениями статьи 8 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 данного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу приведенных положений закона они устанавливают обязанность продавца (исполнителя) своевременно при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) предоставить потребителю достоверную информацию о товарах (работах, услугах), необходимую для правильного выбора товаров (работ, услуг).

Как усматривается из представленных ответчиком суду документов, ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» ДАТА с заявлением, в котором предложила заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам, договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковские карты, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование карты. При этом в заявлении указано, что заявитель соглашается с тем, что принятием банка ее предложения являются действия банка по открытию счета; размер лимита до 60000 рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме. На всех страницах заявления имеется подпись ФИО1, в том числе о подтверждении получения на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. Согласно сведениям, указанным в Тарифном плане, процентная ставка по кредиту – 23% годовых, минимальный платеж – коэффициент расчета минимального платежа – 4%. ДАТА ФИО1 обратилась в Банк а заявлениями о перевыпуске ПИНа для карты НОМЕР и о внесении изменений в базу данных Банка.

ДАТА ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором предложила заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам, договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковские карты, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование карты. При этом в заявлении указано, что заявитель соглашается с тем, что принятием банка ее предложения являются действия банка по открытию счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, но не более 450000 рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме. На всех страницах заявления имеется подпись ФИО1, в том числе о подтверждении получения на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. Согласно сведениям, указанным в Тарифном плане, процентная ставка по кредиту – 36% годовых, льготный период кредитования - до 55 дней, минимальный платеж – 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, полная стоимость кредита – 43,79% годовых. Также приведен примерный график погашения задолженности. На каждой странице Тарифного плана имеется подпись ФИО1, а в конце с указанием на то, что она подтверждает, что ознакомлена, понимает и согласна с Тарифным планом, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком гашения задолженности. Согласно представленной расписке ФИО1 ДАТА получена кредитная карта НОМЕР сроком действия до ДАТА лимитом 30000 рублей, с чем истец выразила согласие, поставив подпись, по заявке истца карта активирована. В расписке также имеется подпись ФИО1 в графе: «с Условиями и Тарифами ознакомлена, понимаю и согласна».

Таким образом, полная и достоверная информация об условиях договора кредитования была своевременно доведена банком до сведения истца до заключения договоров, что соответствует требованиям Закона «О защите прав потребителей». Объем и качество предоставленной информации позволили истцу осуществить желаемый выбор услуг по кредитованию, что подтверждается фактом получения карт и их активации.

Доказательств нарушения прав истца на получение указанной информации, предусмотренной статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», суду не представлено.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, органам предварительного следствия, другим перечисленным в законе государственным органам и должностным лицам.

В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банкам, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Пунктом 2.2 указанного Положения определено, что все документы, позволяющие идентифицировать клиента должны быть действительными на дату их предъявления. Все документы представляются кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

Из вышеприведенных норм закона следует, что для предоставления запрашиваемой истцом информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением такой информации, что требует личного обращения клиента в банк с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Истцом ФИО1 не представлено суду доказательств того, что она в установленном порядке лично обращалась в отделение банка с просьбой о предоставлении ей копий указанных в иске документов и выписки по счету.

К исковому заявлению приложена копия претензии ФИО1, датированной ДАТА и адресованной в АО «Банк Русский Стандарт», где в числе других требований она просила предоставить копии документов по кредитным договорам НОМЕР от ДАТА; НОМЕР от ДАТА и расширенную выписку по лицевому счету.

Однако в силу вышеприведенных положений закона направление банком требуемых документов, составляющих банковскую тайну, почтовым отправлением запрещено, надлежащим образом заверенная копия паспортных данных, согласно претензии, не направлялась, опись вложения отсутствует.

Вместе с тем ФИО1 не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период и иных документов.

Более того, документы, об истребовании которых просит истец, были приобщены ответчиком к письменному отзыву на иск и находятся в материалах дела, с которыми истец в любой момент имеет возможность ознакомиться и снять копии (ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в настоящее время у истца отсутствует нарушенное право, подлежащее защите.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в иске отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Козлова