Решение № 2-4645/2018 2-4645/2018~М-4148/2018 М-4148/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-4645/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего А.

При секретаре Ч.

Рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в городе Новокузнецке дело по иску ФИО1 к АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» о возложении обязанности,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» о возложении обязанности, мотивируя свои требования тем, что решением Центрального районного суда города Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворены его требования о взыскании задолженности с ООО «Сфера», ДД.ММ.ГГГГ выдан исполнительный лист ФС №. Решение суда обжаловано не было, вступило в законную силу. После вступления решения суда в законную силу руководитель должника пояснил, что ООО «Сфера» готово в течение месяца исполнить решение суда, сообщил реквизиты счета для направления исполнительного листа в банк. Обратился в АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» с целью открытия счета для перевода денежных средств, полученных взысканию по исполнительному документу. Указанный счет планировал использовать для личных нужд. Сотрудник банка, занимающийся открытием счетов для физических лиц пояснил, что необходимо подать заявление и представить документы, подтверждающие факт взыскания, необходимые для фиксирования операции. АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» открыли ему счет №. ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» за получением информации о размере взысканных денежных средств поступивших на его счет в результате взыскания. Сотрудники АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» потребовали у него предоставить документы, подтверждающие взыскание: исполнительный лист ФС № от ДД.ММ.ГГГГ, документы, подтверждающие правомерность зачисления средств от ООО «Сфера», источники происхождения денежных средств. Срок для предоставлении требуемых документов определен до ДД.ММ.ГГГГ, разъяснили, что в случае непредставления запрошенных документов денежные средства будут перечислены в ЦБ РФ. ДД.ММ.ГГГГ передал требуемые документы АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк», тем самым исполнил требования АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал предоставить дополнительные документы, в том числе справку 2-НДФЛ за 2016-2017 гг., налоговую декларацию за 2016-2017гг., иные документы, подтверждающие возможность предоставления займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в налоговой инспекции ему пояснили, что выдача деклараций по запросу физических лиц не предусмотрен, устно сообщили, что срок исполнения запроса составляет 30 дней. Таким образом, в установленный срок не имел возможности предоставить необходимые документы о чем уведомил АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк». ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» с заявлением на перевод денежных средств. В данном заявлении просил перевести часть денежных средств в сумме 1500000 рублей на свой счет, открытый в АО «Альфа Банк» наименование платежа указано «Пополнение счета, НДС не предусмотрено». Целью перевода является то обстоятельство, что денежные средства, хранящиеся в кредитном учреждении, застрахованы только в пределах 1400000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» ему разъяснили, что необходимо подать заявление о возврате всей суммы на счет ООО «Сфера», при этом удержанная с него комиссия возращена не будет. Полагает, что действия АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» не основаны на законе. К сложившимся между ним и АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» отношениям возможно применить нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», так как банковский счет открыт для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Просит обязать АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» не чинить ему препятствия по распоряжению денежными средствами, находящимися на счета №, открытом в АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк». Обязать АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» перевести денежные средств на его счет АО «Альфа-Банк».

ФИО1 в судебном заседании на иске настаивал.

Представитель ФИО1 ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержал.

Представитель АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» ФИО3 требования не признал, суду пояснил, что ФИО1 не были предоставлены в полном объеме запрошенные банком документы. Из представленных документов следует, что операция по переводу денежных средств является подозрительной. Отказ в совершении операции по переводу денежных средств в сумме 1500000 рублей на счет ФИО1 в АО «Альфа Банк» считают правомерным.

Третье лицо Центральный банк Российской Федерации о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, полагает, что в удовлетворении требований ФИО1 к АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» о возложении обязанности следует отказать.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 12 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии п. 2 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии п. 5.2. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П, в программу выявления операций включаются: перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

В судебном заседании установлено, что решением Центрального районного суда города Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО1 к ООО «Сфера» удовлетворены требования о взыскании задолженности по договору займа. Постановлено: взыскать с ООО «Сфера» задолженность о договору займа в размере 6000000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 38200 рублей – копия л.д.11.

ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом города Новосибирска выдан исполнительный лист ФС № о взыскании с ООО «Сфера» задолженность о договору займа № в размере 6000000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 38200 рублей – копия л.д.7-10.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» заключен договор банковского счета «Классик», открыт счет № – копия л.д.12-13.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ФИО1 от плательщика ООО «Сфера» поступили денежные средства в общей сумме 5292494 рубля – копия выписки по счету л.д.50-51.

Исходящим от ДД.ММ.ГГГГ АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» потребовал у ФИО1 предоставить документы, подтверждающие взыскание: исполнительный лист ФС № от ДД.ММ.ГГГГ, документы, подтверждающие правомерность зачисления средств от ООО «Сфера», источники происхождения денежных средств в срок до ДД.ММ.ГГГГ – копия л.д.14.

Исходящим от ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал у ФИО1 предоставить дополнительные документы, в том числе справку 2-НДФЛ за 2016-2017 гг., налоговую декларацию за 2016-2017гг., иные документы, подтверждающие возможность предоставления займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ – копия л.д.17.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» с заявлением о переводе денежных средств в сумме 1500000 рублей со счета № на счет в АО «Альфа Банк» - копия л.д.60.

Таким образом, учитывая выписку по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет №, объяснения истца, представителя истца, судом установлено, что ФИО1 отказано в совершении операции по переводу денежных средств в сумме 1500000 рублей со счета № на счет в АО «Альфа Банк», в связи с чем денежные средства поступившие на счет ответчика были ограничены банком к списанию.

Из возражений представителя ответчика следует, что на счет №, принадлежащий истцу в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступили от ООО «Сфера» денежные средства в сумме 5292494 рубля. Однако, запрос о предоставлении документов ФИО1 был проигнорирован, из представленных документов следует, что в 2017 году между ФИО1 и ООО «Сфера» заключены два договора займа на сумму 11 000 000 рублей сроком на один год, ответчик представил в суд две копии решения суда о взыскании с ООО «Сфера» в пользу ФИО1 сумм займа 5 000 000 рублей и 6 000 000 рублей. Кроме того, из представленных документов следует, что у ФИО1 в период с 2016 – 2017 гг. отсутствовали доходы, то есть не было возможности предоставить ООО «Сфера» денежные средства в сумме 11 000 000 рублей. Указанная сумма в бухгалтерском балансе ООО «Сфера» не отражена. Данные обстоятельства также подтверждаются выпиской по лицевому счету.

На основании изложенного, учитывая, что у сотрудников банка возникли подозрения, что ФИО1 совершаются сомнительные операции, поскольку, на его счет зачисляются денежные средства происхождение которых невозможно установить, суд полагает, что у ответчика имелись основания для отказа в совершении операции, так как такое право банка предусмотрено перечисленными нормами права.

С учетом перечисленного, истцом суду не представлено доказательств незаконности действий ответчика по отказу в совершении операции по переводу денежных средств, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований об обязании ответчика перевести денежные средств на его счет в АО «Альфа-Банк» у суда не имеется.

С учетом указанного, суд считает, что истцу должно быть отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» о возложении обязанности не чинить препятствия по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, о возложении обязанности перевести денежные средства в соответствии с заявлением в АО «АльфаБанк».

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.