Решение № 2-4553/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 2-1453/2024~М-474/2024

УИД 63RS0025-01-2024-000474-76


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2024 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4553/2024 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.04.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <***> в соответствии с которым Банк выпустил и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 120 000 руб.

ФИО1 активировала кредитную карту путем обращения в кредитную организацию, после чего воспользовался полученным кредитом по своему усмотрению. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензии по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких требований.

26.09.2018 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности ФИО1 по договору кредитной карты <***> от 21.04.2016.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего за период с 14.05.2017 по 22.11.2017 образовалась задолженность в размере 194 204,34 руб.

Банк выставил ответчику заключительный счет по договору, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 193 667,66 руб., однако требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ООО «Феникс» просило суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 21.04.2016 за период с 14.05.2017 по 22.11.2017 в размере 194 204,34 руб., расходы по уплате государственной пошлины –5 084,09 руб., а всего – 199 288, 43 руб.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменное заявление на исковое заявление, в котором просила применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом, уступка им права требования на начало течение срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Такое правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце 1 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниях, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 2 статьи 204 Гражданского кодекса РФ) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

Как следует из материалов дела, 01.04.2016 ФИО1 обратилась в ЗАО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и оформлении на ее имя кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше Заявлении-анкете, в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Банк», а также в Тарифах по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Банк».

Свои обязательства по кредитному договору «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя ФИО1 предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчик воспользовалась по своему усмотрению после активации кредитной карты путем обращения в кредитную организацию.

Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», в Тарифах по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», а также в заявлении-анкете.

Согласно Тарифам АО «Тинькофф Банк» по кредитным картам: беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, за раками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 % годовых; плата за перевыпуск карты - 290 руб., плата за предоставление услуги СМС – 59 руб.; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мини.600 труб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 руб.; второй раз – подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд- 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек 2%

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клинт должен уплатить штраф за неуплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

В силу п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполнял, в результате чего за период с 14.05.2017 по 22.11.2017 образовалась задолженность в размере 194 204,34 руб.

Из текста искового заявления следует, что 22.11.2017 Банк направил ответчику заключительный счет об оплате задолженности по кредитному договору, однако задолженность ответчиком не погашена.

Заключительный счет, представленный в материалы дела содержит ссылку об обязанности ответчика уплатить задолженность в течение 5 дней с даты получения требования.

Между тем, учитывая, что истцом в материалы дела не представлены доказательства получения ответчиком указанного заключительного срока, суд приходит к выводу, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться в соответствии с нормами действующего закона, то есть по истечении 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, из чего следует, что договор кредитной карты по указанному выше кредитному договору фактически расторгнут 22.12.2017.

Из материалов дела также следует, что 26.09.2018 между ООО «Феникс» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор переуступки, в соответствии с которым ООО «Феникс» перешло право требования задолженности ФИО1 по договору кредитной карты <***> от 21.04.2016.

Таким образом, 22.12.2017, то есть по истечении 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, у ООО «Феникс», как правопреемника АО «Тинькофф Банк», возникло право требовать возврата задолженности.

15.12.2017 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 82 судебного района г. Сызрани Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 82 судебного района г. Сызрани Самарской области от 20.12.2017 с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 21.04.2016 за период с 14.05.2017 по 22.11.2017 в размере 193 667,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины -2536,68 руб., а всего - 196 204,34 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №82 судебного района г. Сызрани от 19.03.2020 судебный приказ №2-1733/2017 отменен.

Период осуществления судебной защиты с 15.12.2017 по 19.03.2020 составляет 2 гола 3 месяца 4 дня).

Установлено, что к мировому судье о выдаче судебного приказа истец обратился 15.12.2017, то есть за 4 дня до окончания срока, установленного для уплаты долга (22.11.2017).

Таким образом, не истекшая часть срока договора после отмены судебного приказа (19.03.2020) составляет 3 года.

Поскольку на дату отмены судебного приказа неистекшая часть договора займа составляла более шести месяцев, то она остается неизменной и не подлежит удлинению.

Таким образом, срок исковой давности по истечении 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета (22.12.2017), исходя из оставшейся не истекшей его части после отмены судебного приказа (3 года) продолжившей течение со дня отмены судебного приказа, заканчивался 19.03.2023. (19.03.2020 -дата отмены судебного приказа + 3 года- оставшаяся не истекшая часть после отмены судебного приказа).

Между тем, установлено, что в суд с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось 16.02.2024, то есть по истечение указанного выше срока.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу, что по предъявленным истцом требованиям о взыскании задолженности истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательства, подтверждающие уважительность причины пропуска срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом не представлены, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере –5 137,53 руб. также следует оставить без удовлетворения, поскольку данные требования являются производными от основных.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Демихова

В окончательной форме решение суда принято <дата>.