Решение № 2-749/2024 2-749/2024~М-583/2024 М-583/2024 от 17 июня 2024 г. по делу № 2-749/2024

Заочное
решение

именем Российской Федерации

Дело № 2-749/2024

УИД 18RS0022-01-2024-001010-43

18 июня 2024 года с. Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ажгихиной Н.В.,

при секретаре Гугало Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям № 1928121/0421 от 12.08.2019 по состоянию на 24.04.2024 года в размере 120 978 руб. 86 коп. и № 2328121/0147 от 15.08.2023 по состоянию на 24.04.2024 в размере 107 475 руб. 79 коп. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключены вышеуказанные кредитные соглашения, по условиям которых банк предоставил ответчику кредитные денежные средства. Банк свои обязательства по договорам исполнил, ответчик обязательств по возврату кредитов не исполняет, в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 484 руб. 55 коп.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, документов, подтверждающих уважительность неявки, суду не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в заочном производстве в порядке гл.22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 12.08.2019 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № 1928121/0421, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 кредит в размере 500 000 руб. 00 коп. (п.1), определены следующие существенные условия соглашения: дата окончательного срока возврата кредита – 12.08.2024 (п.2), процентная ставка за пользование кредитом – 10,9% годовых (п.4), оплата платежей – ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам (п.6), неустойка – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12). Соглашение подписано обеими сторонами, никем не оспорено, имеет юридическую силу /л.д.9-13/.

Также сторонами соглашения подписан график погашения кредита, из которого следует, что установлен ежемесячный платеж в размере 10 984 руб. 80 коп., последний платеж 12.08.2024 в сумме 10 856 руб. 76 коп. /л.д.14/.

В подтверждение того, что банк исполнил свои обязательства по кредитному соглашению, представлен банковский ордер № 3365 от 12.08.2019 /л.д.15/.

Кроме того, 15.08.2023 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № 2328121/0147, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 кредит в размере 100 885 руб. 00 коп. (п.1), определены следующие существенные условия соглашения: дата окончательного срока возврата кредита – 15.08.2028 (п.2), процентная ставка за пользование кредитом – 11,90% годовых (п.4), оплата платежей – ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам (п.6), неустойка – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12). Соглашение подписано обеими сторонами, никем не оспорено, имеет юридическую силу /л.д.16-20/.

Также сторонами соглашения подписан график погашения кредита, из которого следует, что установлен ежемесячный платеж в размере 2 266 руб. 87 коп., последний платеж 15.08.2028 в сумме 2 258 руб. 24 коп. /л.д.21-22/.

В подтверждение того, что банк исполнил свои обязательства по кредитному соглашению, представлен банковский ордер № 278756 от 15.08.2023 /л.д.23/.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитами 04.03.2024 истец направил ответчику требование о расторжении кредитных договоров и досрочном возврате задолженности в срок не позднее 18.04.2024 /л.д.24, 25/.

Также истцом представлен расчет задолженности ответчика, который судом проверен на правильность составления, признан арифметически верным, и берется за основу решения.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку в период действия кредитных договоров заемщик их условия в части возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполняла, допущенная заемщиком просрочка составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования банком досрочно всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен на арифметическую верность и признается достоверным.

Учитывая, что заемщиком нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу банка неустойки (пени), установленной договором (пункт 12 индивидуальных условий).

Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в суд не представлено.

При решении вопроса о размере предъявленной к взысканию неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из согласованных сторонами условий кредитного договора следует, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 кредитного договора), что в полной мере соответствует требованиям закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пеню) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа, пени) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (кроме коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, некоммерческой организации по осуществлению ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Критерием для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Учитывая соотношение суммы основного долга и неустойки, длительность неисполнения денежного обязательства ответчиком, размер ставки за пользование кредитом, суд полагает, что предъявленная к взысканию неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для ее снижения по правилам 333 ГК РФ не усматривает.

Таким образом, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 484 руб. 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному соглашению № 1928121/0421 от 12.08.2019 по состоянию на 24.04.2024 в размере 120 978 руб. 86 коп., в том числе задолженность по основному долгу 112 177 руб. 33 коп., задолженность по процентам в размере 4 847 руб. 46 коп., пени за просрочку возврата основного долга в размере 3 758 руб. 81 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 195 руб. 25 коп.;

- задолженность по кредитному соглашению № 2328121/0147 от 15.08.2023 по состоянию на 24.04.2024 в размере 107 475 руб. 79 коп., в том числе задолженность по основному долгу 100 885 руб. 00 коп., задолженность по процентам в размере 5 334 руб. 88 коп., пени за просрочку возврата основного долга в размере 1 023 руб. 23 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере 232 руб. 69 коп.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 484 руб. 55 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 24.06.2024.

Председательствующий Н.В. Ажгихина