Решение № 2-859/2020 от 14 мая 2020 г. по делу № 2-859/2020

Гр. дело №2-859/12-2020г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2020 года г.Курск

Промышленный районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.В.,

при секретаре Мищенко И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 26.06.2012г. ответчик обратился в банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»; график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью кредитного договора. Рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл счет клиента № кредитным договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита – <данные изъяты> срок кредита – <данные изъяты> дней; процентная ставка – <данные изъяты>% годовых; размер ежемесячного платежа до 26 числа каждого месяца – <данные изъяты> (последний платеж <данные изъяты>). В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование о возврате суммы задолженности в размере <данные изъяты> со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств на основании п.11.1 Условий истцом ответчику начислена неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки на общую сумму <данные изъяты> До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженность по кредитному договору в размере кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – плата за пропуск платежей по графику; неустойку за нарушение сроков оплату сумм, указанных в заключительном требованию, в размере <данные изъяты> расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, однако судебное извещение возращено с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик считается извещенной о слушании дела надлежащим образом, согласно разъяснениям, содержащимся, в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", поскольку она уклонилась от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем судебное извещение возвращено по истечении срока хранения.

Ранее ответчик представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 26.06.2012г. ФИО1 обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах «Русский Стандарт», кредитного договора (л.д.12-13).

В своем заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счета и подтвердила своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью кредитного договора, по одному экземпляру выданы ему на руки (л.д.12-13).

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов, банк открыл ему счет карты, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор №

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой <данные изъяты>% годовых.

Согласно п.8.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт», ответчик обязан в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит, а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

В соответствии с п.6.3 Условий, в случае пропуска клиентом очередного (-ных) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе погасить задолженность перед Банком, направив клиенту в этой целью Заключительное требование.

В случае нарушения сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислить подлежащую уплате заемщиком неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (п.11.1 Условий).

Таким образом, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом, перед АО «Банк Русский Стандарт» образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – плата за пропуск платежей по графику; а также неустойка за нарушение сроков оплату сумм, указанных в заключительном требованию, в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

Последний платеж по кредиту осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-30).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <данные изъяты> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по спорному кредитному договору, который определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.10).

С настоящим иском в суд АО Банк «Русский стандарт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности на обращение с настоящим иском в суд.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п.п. 1.5, 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заключительное требование - это документ, формируемый и направляемый банком клиенту по усмотрению банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных условиями, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Согласно п. 6.3 Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности, направив требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В соответствии с п. 6.8.3 Условий, сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности перед банком при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Банк воспользовался своим правом и 26.04.2013г. в адрес ответчика направил заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 26.05.2013г., тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита и на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и неустойку.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре до вынесения решения суда, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Поскольку судом не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 22.05.2020г.

Председательствующий Е.В.Никитина