Решение № 2-2872/2023 2-2872/2023~М-2666/2023 М-2666/2023 от 4 июля 2023 г. по делу № 2-2872/2023

Дело № 2-2872/2023

УИД: 26RS0029-01-2023-004241-45


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Суворовой С.М.,

при секретаре судебного заседания Амвросовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Акционерного Общества МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа и процентов за пользование займом, судебных расходов,

установил:

АО МФК "Центр Финансовой Поддержки" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование которого указано, что в связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст.5 ч.9.1. Федерального закона №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки».

В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ Общество произвело реорганизацию в виде преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество), изменив в процессе реорганизации следующие реквизиты: ОГРН: <***>, ИНН: <***>, Юридический адрес: 117218, <адрес>, вн.тер.г. муниципальный округ Котловка, <адрес>. 5, помещ. I, ком. 10.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее – Заемщик, Должник) с целью получения займа через веб-сайт www.vivadengi.ru ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее - «сайт») заполнил форму Заявления-анкеты (Заявление анкета № от ДД.ММ.ГГГГ прилагается), размещенную на веб-сайте www.vivadengi.ru ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее - «сайт»).

После изучения Заявления-анкеты Заемщика, Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив Клиенту ФИО1 Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Правила предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами.

Одновременно с Офертой Заемщик получил уникальный код, направленный посредством смс-сообщения на номер телефона (+79054181800), указанный в Заявлении- анкете.

Указанные документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика. Параметры способа получения денежных средств, а также данные по Кодам и СМС содержатся в Технических данных по заявлению-анкете № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение).

Принадлежность номера телефона клиенту предоставляется сотовым оператором только по запросу суда.

Оферта признается акцептованной, после того, как Клиент проставил полученный смс-код в специально интегрированном окне на сайте Общества.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» (далее-Общество, Взыскатель, МФК «ЦФП»(АО)) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен Договор потребительского займа № Z071849985901 (далее- «Договор»), подписанный простой электронной подписью.

Простая электронная подпись применятся на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6).

В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

На основании пункта 2.6. соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

30.07.2021г. по Договору (ОФЕРТА) № Z071849985901 о предоставлении потребительского займа (далее-«Договор»), ФИО1 получил(а) сумму займа 30000 (тридцать тысяч) рублей, из которых 2000 (две тысячи) рублей удержаны по заявлению клиента в счет оплаты услуги включения в Список застрахованных лиц, а 28000 (двадцать восемь тысяч) рублей перечислены на банковскую карту 427660******1451 через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается Квитанцией на вывод средств от 30.07.2021г. номер операции 513381165. Срок пользования займом 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Заемщик обязался возвратить перечисленные на карту 28000 (двадцать восемь тысяч) рублей, 2000(две тысячи) рублей удержанные по заявлению клиента в счет страхования и начисленные проценты за предоставление займа 38231 (тридцать восемь тысяч двести тридцать один) руб. Срок возврата денежной суммы, установленный Договором ДД.ММ.ГГГГ.

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» указанные денежные средства перечислило Заемщику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенные Обществом на лицевой счет № ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № №-НКО от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ООО МФК "ЦФП" и ООО НКО " МОНЕТА.РУ " на условиях Правил работы сервиса МОНЕТА.РУ (далее Правила работы сервиса), текст которых размещен на официальном сайте ООО НКО МОНЕТА.РУ в сети Интернет по адресу http://www.rnoneta.ru/info/d/ru/public/users/nko/transfer-rules.pdf. Перевод суммы обеспечения по Договору №-НКО от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» на лицевой счет № подтверждается выпиской из электронного реестра выплат от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При оформлении займов в режиме «онлайн» (через сайт Общества в информационно-коммуникационной сети «Интернет») обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS.

Требования данного стандарта распространяются на все компании, работающие с международными платёжными системами Visa и MasterCard. Вышеуказанный стандарт подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт, необходимо приобретение соответствующего сертификата.

Поскольку Общество не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты Клиентов Общество осуществляет с привлечением платежного агента - ООО НКО «Монета» на основании договора о переводах без открытия счетов №-НКО от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося обладателем необходимого сертификата, через систему PayAnyWay (https://payanyway.ru).

Система PayAnyWay представляет собой всплывающие окно на сайте Общества, предназначенное для ввода реквизитов, которое отображается только у Клиента и платежного агента, которым в данном случае выступает ООО НКО «МОНЕТД».

Таким образом, у Общества отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты.

Информация о полном номере карты, предоставляются Контрагентом-ООО НКО " МОНЕТА.РУ " исключительно по запросу суда.

J
Информация о держателе карты предоставляется банком, выпустившим карту, только по запросу суда.

Однако, до настоящего момента с сотрудниками компании заемщик не связался, денежные средства на счет компании в полном объеме не перевел и иных действий по возврату задолженности не предпринял.

На основании выше изложенного следует что, должник нарушил свои обязательства по договору займа, так как согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик в свою очередь, в соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, на основании пункта 1 статьи 12.1. ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также согласно условиям Договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с чем, ООО МФК «ЦФП» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> края был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности в размере 75000 (семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1225 (одна тысяча двести двадцать пять)руб. 00 коп.

На судебный приказ должником было подано возражение.

Определением Мирового судьи судебного участка № <адрес> края от 29.07.2022г. года судебный приказ был отменен.

Заемщик всячески старается уклониться от уплаты долга, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками Общества.

Решить вопрос возврата долга с должника не представляется возможным, иначе, как обратиться с исковым заявлением в суд.

Должник оплатил по Договору 00(ноль) руб. 00 коп.

В соответствии с п. 20 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

задолженность по процентам;

задолженность по основному долгу;

неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

проценты, начисленные за текущий период платежей;

сумма основного долга за текущий период платежей;

иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

До настоящего времени должник обязательства по Договору не выполнил.

Задолженность по договору потребительского займа № Z071849985901 от 30.07.2021г. на момент предъявления настоящего заявления в суд составляет:

Сумма просроченного основного долга – 30000 (тридцать тысяч) руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Сумма просроченных процентов за пользование займом – 45000 (сорок пять тысяч) руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Всего: 75000 (семьдесят пять тысяч) руб. 00 коп.

Просит суд Взыскать с Ответчика ФИО1 по Договору Z071849985901 от 30.07.2021г., в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) сумму основного долга в размере 30000 (тридцать тысяч) руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и сумму процентов за пользование займом в размере 45000 (сорок пять тысяч) руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 2450 (две тысяча четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.

Представитель истца АО МФК "Центр Финансовой Поддержки", будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. Просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, приняв во внимание представленное им заявление.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения путём направления заказной судебной корреспонденции, которая вернулась в суд с отметкой «вручено лично» 27.06.2023г.

В соответствии с частями. 1, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами.

Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст. 813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется, помимо ГК РФ, также специальными законами - Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1, был заключен договор потребительского займа № Z071849985901. По условиям п. 1 договора потребительского займа Истец предоставил ФИО1 заем в размере 30 000 руб. Срок действия договора потребительского займа № Z071849985901 от ДД.ММ.ГГГГ был определён сторонами с момента передачи Кредитором денежных средств и до полного исполнения Кредитором и Заёмщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором, срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств.

В связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст.5 ч.9.1. Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки». В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ Общество произвело реорганизацию в виде преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество), изменив в процессе реорганизации следующие реквизиты: ОГРН: <***>, ИНН: <***>, Юридический адрес: 117218, <адрес>, вн.тер.г. муниципальный округ Котловка, <адрес>. 5, помещ. I, ком. 10.

Согласно условиям п. 4 договора потребительского займа процентная ставка составляет 356,930 процентов годовых.

Договор потребительского займа № Z071849985901 от 30.07.2021г. подписан в электронном виде.

Как следует из главы 4 Правил предоставления потребительских займов ООО МК «ЦФП», на сайте Кредитора Заемщик согласовывает и подписывает Индивидуальные условия, на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путем введения одноразового пароля направленного Кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер Заемщика.

Согласно Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, АСП – это аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации (SMS-код в совокупности с информацией, позволяющий однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждающий факт формирования АСП определенным лицом и используемый в соответствии с Соглашением).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложены в Общих условиях (Далее - Условия). Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт, проходит процедуру регистрации в Личном кабинете (Личный кабинет - поддерживаемая Обществом информационная подсистема Сайта, представляющая собой персональную страницу Клиента по адресу: www.vivadengi.ru, которая позволяет Клиенту и Обществу осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме в целях оформления выдачи микрозайма; и направляет Кредитору Заявление на получение Займа посредством использования Личного Кабинета.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ Заявление с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Фактом подписания договора является введение в Заявлении на кредит (заем) одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в Заявлении на предоставление займа, что является Электронной подписью Заёмщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 ФЗ от 27 июля 2006 г. № 149- ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 75 000 рублей, из которых 30 000 рублей сумма займа и 45 000 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 20 (двадцати) процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Заемщик ФИО1, заключая договор потребительского займа, согласился с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, а также ФИО1 был ознакомлен с общими условиями и согласен с ними.

Согласно п. 1.4 Общих условий договора потребительского займа ООО МК "Центр Финансовой Поддержки" (далее - Общие условия) Кредитор предоставляет Заемщику займы без обеспечения в российских рублях с единовременным или с постепенным (ежемесячным) погашением, по выбору Заемщику, в сумме, согласованной Кредитором и Заемщиком в Индивидуальных условиях. Подписывая Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что перед их подписанием он ознакомился с Правилами и Общими условиями.

Правила определяют порядок и условия предоставления займов в микрофинансовой организации, иную информацию, необходимую для исполнения условий договора потребительского займа и регулируют отношения, возникающие между ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" (Кредитором) и физическим лицом (Заемщиком), в связи с предоставлением Заемщику нецелевого потребительского займа.

Согласно п. 2.2 Общих условий, Заем должен быть полностью погашен не позднее даты последнего Платежа, указанной в Графике платежей.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств кредитор ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" выполнил, что подтверждается квитанцией на вывод средств № от 30.07.2021г. Денежные средства в сумме 28 000 рублей были зачислены 30.07.2021г.

Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа.

За период с 30.08.2021 г. по 16.04.2023 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 75 000,00 руб., в том числе: сумма основного долга – 30 000,00 рублей, сумма процентов за пользование займом – 45 000,00 рублей.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

Более того, доказательств опровергающих размер задолженности ФИО1 перед истцом, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом изложенного, расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом за основу при вынесении решения по данному делу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно сведениям о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), рассчитываемых и публикуемых Банком России ежеквартально в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых за период с 01 января 2021г. по 31 марта 2021г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей составляли 349,161%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 365,000%.

Тем самым полная стоимость займа, не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного законом.

Сумма заявленных истцом процентов за пользование займом рассчитана в соответствии с условиями договора займа и не превышает ограничения, установленные положением пункта 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Учитывая, что договор потребительского займа заключен между сторонами 30.07.2021г., сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысила установленные положением пункта 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ полуторакратного размера суммы займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) задолженности по договору потребительского займа № Z071849985901 от 30.07.2021г., а именно: суммы основного долга 30 000 рублей, процентов за пользование займом 45 000 рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа № Z071849985901 от 30.07.2021г. за период с 30.08.2021 г. по 16.04.2023г. в размере 75 000 рублей 00 копеек, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа и искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2450 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика с учетом требований ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного Общества МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> КЧР, паспорт серия № № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> 22.01.2019г.) о взыскании суммы долга по договору займа и процентов за пользование займом, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) задолженность по договору потребительского займа № Z071849985901 от 30.07.2021 года в размере 75 000 рублей, в том числе:

- сумма основного долга – 30 000 рублей за период с 30.08.2021 г. по 16.04.2023 г.;

- сумма процентов за пользование займом – 45 000 рублей за период с 30.08.2021 г. по 16.04.2023 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 2450 (две тысяча четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Мотивированное решение суда составлено 07 июля 2023 года.

Судья С.М. Суворова