Решение № 2-2039/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-2039/2017

Дело №2-2039/2017 <данные изъяты> ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» октября 2017 года г.Твери

Московский районный суд г.Твери

в составе председательствующего судьи Михайловой Т.Н.,

при секретаре Цветкове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 ноября 2014 года по состоянию на 22 мая 2017 года в размере 340221 рубля 62 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 12602 рублей 22 копеек, обратить взыскание на автомобиль NISSAN Almera, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN – № путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска истец указал, что 11 ноября 2014 года между ФИО1 и ЗАО «РН Банк» был заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. В связи со вступлением в силу Федерального закона №99-ФЗ с 28 января 2015 года организационно-правовая форма истца является – Акционерное общество. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 443871 рубля; процентная ставка 16 % годовых; ежемесячный платеж – не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 10812 рублей, неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1 % за каждый день просрочки (согласно п.12. Извещения об условиях кредита). Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании Договора Залога № от 11 ноября 2014 года. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 443871 рубля на оплату части стоимости приобретенного по договору купли-продажи № от 01 ноября 2014 года автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от 11 ноября 2014 года в размере 393378 рублей. Оплату стоимости дополнительного оборудования, устанавливаемого на автомобиль, в размере 50493 рублей. Согласно Общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, изложенными в Общих правилах. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в сумме 443871 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля № от 11 ноября 2014 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик (залогодатель) передал истцу (залогодержатель) в залог автомобиль обеспечивая надлежащее исполнение ответчика денежных обязательств по кредитному договору № от 11 ноября 2014 года, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля. Предметом залога является автомобиль марки NISSAN Almera, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN – №. Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палате. Начиная с 20 мая 2017 года ответчик в нарушение условий договора, общих правил кредитования прекратил исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов пользования кредитом, что подтверждается выпиской по счету. Общая сумма задолженности по состоянию на 22 мая 2017 года составляет 340221 рубль 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 235698 рублей 14 копеек; неустойка – 104523 рубля 48 копеек. Банком (истец) в адрес ответчика направлено требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требования не исполнено.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела путем направления заказной корреспонденции по адресу, имеющемуся в материалах дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, в исковом заявлении АО «РН Банк» просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражали рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела путем направления заказной корреспонденции с уведомлением по месту регистрации на момент рассмотрения дела. Однако извещение суда он не получил, последнее возвращено в адрес суда по причине истечения срока хранения, что подтверждается материалами дела. Судебное извещение направлялось и доставлялось ответчику в порядке, установленном п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, с учетом «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенных в действие приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 г. № 343, однако ответчик для получения судебной корреспонденции в отделение почтовой связи не явился. Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст. ст. 113-116 ГПК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ст.117 ГПК РФ предусмотрено, что, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Неявку ответчика ФИО1 в почтовое отделение суд расценивает, как отказ принять судебную корреспонденцию. Такое поведение ответчика дает суду право считать его извещенным о времени и месте судебного разбирательства и разрешить гражданское дело в его отсутствие.

С учетом указанных выше обстоятельств, мнением представителя истца, указанного в исковом заявлении, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 11 ноября 2014 года между истцом ЗАО «РН Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен в офертно-акцептной форме договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля с приложением Общих условий договора банковского счета и общих условия договора залога автомобиля, общих условий договора поручительства.

Индивидуальный условия предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля совместно с Общими условиями предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставление кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком, при этом заемщик, является одновременно клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщику ФИО1 предоставляется кредит в сумме 443871 рубля, под 16 % годовых (применимая процентная ставка), полная стоимость кредита 19,67 % годовых, срок возврата кредита 15 ноября 2019 года, количество платежей – 60, размер платежа 10812 рублей до 15 числа каждого месяца (за исключением даты первого Ежемесячного платежа), дата первого ежемесячного платежа 15 декабря 2014 года. Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и перерасчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных пришедших на нерабочие дни.

В силу ст.ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка составляет 0,1 процент за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании из п.9 и п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что для заключения и /или исполнение кредитного договора необходимо заключение заемщиком/клиентом/залогодателем следующих договором, действующих на момент заключения кредитного договора по дату фактического возврата кредитной задолженности: 1. договор банковского счета, 2 договор страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и ОСАК «Ингосстрах»» либо страховщик, соответствующий критериям, установленным кредитором. Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующих договоров, по форме и содержанию удовлетворяющего Банк: договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Цель использования заемщиком потребительского кредита согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита оплата части стоимости приобретаемого у ООО «Союз-Т» по договору купли-продажи № от 01 ноября 2014 года автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля № от 11 ноября 2014 года в размере 393378 рублей 00 копеек. Оплата стоимости приобретаемого у ООО «Автоцентр-Ф Боровлево» дополнительного оборудования устанавливаемого на автомобиль, в размере 50493 рублей 00 копеек.

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита (версия 2.0/2014 от 18 октября 2014 года), что подтверждается пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от 11ноября 2014 года, между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства, что подтверждается пунктом 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита согласно которого залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка NISSAN Almera, идентификационный номер VIN – №, 2014 года выпуска. По соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 493378 рублей 00 копеек.

Банк свои обязательства по договору потребительского кредита перед заемщиком исполнил, перечислив в пользу ООО «Союз-Т» денежные средства в размере 393378 рублей 00 копеек в счет оплаты по счету № от 11 ноября 2014 года за автомобиль NISSAN Almera и в пользу ООО «Автоцентр-Ф Боровлево» денежные средства в размере 50493 рублей 00 копеек – оплата по счету № от 11 ноября 2014 года за дополнительное оборудование, что подтверждается п.2.2.1., 2.2.2. и 2.3. индивидуальных условий договора банковского счета.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено, что 11 ноября 2014 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 443871 рублей, а ответчик принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать 10812 рублей 00 копеек в счет возврата кредита и уплаты причитающихся по нему процентов.

Из выписки по лицевому счету следует, что в период действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита в соответствии с его условиями, в течение действия договора производил платежи с нарушением установленных договором сроков, не вносил полную сумму платежа 15 числа каждого месяца, начиная с сентября 2015 года.

15 июня 2016 года ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредиту и начисленных процентов в срок до 15 июля 2016 года. Данное требование ответчик не исполнил, задолженность перед банком не погасил.

Согласно представленной выписке из лицевого счета задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 22 мая 2017 года в размере 340 221 рубль 62 копейки, из них: просроченный основной долг 235698 рубль 14 копейки, неустойка – 104523 рубля 48 копеек.

Судом проверен расчет задолженности ответчика относительно условий договора, признается арифметически верным, поскольку произведен в соответствии с условиями заключенного договора, исходя из периодов допущенных ответчиком просрочек по невнесению полной суммы ежемесячного платежа. Размер начисленных истцом пеней (неустойки) соразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательства погашения кредита в большем размере, ем учтено истцом, и собственный расчет не представлен.

В связи с чем, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно карточки учета транспортного средства – собственник автомобиля марки NISSAN Almera, идентификационный номер VIN – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска является ФИО1.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ способом обеспечения исполнения обязательств является залог.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита, неисполнение требования о возврате кредита, и взыскана задолженность по кредитному договору в размере 340221 рубля 62 копеек, суд пришел к выводу о возможности обратить взыскание на заложенное имущество ввиду неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом.

В силу пункта 3 статьи 350 ГК Российской Федерации в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги.

Как следует из п. 10 Индивидуальных условий для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующего договора по форме и содержанию удовлетворяющего банк: договор залога автомобиля, сторонами по которому являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Согласно договору залога, состоящему из Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН-Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (приложение №3) заключенного между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 предметом договора залога в целях обеспечения кредитного договора является транспортное средство NISSAN Almera, идентификационный номер VIN – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Как следует из п. 3.2 Индивидуальных условий по соглашению между Залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля марки NISSAN Almera, идентификационный номер VIN – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, на дату заключения договора залога составляет 493378 рублей 00 копеек.

Согласно п. 6.6 приложения №3 к общим условиям предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 - 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во вне порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора - 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора - 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора - 55% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Таким образом, определяя начальную цену предмета залога в размере 320695 рублей 70 копеек с которого начинаются торги, суд исходит из условий кредитного договора, что составляет 65% от 493 378 рублей.

В соответствии с решением единственного акционера от 31 октября 2014 года (решение №5) организационно-правовая форма Банка с 28 января 2015 года была приведена в соответствие с действующим законодательством Федеральный законом №99-ФЗ, изменены полное и сокращенное форменное наименование Банка на Акционерное общество «РН-Банк» АО «РН Банк».

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлены факты ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств нашел свое подтверждение, возражения ответчик относительно заявленных требований не представил, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль NISSAN Almera, идентификационный номер VIN – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в счет погашения задолженности перед АО «РН Банк» по кредитному договору № от 11 ноября 2014 года, установив начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 320695 рублей 70 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом удовлетворены исковые требования АО «РН Банк» в полном объеме. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 12 602 рублей 22 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 02 июня 2017 года, которая и подлежит взысканию с ответчика, иных документов по оплате государственной пошлины суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 11 ноября 2014 года по стоянию на 22 мая 2017 года в сумме 340 221 рубля 62 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12602 рублей 22 копеек, а всего 352 823 рубля 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее ФИО1 автомобиль марки NISSAN Almera, идентификационный номер VIN – №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №, цвет белый, путем продажи с публичных торгах, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 320695 рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи жалобы через Московский районный суд г.Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательном виде 06 октября 2017 года.

Председательствующий <данные изъяты> Т.Н. Михайлова