Решение № 2-255/2024 2-255/2024~М-170/2024 М-170/2024 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-255/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Балтаси 13.05.2024

Балтасинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ш. Шайдуллина,

при ведении протокола судебного заседания секретарем А.С. Петровой,

с участием:

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с исковым заявлением ФИО3 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки. В обоснование иска указал, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (далее - Страховщик, ПАО ГРС, истец) и ФИО2 (далее - Страхователь) заключили Договор страхования от несчастных случаев и болезней и/или недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор). Договор является публичным, фактом присоединения к нему является оплата страховой премии, согласно ст. 438 ГК РФ. Премия была уплачена Страхователем ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованным лицом по Договору являлся Страхователь. Выгодоприобретателем по Договору является ПАО «Сбербанк» в пределах суммы задолженности Страхователя на дату страхового случая. В остальной части выгодоприобретателем является Страхователь/Застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица. Страховыми случаями для Застрахованного лица являются: смерть Застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего Полиса в результате несчастного случая и/ или болезни (заболевания); инвалидность 1-й или 2-й группы, установленная Застрахованному лицу в период действия настоящего Полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). В Договоре указаны состояния/заболевания, наличие которых на момент заключения Договора является обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска. Страхователь на момент заключения Договора был уведомлен об этих условиях и акцептовал договор путем его оплаты. В Договоре отдельно обозначено, что в случае, если на момент заключения Договора Страхователь знал о наличии у него указанных выше состояний/заболеваний (в том числе инвалидности I, II или III группы) и не сообщил об этом Страховщику, настоящий Полис в отношении такого Застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения. Данное условие также было принято Страхователем. При заключении Договора страхования Страхователь ознакомился с его условиями и его оплатой и подтвердил, что на момент заключения Договора у него отсутствовали заболевания/состояния, указанные в Договоре страхования. В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Разработанный Страховщиком стандартный бланк Договора применительно к правилам статьи 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Следовательно, сведения, указанные в Полисе, являются существенными обстоятельствами (п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования). При акцепте Договора Страхователь указал, что на момент его заключения: - не имеет и не имел злокачественных новообразований в течение последних 10 лет.

В ПАО ГРС поступило заявление от наследника Страхователя - ФИО3 (далее - ответчик) на получение страхового возмещения в связи со смертью Страхователя в период действия Договора. Для рассмотрения вышеуказанного заявления были представлены документы: справка о смерти С-00587, из которой следует, что причиной смерти ФИО4 послужило заболевание: <данные изъяты> На момент заключения Договора о наличии злокачественного новообразования Страхователь не мог не знать, так как оно диагностировано в июле 2022 г., проводилось лечение. Данный фактор риска (наличие злокачественного новообразования) не был указан Страхователем при акцепте Договора, более того, отмечено, что Страхователь не имеет данного заболевания. Указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с целью признать рассматриваемый договор страхования недействительной сделкой.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на момент заключения договора страхования не знало и не могло знать о фактическом состоянии здоровья наследодателя Ответчика, так как он при заключении Договора указал недостоверную информацию, чем умышлено обманул страховщика и лишил последнего возможности объективно оценить состояние здоровья Застрахованного лица, что является основанием для признания Договора страхования недействительной сделкой. Согласно п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита Президиума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным. Как следует из п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

ФИО3 является наследником ФИО4. Об иных наследниках истцу неизвестно. Ответчик принял наследство в соответствии со ст. 1153 ГК РФ. Согласно ст.ст. 323 и 1175 ГК РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. То есть истец вправе предъявить требование или его часть к любому из наследников.

На основании изложенного просит признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применить последствия, предусмотренные ст. 167 ГК РФ; взыскать с ответчика госпошлину за рассмотрение данного иска судом в размере 6 000 руб.

Истец надлежаще уведомлен о месте и времени судебного заседания, представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования признал.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании пп. 1, 2, 4 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Из положений абз. 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ следует, что существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Кодекса.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (далее Страховщик) и ФИО4 (далее - Страхователь, Застрахованное лицо) был заключен полис комплексного ипотечного страхования № (далее - Договор страхования, Полис).

Указанный Договор страхования заключен на основании Правил комплексного ипотечного, утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила).

Выгодоприобретателем 1 по Договору страхования в пределах суммы задолженности Страхователя на дату наступления страхового случая по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО «Сбербанк». B части страхового возмещения, превышающей задолженность Страхователя на дату наступления страхового случая по Кредитному договору является, Страхователь/Застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, справке о смерти № С-00587 от ДД.ММ.ГГГГ, выданных Отделом ЗАГС исполнительного комитета Балтасинского муниципального района Республики Татарстан, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

По запросу суда, нотариусом Балтасинского нотариального округа Республики Татарстан предоставлена копия наследственного дела к имуществу ФИО4 №. Наследником умершего является супруга ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с условиями Договора страхования страховыми случаями являются «смерть Застрахованного лица, в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным лицом в период страхования», «установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или II группы в связи с причинением вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным лицом в период страхования», «смерть Застрахованного лица в результате заболевания, наступившая в период страхования», «установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования».

Страхователь при заключении вышеуказанного Договора был уведомлен об этих условиях, подтвердив свое согласие на данные условия оплатой страховой премии путем перечисления страхового взноса ДД.ММ.ГГГГ по полису №

При заключении договора страхования Страхователем в Заявлении на страхование от несчастных случаев и болезней было заявлено отсутствие у него на момент заключения Договора страхования каких-либо заболеваний, представляющих интерес для Страховщика применительно к оценке страхового риска.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО3, являющейся наследником Застрахованного в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» подано Заявление на получение страховой выплаты по вышеуказанному Договору страхования в связи со смертью Страхователя в период действия Договора с приложением следующих документов:

- скан-копия свидетельства о смерти IV-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Отделом ЗАГС исполнительного комитета Балтасинского муниципального района Республики Татарстан, из которого следует, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

- медицинское свидетельство о смерти серия 92 № из которого следует, что причиной смерти ФИО4 послужило заболевание.

- выписка из амбулаторной карты ГАУЗ «Балтасинская ЦРБ»: ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз: <данные изъяты>

- скан-копия протокола консилиума врачей (онкологический) №, история заболевания: болеет с июня 2022 <адрес> обследовании по месту жительста на УЗИ ОБП выявлены образования правой доли печени № до 46 мм. ДД.ММ.ГГГГ гистологическое заключение, метастазы аденокарциномы. ДД.ММ.ГГГГ тотальная Са толстой кишки.

- заключение от ДД.ММ.ГГГГ: диагноз <данные изъяты>

Таким образом, в результате анализа представленной документации выявлено, что диагноз онкологического заболевания «Злокачественная кахексия С 80.9. Рак восходящей кишки», послуживший причиной смерти застрахованного, был установлен до начала действия договора страхования (действие страховой защиты начинается с ДД.ММ.ГГГГ).

По мнению истца, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу, в связи с чем, согласно Условиям договора страхования, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Представитель ответчика в полном объеме признал исковые требования, пояснил, что умерший ФИО4 при заключении данного договора страхования скрыл свои медицинские данные, о том что он болен онкологическим заболеванием. При заключении договора страхования страхователь заплатил страховую премию в размере 9 411, 28 руб. Просил обязать истца выплатить ответчику ФИО3 разницу страховой премии и оплаченной суммы госпошлины, то есть 3 411,28 руб.

Суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку, учитывая, что при подписании спорного договора страхования, страхователь скрыл наличие заболевания, то есть сообщил о себе заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что привело к заблуждению страховщика, имеющему существенный характер, и влечет признание договора страхования недействительным.

Указаний на обстоятельства, опровергающие данные выводы суда, не имеется.

С учетом данного положения закона, признание недействительным заключенного между сторонами договора страхования, исключает обязанность страховой компании признать смерть страхователя страховым случаем и произвести по данному договору страховую выплату.

Установив, что заключенный между сторонами договор страхования не содержит условий, противоречащих требованиям закона и нарушающих права страхователя и выгодоприобретателя, как потребителя, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

При этом, при признании спорного договора недействительным, следует произвести возврат страховой премии в сумме сумма в пользу ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 333.40 НК РФ при признании ответчиком иска, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб.

Учитывая признание иска ответчиком, в пользу истца подлежит возврату государственная пошлина в размере 4 200 руб. (70%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 800 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Группа Ренессанс Страхование» (ОГРН <***>) и ФИО2 признать недействительным.

Применить последствия недействительности сделки, путем возврата Публичным акционерным обществом «Группа Ренессанс Страхование» ФИО3 (паспорт №) уплаченной страховой премии в размере 9 411,28 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» уплаченную государственную пошлину в размере 1 800 руб.

На основании абзаца 2 п. 3 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ государственную пошлину в размере 4 200 руб. возвратить Публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» с соответствующего бюджета.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий