Решение № 2-838/2025 2-838/2025~М-670/2025 М-670/2025 от 15 июня 2025 г. по делу № 2-838/2025

07RS0006-01-2025-001417-58

Дело №2-838/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДРАЦИИ

16 июня 2025 года г. Прохладный

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Шашева А.Х.,

при секретаре Емишевой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее-истец) обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 192,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 543, 85 рубля;

обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство №, установив начальную продажную цену в размере 379 238,90 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№ в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 616586 рублей, под 22,90% годовых, на срок 1118 дней, под залог транспортного средства № Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем в силу положений статей 432,435 и п.3. ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЛЮ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 527 192,32 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком залогом транспортного средства № №. Акцептом данного заявления в отношении предмета залога является направление Банком уведомлении о залоге движимого имущества в Реестр уведомлений о залоге.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился в суд с требованием о её взыскании и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец ПАО «Совкомбанк» ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах не уведомила, ходатайств не заявила, возражения не представила.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии неявившихся лиц участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 810 и 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании положений статей 309, 310 ГУК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ года на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 616586 рублей, под 22,90 % годовых, на 36 календарных месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 24 042,40 рублей, платежная дата 19 число каждого месяца. Заемщик ознакомлен с общими условиями договора кредитования, а также дал согласие на уступку Банком право требования третьим лицам. (п.1-6,13-14 договора).

Заёмщик также присоединилась к договору добровольного, имущества коллективного страхования № в соответствии с условиями комбинированных правил страхования имущественных интересов «Новая Комфортная Защита» от ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Факт исполнения Банком своих обязательств и получения, указанных в договоре денежных средств, ответчиком не оспорен.

По условиям договора (п.12) Банк вправе взимать неустойка (штрафы, пени) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В силу пункта 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно пункту 1 статьи 387 ГК РФ Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388 - 390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений. (пункт 2 статьи 387 ГК РФ)

В соответствии с пунктами 1-2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 3 статьи 382 и пункта 1 статьи 384ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Хоум Капитал» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЛЮ.

Согласно расчету истца в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 527 192,32 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность 466 031,54 рублей, просроченные проценты 43 446,62 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 7859,15 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 92,98 рубля, неустойка на просроченную ссуду 6814,09 рублей, рублей, неустойка на просроченные проценты 1952,94 рубля, комиссия за СМС информирование- 995,00 рублей.Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, арифметически верен.

Ответчиком расчет истца не опровергнут, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору представлено.

Таким образом, поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного в материалы дела не предоставлено, суд находит требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 527192,32 рубля обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 335 ГК РФ, если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.

Вместе с тем, договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 2 ст. 336 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 341 ГК РФ, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Как следует из условий кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств заемщика ФИО1 по договору перед Банком заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки (модель): №, залоговой стоимостью 617 500 рублей. (пункт 20 договора).

Своей подписью на договоре о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с индивидуальными условиями договора, общие условия договора, тарифы, предоставляемые ПАО «Совкомбанк».

Согласно сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенном на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, транспортное средство №: №, является предметом залога по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ №, со сроком исполнения обязательства обеспеченного залогом движимого имущества до ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель ФИО1, залогодержатель АО «Хоум Кредит энд Финас Банк»».

По информации РЭО ГИБДД МОМВД России «Прохладненский» транспортное средство № с ДД.ММ.ГГГГ на настоящее время числится на регистрационном учете за ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент рассмотрения настоящего спора собственником указанного транспортного средства является ответчик ФИО1, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Согласно положениям пунктов 1 и 2 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Согласно пункту 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключенного между Банком и заемщиком ФИО1 начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии в соответствии с залоговой стоимостью которая снижается в зависимости от периода времени прошедшего с момента заключения потребительского кредита до момента реализации в следующем порядке: за первый месяц - 7%, за второй месяц - 5%, за каждый последующий месяц 2%.

В исковом заявлении истец просит при определении начальной продажной цены применить положения указанного пункта, с применением к ней дисконта 38,58 %, т.е. опередить стоимость предмета залога при его реализации в размере 379238,9 рублей.

Судом установлено, что ответчик в счет погашения кредита последний ежемесячный платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи не осуществлялись, с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

При таком положении дел, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (ежемесячный платеж 24042,40 руб.* 5 месяцев=129 212 рублей, что составляет 19,5% от стоимости заложенного транспортного средства), количество просроченных ответчиком платежей за последние 12 месяцев более трех, стоимость заложенного имущества определена по соглашению сторон, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства № выпуска, установлении начальной продажной цены в размере 379 238, 90 рублей, способ реализации - с публичных торгов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере 35543,85 рулей, что подтверждается представленными в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в установленном законном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики

Р Е Ш И Л:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 192,32 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 543,85 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство № №, установив начальную продажную цену в размере 379 238, 90 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР путем подачи апелляционной жалобы через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его принятия.

Копия верна:

Судья Прохладненского

районного суда КБР А.Х. Шашев