Решение № 2-4186/2018 2-420/2019 2-420/2019(2-4186/2018;)~М-3208/2018 М-3208/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-4186/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе

судьи Аслануковой М.А.,при секретаре судебного заседания Кишмаховой Л.У., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-420\19 по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. При этом истец ссылается на то обстоятельство, что 19.05.2011г. между Связным Банком (АО) и ответчиком был заключен Договор Специального карточного счета № в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта №,№,№. В соответствии с заявлением от 14.08.2014г. ответчик присоединился к общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию. Ответчику был предоставлен кредит с тарифами банка С-дайн 3000 ( DUAL CARD(Дуал-карт ( RUR) Тариф «С-лайн 300v1103» Линия с лимитом задолженности) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 20000 рублей; расчетный период- 30 дней; минимальный платеж- 3000 рублей; дата платежа- 5 числа каждого месяца; льготный период- до 60 дней; процентная ставка- 36% годовых. Истец исполнил свои обязательства по договору, а ответчик в нарушение договора свои обязательства по возврату и процентов не исполнил, допустил 31 просрочку платежа, что составило 439 дней, в связи чем, за период с 05 февраля 2015г. по 14.06.2018г. образовалась задолженность в размере 103269,46руб., в том числе: сумма непросроченного основного долга-0,00руб.; сумма процентов-0,00руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу- 79155,55руб.; сумма просроченных платежей по процентам- 19213,91руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек-4300,00руб.; комиссии по депозитной части- 0,00руб.; комиссии по кредитной части-600,00руб.; комиссии по страховым продуктам- 0,00руб. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 103269,46руб., а также госпошлину в размере 3265,39руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковое заявление поддерживает по изложенным в нем основаниям и просит его удовлетворить. При таких обстоятельствах и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признал, считал их необоснованными. Суду пояснил, что он исправно ежемесячно оплачивал кредит, однако квитанции у него не сохранились. После признания Связного Банка банкротом, он не знал - куда оплачивать ежемесячные платежи, поскольку нигде не принимали. В случае удовлетворения иска просил применить к неустойке статью 333 ГК РФ и снизить до разумных пределов.

Всесторонне и полно исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, 19.05.2011г. между Связным Банком (АО) и ответчиком ФИО1 был заключен Договор Специального карточного счета № в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта №,№,№.

В соответствии с заявлением от 14.08.2014г. ответчик присоединился к общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию. Ответчику был предоставлен кредит с тарифами банка С-дайн 3000 ( DUAL CARD(Дуал-карт ( RUR) Тариф «С-лайн 300v1103» Линия с лимитом задолженности) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 20000 рублей; расчетный период- 30 дней; минимальный платеж- 3000 рублей; дата платежа- 5 числа каждого месяца; льготный период- до 60 дней; процентная ставка- 36% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по договору, а ответчик в нарушение договора свои обязательства по возврату и процентов не исполнил, допустил 31 просрочку платежа, что составило 439 дней, в связи чем, за период с 05 февраля 2015г. по 14.06.2018г. образовалась задолженность в размере 103269,46руб., в том числе: сумма непросроченного основного долга-0,00руб.; сумма процентов-0,00руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу- 79155,55руб.; сумма просроченных платежей по процентам- 19213,91руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек-4300,00руб.; комиссии по депозитной части- 0,00руб.; комиссии по кредитной части-600,00руб.; комиссии по страховым продуктам- 0,00руб.

Приказом Банка России от 24.11.2015г. № ОД-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 Связной Банк (АО) признан банкротом, в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26.09.2018 конкурсное производство в отношении Связной Банк (АО) продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п.3 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Согласно представленным документам, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, но не исполняет принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно представленного истом расчета, задолженность ответчика составила 103269,46руб., в том числе: сумма непросроченного основного долга-0,00руб.; сумма процентов-0,00руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу- 79155,55руб.; сумма просроченных платежей по процентам- 19213,91руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек-4300,00руб.; комиссии по депозитной части- 0,00руб.; комиссии по кредитной части-600,00руб.; комиссии по страховым продуктам- 0,00руб.

Между тем, в п. 1 ст. 1 ГК РФ указано, что гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Как следует из п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В силу ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ответчик не выполнял надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, а, следовательно, должен восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причинённый имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред.

Как следует из ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В данном случае договором между сторонами и утверждёнными истцом общими условиями кредитования был предусмотрен иной размер штрафных процентов за просрочку исполнения ответчиком денежных обязательств по кредитному договору. Произведённый истцом расчёт неустойки (штрафа) основан на соглашении о кредитовании, ответчиком не оспорен и является арифметически правильным.

Между тем, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности неустойки, подлежащей уплате, последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Действительно, в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявленная истцом неустойка в размере 4300руб. соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и не подлежит снижению судом.

Как следует из имеющихся в деле документов, при подаче искового заявления в Черкесский городской суд КЧР истец уплатил государственную пошлину в размере 3265,39руб.

Руководствуясь статьями 2, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору № от 19.05.2011г. в размере 103269,46руб., в том числе: сумма непросроченного основного долга-0,00руб.; сумма процентов-0,00руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу- 79155,55руб.; сумма просроченных платежей по процентам- 19213,91руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек-4300,00руб.; комиссии по депозитной части- 0,00руб.; комиссии по кредитной части-600,00руб.; комиссии по страховым продуктам- 0,00руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3265,39руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд КЧР через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Черкесского городского суда М.А. Асланукова