Решение № 2-1177/2017 2-1177/2017~М-1066/2017 М-1066/2017 от 28 августа 2017 г. по делу № 2-1177/2017

<данные изъяты>

Дело №2-1177/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Кузьмина С.В.,

при секретаре судебного заседания Лушниковой О.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

,
УСТАНОВИЛ

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015г. полное фирменное наименование является Публичное акционерное общество «Сбербанк России») и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под 21,2 % годовых. Срок действия кредитного договора дополнительным соглашением был продлен до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен был погашать кредит ежемесячно, аннуитетными платежами согласно утвержденному графику. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно с погашением кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита заемщик обязан уплачивать неустойку в размере 20% годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по гашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. В связи с несвоевременным внесением платежей у заемщика образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> Банком проводилась работа по возврату суммы долга в досудебном порядке. Однако в добровольном порядке задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредиту и судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке. Просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца и не возражает протии рассмотрения дела в порядке заочного производства. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» не признала, суду пояснила, что действительно между ней и ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Несмотря на то, что в договоре указанна сумма кредита в размере <данные изъяты>, на руки она получила <данные изъяты>. На взыскание суммы за добровольное страхование заемщика в размере <данные изъяты> согласие она не давала. Ежемесячно Банк списывал сумму платежа, указанного в графике, с зарплатной карты ответчика. В связи с возникшими финансовыми трудностями, ежемесячные платежи по кредиту она осуществляла нерегулярно, в связи с чем, у неё образовалась задолженность. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации кредитного договора. В результате реструктуризации был установлен новый срок возврата и график. У ответчика вновь возникли финансовые трудности и она стала нарушать установленный график гашения платежей. Она повторно обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации, ей было отказано. В связи с образовавшейся задолженностью Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который в последствие был отменен по её заявлению. В ДД.ММ.ГГГГ с её зарплатной карты была списана сумма в размере <данные изъяты> Ответчик признает тот факт, что у неё имеется задолженность перед Банком по кредитному договору, однако она не согласна с суммой задолженности, которую истец просит с неё взыскать. При определении суммы задолженности просит суд учесть сумму в размере <данные изъяты> которая была списана с её зарплатной карты.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита в размере <данные изъяты>, на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) №, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на следующих условиях, а так же в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора. Сумма кредита составляет <данные изъяты>, процентная ставка - 21,1 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования (п. 17 договора, п.2.1 Общих условий кредитования). Полная стоимость кредита составляет 23,37% годовых.

Согласно пунктам 6,8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

В силу п.3.1.1 Общих условий кредитования установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Факт подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей по кредиту означает, что заемщик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и графика платежей.

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается историей операций по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 была заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитования, которым увеличен срок кредитования на 3 месяца и установлен график № 2 гашения задолженности по кредиту. Соглашение № 1 является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Полное и сокращенное наименование ОАО «Сбербанк России» приведены в соответствии с действующим законодательством и определены, как Публичное акционерное общество «Сбербанк» (ПАО «Сбербанк»). Данные изменения внесены в уставные документы истца.

Рассматривая требование Банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статьёй 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13/14 от 08 октября 1998 года (с изменениями) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 8 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> размер просроченных процентов составляет <данные изъяты> размер срочных процентов на просроченный основной долг составляет <данные изъяты> Проверив представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по сумме основного долга и процентам по кредиту.

Статьей ст. 330 ч. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.

Требованиями ст. 331 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п.3..3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита заемщик обязан уплачивать неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

За период пользования кредитом в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и неуплатой платежей по нему, установленных кредитным договором и Графиком его погашения, ответчику была начислена неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Учитывая положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд находит заявленную истцом ко взысканию сумму неустойки в размере – <данные изъяты> соразмерной последствиям неисполнения ответчиком денежного обязательства.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по гашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

С момента нарушения обязательств по договору, ответчику истцом направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается материалами дела

Однако данные требования Банка в добровольном порядке ответчиком не были исполнены.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения условий кредитного договора кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком суд признает существенным, в связи с чем, требование ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражения ответчика ФИО1 относительно добровольного страхования при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Факт ознакомления и достижения соглашения между сторонами по всем существенным условиям кредитного договора подтверждается личной подписью заемщика в кредитном договоре.

Довод ответчика ФИО1 о необходимости учесть при определении размера задолженности по кредиту сумму, списанных денежных средств в ДД.ММ.ГГГГ, а так же представленный отчет по счету карты № в подтверждение своих доводов, суд находит не состоятельным и не принимает во внимание. Иных доказательств о целесообразности снижения суммы задолженности по кредитному договору ответчик не представил.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истец ПАО «Сбербанк России» уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Кузьмин