Решение № 2-2141/2017 2-2141/2017~М-1921/2017 М-1921/2017 от 23 ноября 2017 г. по делу № 2-2141/2017

Копия


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего - судьи Ботыневой О.Н., при секретаре Гавриковой А.Г., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 84 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плату, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. В соответствии с условиями заключенного договора банком на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем ее указания в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 133349 рублей 05 копеек, из которых:

- сумма основного долга 86 898 рублей 75 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 30 440 рублей 36 копеек – просроченные проценты;

- сумма штрафов – 14 095 рублей 60 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 133349 рублей 05 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3866 рублей 98 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, не отрицая факта заключения договора кредитной карты с истцом, наличия задолженности, возражала против удовлетворения иска, суду объяснила, что перестала погашать кредит из-за потери работы. В настоящее время трудоустроена, будет продолжать выплаты.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что акционерное общество «Тинькофф банк» является действующим юридическим лицом, ОГРН №, имеющим лицензию на осуществление банковских операций №, выданную Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ. На основании Решения № б/н от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка было изменено с ЗАО банк «Тинькофф Кредитные Системы» на АО «Тинькофф Банк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

Изложенное подтверждается копией лицензии, листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, Уставом АО «Тинькофф банк», копией решения б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ сделала оферту ТКС Банку ЗАО, ОГРН №, о заключении универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (Условиях КБО), и Тарифах, которых в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Она ознакомилась и была согласна с действующими Условиями КБО, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, поняла их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. Просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Условиях КБО. Согласна участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка. Заявление-Анкета подписано ФИО1

Договору присвоен №, выпущена карта <данные изъяты>, тарифный план: Кредитная карта <данные изъяты>.

Изложенное подтверждается Заявлением-Анкетой, подписанной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, копия которой приложена к иску.

Согласно п.2.4 Условий КБО, утвержденных решением правления ТКС ФИО2 ГГГГ, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты. Акцептом является для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Аналогичное правило включено в п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

В соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита задолженности в Счет-выписке.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала выпущенную на ее имя кредитную карту, тем самым между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 84 000 рублей.

Как следует из Тарифов по кредитным картам ТКС «Банка» (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план <данные изъяты>, установлена процентная ставка по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых; плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление Услуги «СМС-банк» 59 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности мин.600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, 590 руб., второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей.

Указанные Тарифы являются Приложением № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ «ТКС» Банк (ЗАО).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истец свои обязательства по предоставлению кредитной карты и денежных средств ответчику выполнило, что не отрицается ответчиком.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременной уплате основного долга и процентов выполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 349 рублей 05 копеек.

Истцом в связи с систематическим нарушением условий договора ФИО1 было выставлен заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней, однако до настоящего времени требование не удовлетворено, задолженность перед банком не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются в материалах дела копией указанного заключительного счета, расчетом задолженности, а также справкой от ДД.ММ.ГГГГ о размере задолженности.

В соответствии с определением мирового судьи судебного участка №8 судебного района Московского районного суда г.Рязани от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого представлена в материалы дела, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был отменен на основании возражений ФИО1

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений на иск, а также доказательств, подтверждающих данные возражения, в том числе доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения условий кредитного договора, однако таковых суду не представлено.

Возражая против размера взыскиваемых сумм, ответчик свой расчет размера долга не составила, на ошибки в расчете истца не указала.

Суд, проверив расчет задолженности, составленный истцом, находит его верным, соответствующим законодательству и условиям договора.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком не представлено, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, судом выявлена арифметическая ошибка в общей сумме исковых требований. Так, истцом указано, что общий размер задолженности составляет 133349,05 руб., из них 86 898 рублей 75 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 30 440 рублей 36 копеек – просроченные проценты; 14 095 рублей 60 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Сложив 86898,75+30440,36+14095,6, получаем 131434,71 руб., а не 133349,05 руб., следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма 131 434,71 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец просит суд взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3866,98 рублей, при этом была фактически уплачена государственная пошлина в размере 3828,69 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1914,35 руб. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1914,34 руб. Указанный размер госпошлины соответствует цене иска 131 434,71 руб. исходя из требований, изложенных в п.1 ч.1 ст. 333,19 Налогового кодекса РФ.

В связи с удовлетворением исковых требований указанные расходы в сумме 3828,69 рубля подлежат возмещению истцу в полном объеме ответчиком ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 434 (сто тридцать одна тысяча четыреста тридцать четыре) рубля 71 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 828 (три тысячи восемьсот двадцать восемь) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.Н. Ботынева