Решение № 2-355/2020 2-355/2020~М-321/2020 М-321/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-355/2020

Дело № 2-355/2020

УИД № 19RS0005-01-2020-000648-98


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белый Яр 07 сентября 2020 года

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Шатковой Е.А.,

при секретаре Тащян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Алтайский районный суд Республики Хакасия с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23 января 2014 года в размере 369 288 рублей 16 копеек, в том числе: 156 036 рублей 10 копеек – задолженность по основному долгу, 161 052 рубля 06 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 52 200 рублей 00 копеек – неустойка, начисленная за образование просроченной задолженности, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6892 рубля 88 копеек; кроме того, просит определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 369 288 рублей 16 копеек, мотивируя требования существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, повлекших возникновение задолженности.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. О времени и месте проведения судебного заседания Банк извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, уведомленная надлежащем образом о дате и времени рассмотрения дела, в суд не явилась.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в соответствии с ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 23 января 2014 года ФИО1 обратилась к Банку с заявлением (офертой) о заключении с ней кредитного договора на сумму 177 041 рубль сроком на 60 месяцев.

23 января 2014 года Банк акцептовал оферту, заключив с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 177 041 рубль под 37,5% годовых, ПСК 44,64% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором кредитования.

При заключении указанного договора кредитования ФИО1 заключен договор страхования с ЗАО «СК «Резерв», оплачена страховая премия в размере 40 541 рубль 00 копеек единовременно путем безналичного перечисления, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В договоре кредитования указан график гашения кредита, согласно которого размер ежемесячного платежа составляет 6 567 рублей, включающий в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом.

Неотъемлемой частью договора кредитования являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила и Тарифы банка.

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафа 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности три раза и более. Ответчик обязался погашать задолженность на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) путем внесения денежных средств на банковский специальный счет каждый платежный период.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердила, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский специальный счет (БСС) денежных средств в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса в погашение кредита в течение платежного периода.

ПАО КБ «Восточный» является кредитной организацией. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 ОАО «Восточный экспресс банк» изменил организационно правовую форму на Публичное акционерное общество. Согласно выписки из устава ПАО «Восточный экспресс банк», выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 02 октября 2018 года следует, что полное наименование банка – Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное – ПАО КБ «Восточный».

При заключении договора ФИО1 уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору. Данное обстоятельство подтверждается ее подписью в заявлении о заключении договора кредитования от 23 января 2014 года.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав кредит на сумму не более лимита кредитования 177 041 рубль 00 копеек. Тем самым между сторонами был заключен договор кредитования № от 23 января 2014 года.

Ответчик 23 января 2014 года получила денежные средства, как следует из выписки по лицевому счету, при этом, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.

10 января 2017 года мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору, который 02 февраля 2017 года был отменен.

Согласно расчету Банка, сумма задолженности по кредитному договору № от 23 января 2014 года по состоянию на 31 января 2018 года составляет 369 288 рублей 16 копеек, из которой задолженность по основному долгу – 156 036 рублей 10 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 161 052 рубля 06 копеек, по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 52 200 рублей 00 копеек.

Расчет задолженности, представленный ПАО КБ "Восточный", содержит информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору о возврате кредита и уплате процентов ответчиком не представлено, суд полагает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом удовлетворить.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам, суд находит подлежащую уплате неустойку не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до 8 000 рублей.

По смыслу положений ст. 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения процентов за пользование кредитными денежными средствами по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 37,5% годовых, суд признает обоснованными. Однако данные проценты должны быть начислены не на всю сумму, взысканную судом, а только на остаток задолженности по основному долгу.

Учитывая, что истцом представлен расчет задолженности на 31 января 2018 года, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика с 01 февраля 2018 года по день вступления решения в законную силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежного поручения № 19133 от 20 февраля 2018 года при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 892 рубля 88 копеек.

Из разъяснений, изложенных в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что размер государственной пошлины в связи с уменьшением неустойки изменению не подлежит.

С учетом приведенной нормы права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 23.01.2014 в размере 325 088 рублей 16 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 156 036 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 161 052 рубля 06 копеек, неустойку, начисленную за образование просроченной задолженности – 8000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6892 рубля 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 37,5 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 01 февраля 2018 года по день вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Шаткова

Мотивированное решение суда изготовлено 11 сентября 2020 года.