Решение № 2-2850/2017 2-2850/2017~М-1460/2017 М-1460/2017 от 6 августа 2017 г. по делу № 2-2850/2017

Дело № 2-2850/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 августа 2017 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Акопян А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2850/2017 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала ГПБ (АО) в г. Ростове-на-Дону к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество; по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в его обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 2 110000 руб. на приобретение квартиры, общей площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог квартиры, общей площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, приобретенной с использованием целевого жилищного займа в размере 798 302,43 руб., по договору целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГг. и кредитных средств, предоставленных истцом.

В соответствии с п. 2.4. кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников НИС, иных случаях, в том числе предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств заемщика.

Порядок, размер и сроки внесения платежей устанавливаются графиком погашения задолженности по кредитному договору согласно п.3.1.4 кредитного договора, который является приложением № к кредитному договору.

05 сентября 2016г. от ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк о прекращении перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с поступлением сведений об исключении ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

Однако, в нарушение п. 2.4.2 кредитного договора, ответчиком с сентября 2016г. не исполняются принятые в соответствии с условиями кредитного договора обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Последние оплаты в счет погашения задолженности поступили 01 августа 2016г. в сумме 20490 руб.

На дату предъявления настоящих требований период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом недвижимости, составляет более трех месяцев.

Ответчику направлено требование от 27 декабря 2016г. о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее 26 января 2017г. Указанное требование Банка ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности ответчика перед истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на 02 февраля 2017г. составляет 2 212 283,51 рублей, из которых: 2054808,47 руб. - основной долг, 109694,76 руб. - проценты за пользование кредитом, 30894,25 руб. - пеня на просрочку возврата кредита, 16886,03 руб. - пеня на просрочку уплаты процентов.

В силу п.5.4. кредитного договора, истец по обеспеченному залогом обязательству, как залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком этого обязательства в течение 30 календарных дней имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Пунктом 5.3. кредитного договора установлено право истца/залогодержателя обращения взыскания на заложенное в обеспечение обязательств недвижимое имущество в случае неисполнения ответчиком требований истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им (последнее уведомление о досрочном и полном исполнении обязательств было направлено в адрес ответчика- ДД.ММ.ГГГГг. с требованием погасить в срок не позднее 26 января 2017г. задолженность по кредитному договору).

Таким образом, по мнению истца, у него наступили законные основания на получение возмещения задолженности по кредитному договору из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Согласно п.2.7. кредитного договора, стороны согласовали залоговую стоимость объектов недвижимости в размере - 2 628000 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 2 212 283,51 руб., в том числе 2 054 808,47 руб. - основной долг, 109 694,76 руб. - проценты за пользование кредитом, 47 780,28 руб. – пени, взыскать сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 2 054 808,47 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 25261 руб. 41 коп.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 51,6 кв.м. Этаж: 5. Кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере - 2 628000 руб., путем реализации с торгов.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, было привлечено ФГКУ «Росвоенипотека», которое просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 366 882 руб. 42 коп., из которых 1 265 312 руб. 43 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», 93 758 руб. 09 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 7 811 руб. 90 коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 10,5% (пункт 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, пункт 7 договора целевого жилищного займа); взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 2 908 302 руб. 43 коп., путем реализации с торгов, в обоснование заявленных требований указав, что на основании п.2 ст.14Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой заем предоставляется: - на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного «Газпромбанк» (АО) для приобретения в собственность ФИО1, жилого помещения - квартиры, общей площадью 51,6 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 798 302 руб. 43 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, полученных из Управления жилищной политики и имущественных отношений Департамента строительства Росгвардии (регистрирующий орган) (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания исключения из реестра участников НИС (дата исключения из списков войсковой части ДД.ММ.ГГГГ), без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх.№) было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по Договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ (исх.№НИС-3/2/14052) в адрес ответчика повторно было отравлено уведомление с требованием о погашении задолженности по ЦЖЗ.

В третий раз по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного ФИО1 с использованием целевого жилищного займа, было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ ДД.ММ.ГГГГ (исх.№НИС-3/2/693), в котором ответчик был проинформирован о том, что в случае не исполнения им обязательств по внесению платежей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, Учреждение будет вынуждено взыскать задолженность в судебном порядке, путем обращения взыскания на заложенное имущество. Однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п.7 договора ЦЖЗ, не исполняет.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала ГПБ (АО) в г. Ростове-на-Дону ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, доводы и основания, изложенные в исковом заявлении, поддержала, исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования - ФГКУ «Росвоенипотека», привлеченное, к участию в деле протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, представителя третьего лица в порядке ст.167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей12 ГК РФпредусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст.819,820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 2 110000 руб. на приобретение квартиры, общей площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, ш. <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 10,5 % годовых (л.д.12-25).

В соответствии с пунктами 2.1., 3.1.1. Кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика погашать задолженности ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей (Приложение №) к кредитному договору, являющегося его неотъемлемой частью (л.д. 29-32)

С учетом исследованных доказательств, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 2 110000 руб. на приобретение квартиры, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 10,5 % годовых и он обязался производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на изложенных в кредитном договоре условиях.

Судом установлено с учетом исследованных надлежащих письменных доказательств, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производятся с нарушением графика погашения задолженности.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.3. кредитного договора, в соответствии с которыми истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 212 283,51 руб., из них: 2 054 808,47 руб. - основной долг, 109 694,76 руб. - проценты за пользование кредитом.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности, которых у суда нет оснований, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей307 ГК РФв силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи349 ГК РФтребования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

По правилам статьи337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В соответствии со статьями309и314 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В силу пункта 1 статьи334 ГК РФ, а также пункта 5.4. кредитного договора истец по обеспеченному залогом обязательству, как залогодержатель, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком этого обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 4 статьи77Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Право собственности заемщика ФИО1 на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РО 10.09.2014г., о чем в ЕГРП сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 61-АИ № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из ЕГРП № от 12.09.2014г. (л.д. 42, 154)

В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В силу пункта 1 статьи 46Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Таким образом, при нахождении в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у РФ, требования РФ удовлетворяются после удовлетворения требований первоначального кредитора («Газпромбанк» (АО)).

Статьей342 ГК РФтакже закреплено преимущественное право истца на первоочередное получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 5.4. кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком требований истца о досрочном исполнении обязательств по договору в течении 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплаты процентов за пользование им, истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В силу пункта 1 статьи50Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями334,348,349,350 ГК РФ, поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, указанный в пункте 2.2 кредитного договора – квартиру общей площадью 51,6 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, ш. <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Стоимость заложенного имущества, согласно пункту 2.7. кредитного договора, по соглашению сторон составляет 2 628000 руб.

В целях определения рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества определением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 20 апреля 2017 г. по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО №.

В соответствии с полученным экспертным заключением № № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО №, среднерыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ш. <адрес>, составила 2250000 руб. (л.д. 207-260).

В силу статьи67 ГПК РФсуд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частью 2 статьи86 ГПК РФзаключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье67 ГПК РФ.

Суд приходит к выводу о возможности положить в основу решения заключение судебной экспертизы по следующим основаниям: заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанный в результате его вывод содержит ответ на поставленный судом вопрос, экспертиза проведена на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании предоставленных сторонами и собранными по делу доказательствами с учетом прав и обязанностей эксперта в силу статьи85 ГПК РФ. Кроме того, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье307 УК РФ, экспертиза проведена в соответствии с установленным порядком ее проведения согласно статье84 ГПК РФ. Экспертное исследование является наиболее полным и всесторонне отражает рыночную стоимость недвижимого имущества на дату оценки, а содержащиеся в заключении выводы последовательны, логичны, и подтверждены другими материалами дела, и указанное заключение не оспорено сторонами в судебном заседании.

Таким образом, принимая во внимание отсутствие каких-либо убедительных относимых и допустимых доказательств, опровергающих размер стоимости недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, суд считает необходимым руководствоваться именно заключением судебной экспертизы, поскольку указанное заключение соответствует квалифицированной форме доказательств, предусмотренных статьями59,60 ГПК РФ.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи54Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1800000 руб., что составляет 80 % рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с частью 1 статьи98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, пропорционально удовлетворяемым судом требованиям в размере 25261,41 руб.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу статьи14Федерального закона № 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

По правилам пункта 2 статьи15Федерального закона № 117-ФЗ при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2, 4 статьи 10 Закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно статье77Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено, что на основании п.2 ст.14Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой заем предоставляется: - на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного «Газпромбанк» (АО) для приобретения в собственность ФИО1, жилого помещения - квартиры, общей площадью 51,6 кв.м., кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 798 302 руб. 43 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серия №. (л.д. 42)

По условиям пункта 4 договора целевого жилищного займа обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека вышеуказанного жилого помещения, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований «Газпромбанк» (АО).

Согласно пункту 2 договора целевого жилищного займа предоставление заимодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила).

Факт исполнения истцом своих обязательств по договору целевого жилищного займа по перечислению первоначального взноса в сумме 798 302 руб. 43 коп., а также по перечислению платежей в счет погашения ипотечного кредита подтверждается материалами дела и ответчиком при разрешении спора не оспаривался.

14 июня 2016 г. ответчик был уволен с военной службы, именной накопительный счет закрыт 28 июля 2016 г., что подтверждается справкой об исключении участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих из реестра (Л.д. 145).

Неоднократно в адрес ответчика истцом направлены уведомления с требованиями погасить образовавшуюся задолженность по договору целевого жилищного займа, проценты и пени согласно графику, что им не было исполнено.

Данные требования соответствуют положениям Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370.

В силу пункта 75 Правил при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Согласно пункту 77 Правил при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов в течение 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления.

В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, начисляет на сумму остатка проценты по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных в соответствии с настоящими Правилами процентов в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Из расчета задолженности по договору целевого жилищного займа от 14 августа 2014г., представленной истцом, усматривается, что размер общей суммы задолженности ответчика по состоянию на 28 февраля 2017 г. составляет 1 366882 руб. 42 коп., из них 1265312,43 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной АО «Газпромбанк», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 93758,09 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом, 7 811,90 руб. - пени.

Данные суммы ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

При таких обстоятельствах, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа подлежат удовлетворению.

Как видно из материалов дела, ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым займом с 28 февраля 2017 г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5% в соответствии с пунктом 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, пунктом 7 договора целевого жилищного займа, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1265312,43 руб.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи809 ГК РФзаимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно пункту 7 договора целевого жилищного займа в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы у и него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального законна, целевой жилищный заем подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Из материалов дела усматривается, что датой возникновения основания для исключения из реестра - увольнение со службы является 14 июня 2016 г. В указанный период ставка рефинансирования Банка России была установлена в размере 8,25% годовых.

По правилам пункта 2 статьи811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей, неоднократно допускал просрочки, постольку требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с него имеющейся задолженности обоснованны и соответствуют материальному праву, регулирующему спорные правоотношения.

Согласно части 1 статьи103 ГПК РФиздержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ФГКУ «Росвоенипотека», в силу положений подпункта 4 пункта 1 статьи 333.35, подпункта 19 пункта 1 статьи333.36Налогового кодекса Российской Федерации, освобождено от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере 15034,41 руб.

Также подлежат взысканию с ответчика ФИО1 расходы за проведение судебной оценочной экспертизы ООО «№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала ГПБ (АО) в <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 14 августа 2014 г. в размере 2 212 283,51 руб., в том числе 2 054 808,47 руб. - основной долг, 109 694,76 руб. - проценты за пользование кредитом, 47 780,28 руб. – пени, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 25261,41 руб.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1366882,42 руб., в том числе задолженность, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной, АО «Газпромбанк», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1265312,43 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 758,09 руб., пени в размере 7 811,90 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% в размере 1265312,43 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 51,6 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации указанного заложенного недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО1, в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1800000 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 15034,41 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО № расходы по проведению экспертизы в размере 17 000 руб.

В остальной части исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФГКУ «Росвоенипотека» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2017 года.

Судья Е.В.Волкова