Решение № 2-1604/2023 2-257/2024 2-257/2024(2-1604/2023;)~М-1505/2023 М-1505/2023 от 5 февраля 2024 г. по делу № 2-1604/2023

...

УИД ...


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Упорово 05 февраля 2024 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи ФИО1,

при секретаре Сырчиной Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик) о взыскании денежных средств по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор ... от ... на сумму 279 981 рубль 50 копеек. Процентная ставка по кредиту - 44.90% годовых на 30 дней. Выдача кредита произведена путем выдачи денежных средств в размере 279 981 рубль 50 копеек через кассу. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банка в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 046 рублей 27 копеек, с 17.02.2017 – 10 897 рублей 88 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 24.09.2021, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11.04.2017 по 24.09.021 в размере 332 491 рубль 36 копеек, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 07.12.2023 задолженность заемщика по договору составляет 647 078 рублей 36 копеек, из которых: сумма основного долга – 259 575 рублей 75 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 54 779 рублей 25 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 332 491 рубль 36 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 232 рубля. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 9 670 рублей 78 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, истец просит суд:

- взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ... от ... в размере 647 078 рублей 36 копеек, из которых: сумма основного долга - 259 575 рублей 75 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 54 779 рублей 25 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) – 332 491 рубль 36 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 232 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 670 рублей 78 копеек.

Не согласившись с суммой исковых требований, ответчик ФИО2 23.01.2024 представила заявление, в котором с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО3 надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, судья приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

31.10.2014 ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 279 981 рубль процентная ставка 44,90% годовых, отказавшись от индивидуального добровольного личного страхования (л.д.24).

Из материалов дела судом установлено, что между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 31 октября 2014 года заключен кредитный договор ..., согласно которому: сумма кредита составила 279 981 рубль 50 копеек, в том числе: сумма к выдаче/к перечислению 279 981 рубль 50 копеек. Срок действия договора – 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый. Процентная ставка 44,90% (п.4 Индивидуальных условий). В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредит погашается ежемесячно равными платежами в размере 11 046 рублей 27 копеек в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по Кредиту, количество платежей – 84, дата перечисления первого ежемесячного платежа 20.11.2014. Полная стоимость кредита (годовых): стандартная – 45,039%. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде штрафа, пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.12-14).

Ответчик был ознакомлен и согласился с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, а также условиями Договора об оказании Услуги «Интернет-банк» и Графиком погашения кредитов по карте, подписав их (л.д.12-14,15,20).

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно выписке по счету (л.д. 30-33), заемщик ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако, платежи по кредиту вносила не в полном объеме до 09.12.2016, после чего, платежи прекратились, образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Заводоуковского судебного района Тюменской области от 22.02.2018 отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита с ФИО2, в связи с неподсудностью мировому судье судебного участка № 3 Заводоуковского судебного района Тюменской области (л.д.77).

Согласно сообщению МП МО МВД России «Заводоуковский» от 25.12.2023, ФИО2, имеет регистрацию по месту пребывания с 08.09.2023 по 06.09.2024 по адресу: ... ... (л.д.74).

Согласно расчету суммы задолженности, произведенной истцом (л.д.34-38), сумма задолженности ФИО2 перед Банком составляет 647 078 рублей 36 копеек, из которых: сумма основного долга – 259 575 рублей 75 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 54 779 рублей 25 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 332 491 рубль 36 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 232 рубля.

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно согласно графику, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т. п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, для каждой части займа, подлежащей возврату согласно установленному графику, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно, начиная с даты, следующей за датой, установленной для возврата очередной части займа. Указанное правило применяется к требованиям о взыскании процентов за пользование заемными средствами, срок по которым также исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполнял обязательства по договору по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в силу чего у него возникло право на предъявления требований о взыскании денежных средств.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 26.01.2024 представило новый расчет задолженности по кредитному договору ... от ..., с учетом срока исковой давности, согласно которому задолженность ответчика ФИО2 перед банком составила за период с 28.12.2020 по 24.09.2021 составила 104 517 рублей 68 копеек, из которых: основной долг – 86 648 рублей 03 копейки, убытки неоплаченные и начисленные проценты - 17 869 рублей 65 копеек.

В ходе судебного разбирательства установлено, что до настоящего времени сумма основного долга и проценты по договору займа выплачены ответчиком не в полном объеме. Ответчиком доказательств исполнения своих обязательств по договору займа не представлено.

Таким образом, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору займа частично, в размере 104 517 рублей 68 копеек, из которых: основной долг – 86 648 рублей 03 копейки, убытки неоплаченные и начисленные проценты - 17 869 рублей 65 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 290 рублей 35 копеек, подтверждённая платежным поручением ... от ... (л.д.9).

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» денежные средства в счет погашения задолженности по договору ... от ... в сумме 104 517 рублей 68 копеек, из которых: основной долг – 86 648 рублей 03 копейки, убытки неоплаченные и начисленные проценты - 17 869 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 290 рублей 35 копеек, всего взыскать: 107 808 (сто семь тысяч восемьсот восемь) рублей 03 копейки.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2024 года.

Судья подпись ФИО1