Решение № 2-131/2018 2-131/2018~М-126/2018 М-126/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-131/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Колосовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Сорокиной Н.В.,

при секретаре Тетеревой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 10 сентября 2018 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в котором в обоснование со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор кредитной договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в сумме <данные изъяты> рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. В соответствии с разделом «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пни в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1171 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1519 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> – просроченная ссуда; <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; <данные изъяты> рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Истец (банк) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 50 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В письменном возражении на заявление ответчика о применении срока исковой давности, указал об отсутствии оснований для его применения, поскольку начало срока исковой давности исчисляется с даты последнего платежа по договору.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что последний платеж по кредитному договору он осуществил ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Банк обратился в суд с исковыми требованиями в августе ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. после истечения срока исковой давности, поскольку банку стало известно о прекращении внесения платы по кредитному договору в октябре ДД.ММ.ГГГГ. Просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. Также выразил мнение относительно начисленной неустойки в виде штрафных санкций, считает их необоснованно завышенными.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с уставом (л.д. 40-43), решением акционера (л.д. 34-39), изменений в устав (л.д. 32-33) ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно заявлению-оферте со страхованием (л.д. 14-17) ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к банку с предложением заключить договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» Заявления-оферты, ознакомился с Условиями кредитования (л.д. 19-23), осознает их и понимает, обязался исполнять, принял на себя права и обязанности заемщика, указанные в них, обязался в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно «Разделу Б» Заявления-оферты ответчику предоставлен кредит на основании договора о потребительском кредитовании № в сумме <данные изъяты> рублей под 29,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков: 0,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых в суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно «Разделу Е» Заявления-оферты (л.д. 12) следует, что в соответствии с графиком платежей ежемесячный взнос составляет <данные изъяты> рублей, последний ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

Выпиской по счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10) подтверждается зачисление на счет ответчика по его заявлению денежных средств в размере <данные изъяты> рублей и пользование кредитными денежными средствами.

Сумма задолженности, заявленная истцом, обоснована расчетом задолженности по договору (л.д. 7-8), который соответствует условиям договора и выписке по договору; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – просроченная ссуда; <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; <данные изъяты> рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление (л.д. 25) о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Как установлено судом, ответчик неоднократно допускал пропуски внесения платежа по кредиту в размере, установленном графиком платежей, чем нарушил условия договора о потребительском кредитовании, допустил просрочку по уплате основного долга и процентов. В связи с этим, банк правомерно предъявил ответчику требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту, которое в установленный срок им выполнено не было.Оценивая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

По общему правилу, установленному ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Как следует из конверта (л.д. 53), истец сдал заявление о выдаче судебного приказа на почту ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о пропуске срока исковой давности по ежемесячным платежам по кредиту, процентов, штрафных санкций до ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя сумму, подлежащую взысканию по просроченному основному долгу (ссуде) суд исходит из графика платежей, согласно которому в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (поскольку исковые требования предъявляются на ДД.ММ.ГГГГ) в счет основного долга подлежала уплате ответчиком сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Определяя сумму, подлежащую взысканию по просроченным процентам, суд исходит из расчета задолженности, из которого следует, что истец предъявляет исковые требования по начисленным процентам по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты банк не начислял, сумма осталась прежней. Учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд исходит из заявленных истцом требований, принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности, за этот же период подлежат взысканию с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, определяя размер которых суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оценивая, размер денежного обязательства в виде просроченной ссуды и просроченных процентов за пользование кредитом, размер штрафных санкций, продолжительность просрочки, суд приходит к выводу, что размер штрафных санкций, начисленных по условиям договора за просрочку уплаты кредита и процентов значительно превышает размер просроченного денежного обязательства, учитывая уменьшение продолжительности просрочки в связи с пропуском срока исковой давности. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что начисленные штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить положение ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленных штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до <данные изъяты> рублей, размер начисленных штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до <данные изъяты> рублей, исходя из баланса интересов сторон.

Учитывая, частичное удовлетворение исковых требований, в соответствии с требованиями п. п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ размер возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований будет составлять <данные изъяты> рублей.

Также подлежат взысканию с ответчика расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя (л.д. 30) в размере 50 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из них: <данные изъяты> рублей просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; <данные изъяты> рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя – <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Колосовский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья Сорокина Н. В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ