Решение № 2-15/2024 2-850/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-15/2024

Дело №2-15/2024 (2-850/2023)

УИД 54RS0003-01-2023- 003119-15


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего: судьи Левиной Т.А.,

при помощнике судьи: Гулевич Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 12 февраля 2024 года

гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 379 623,40 рублей, из них: 353 825,54 руб. - задолженность по основному долгу; 23 721,80 руб. - задолженность по процентам; 2 076,06 руб. - задолженность по пене; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1 - модель CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, кузов № №, модель и № двигателя: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12996 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-№, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 573 100 рублей на срок, составляющий 84 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 24,7 процента в год.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, кузов № №, модель и № двигателя №

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ, в связи со сменой наименования ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами, в соответствии с которым Заемщикам был предоставлен кредит, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.4 настоящего договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные Кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по Кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.4 настоящего Договора.

Согласно Реестра общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» Цессионарию, Цедент уступил Цессионарию права (требования) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и ФИО1, именуемым в дальнейшем «Должник».

Кредитный договор № является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: приобретение автотранспортного средства и оплата услуг страхования.

Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

В соответствии с п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у Банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автолига» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства. Согласно договора купли - продажи, оплата транспортного средства осуществляется за счет денежных средств, предоставленных Заемщику кредитной организацией.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 573 100 рублей на текущий счет Заемщика, открытый Истцом.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени требование Ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком по Кредитному договору № составила 379 623,40 руб., их них: 353 825,54 руб. - задолженность по основному долгу; 23 721,80 руб. - задолженность по процентам; 2 076,06 руб. - задолженность по пене.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, настаивал, что сумма долга составляет 244202 рубля 62 копейки, данную сумму согласен платить, просит в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество отказать, поскольку сумма долга, значительно ниже стоимости заложенного имущества, с августа 2023 года он платит регулярно, просрочек не допускал.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Квант Мобайл Банк» (до изменения наименования ПАО «Плюс Банк») и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по программе «Автоплюс» № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере 573 100 рублей под 24.7 % годовых за пользование кредитом на срок 84 месяца, а ФИО1 принял на себя обязательство по возврату кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере 14 396 рублей 35 копеек, что подтверждается Заявлением о предоставлении потребительского кредита физическому лицу, а также индивидуальными условиями договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается ее подписью.

Во исполнение договора, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 573 100 рублей заемщику на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора, целью использования заемщиком потребительского кредита, является оплата приобретаемого автомобиля у ООО «Автолига» по договору купли-продажи в размере 520 000 рублей, оплата премии по абонентскому договору на оказания услуг VIP –Assistance в размере 53 100 рублей.

Из пункта 10 Индивидуальных условий Договора следует, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является залог транспортного средства марки CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, VIN № №, модель двигателя №№.

Согласно п. 3 раздела 2 индивидуальных условий, по соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 416 000 рублей.

Согласно п. 4. Индивидуальных условий, за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 24.7% годовых.

В силу п. 6. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно 16 числа месяца.

Согласно п. 12 раздела. 1. Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком начисляется неустойка в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автолига» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи, по условиям которого ФИО1 приобрела за 520 000 рублей транспортное средство - марки CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, VIN № №, модель двигателя №№

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ Залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии со статьей 34.1 Основ законодательства РФ о нотариате, утвержденных Верховным Советом РФ ДД.ММ.ГГГГ N 4462-1, единой информационной системой нотариата (ЕИС) признается автоматизированная информационная система, принадлежащая на праве собственности Федеральной нотариальной палате и предназначенная для комплексной автоматизации процессов сбора, обработки сведений о нотариальной деятельности и обеспечения всех видов информационного взаимодействия (обмена). Оператором ЕИС является Федеральная нотариальная палата. В состав ЕИС, в числе прочих, входит электронный реестр уведомлений о залоге движимого имущества (статья 34.2 Основ о нотариате).

В силу статьи 34.4 Основ законодательства РФ о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Адрес сервиса для проверки уведомлений о залоге движимого имущества в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет": www.reestr-zalogov.ru.

В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу РФ, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части 1 статьи 34.2 настоящих Основ.

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство.

Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Плюс Банк» внес запись в реестр залогов от ДД.ММ.ГГГГ за № на вышеуказанный автомобиль, залогодателем является ФИО1

На дату рассмотрения иска по существу сведения в соответствующем реестре являются актуальными.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен потребительский кредитный договор и договор залога транспортного средства, при заключении которого соблюдены все существенные условия.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Квант Мобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) перешли права (требования), принадлежащие ПАО «Квант Мобайл Банк» в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

Согласно условиям договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 396 рублей 35 копеек, датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, согласно выписке из лицевого счета, расчета задолженности в нарушение условий кредитования ФИО1 своевременное гашение основного долга по кредиту и процентам не производится, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере: 379 623,40 рублей, из них: 353 825,54 руб. - задолженность по основному долгу; 23 721,80 руб. - задолженность по процентам; 2 076,06 руб. - задолженность по пене.

В ходе рассмотрения иска, истцом предоставлена выписка о задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 244202 рубля 65 копеек.

Из пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в случае нарушения срока возврата основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном требовании новой даты полного погашения.

Поскольку заемщиком ФИО1 условия договора о потребительском кредитовании надлежащим образом не выполняются, в силу ч. 2ст. 811 ГК РФ, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

Учитывая изложенное, исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору потребительского кредита № от 16.10.2018, в размере 244202 рубля 65 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, VIN № №, модель двигателя №, принадлежащий ФИО1

Разрешая заявленные исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно представленной истцом выписки по текущему банковскому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются регулярно, задолженность по процентам и пени отсутствует, сумма основного долга составляет 244202 рубля 65 копеек.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство ответчиком исполняется, суд считает, что истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога следует отказать.

Руководствуясь требованиями ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5642 рубля 02 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес><адрес> в <адрес> в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ИНН <***>, ОГРН <***> задолженности по договору потребительского кредита № от 16.10.2018 в размере 244202 (двести сорок четыре тысячи двести два) рубля 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5642 (пять тысяч шестьсот сорок два) рубля 02 копейки.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки CHEVROLET CRUZE, 2011 года выпуска, VIN № №, модель двигателя №, принадлежащий ФИО1, путем реализации его с публичных торгов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Берёзовский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А. Левина

Решение в окончательной форме принято 16.02.2024.