Решение № 2-2029/2019 2-2-2029/2019 2-2-2029/2019~М0-2-748/2019 М0-2-748/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-2029/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.02.2019 г.

г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Хлыстовой Е.В.,

при секретаре Петренко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2029/2019 по иску ФИО1 ФИО7 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойку, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 ФИО8 обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойку, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.04.2018 г. между сторонами был заключен Договор страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа»» №. Страховая премия по договору страхования составляет 58 423 руб. 17 коп. Срок страхования, установленный договором, составляет 60 месяцев.

Данный договор страхования был заключен для исключения риска невозврата кредита по кредитному договору № от 13.04.2018 г. (в соответствии с пунктом 1.9 кредитного договора).

04.07.2018 г. обязательства по кредитному договору № от 13.04.2018 г. были исполнены им досрочно.

Указывает, что договор страхования был заключен на весь период кредитования (60 месяцев), однако, по мнению заявителя, в связи с досрочным погашением обязательств по кредитному договору № от 13.04.2018 г. риск невозврата кредита прекратился.

20.11.2018 г. обратился с письменной претензией по юридическому адресу ответчика с требованием вернуть ему часть неиспользованной страховой премии за неистекший срок страхования (57 месяцев) за вычетом вознаграждения за прошедший период страхования (3 месяца) в размере 58 423 руб. 17 коп. / 60 * 57 = 55 502 руб. 01 коп.

На свою претензию получил ответ, в котором сообщалось, что заключение вышеуказанного договора страхования не являлось условием получения кредита и существование страхового риска не прекратилось. В связи с чем, ему отказано в возврате части страховой премии. С чем он не согласен.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец ФИО1 просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» неиспользованную часть страховой премии в размере 55 502 руб. 01 коп.; неустойку в размере 58 423 руб. 17 коп..; почтовые расходы в размере 176 руб. 93 коп.; расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб.; штраф в размере 50% удовлетворенных исковых требований.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания уведомлен (л.д. 45).

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании подтвердил обстоятельства, изложенные в иске. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен путем телефонограммы (л.д. 44). До начала судебного заседания представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 27-30).

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен (л.д. 43).

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (п. 2 ст. 4 названного Закона).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 9 названного закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 934 ГК РФ, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Как следует из материалов дела, 13.04.2018 г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 420 616 руб. 29 коп., сроком на 60 месяцев (до 14.04.2023 г.), под залог транспортного средства - KIA RIO, VIN №, 2018 года выпуска (л.д. 10-13, 14).

В этот же день, между истцом ФИО1 и ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» заключен Договор личного страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» (Полис № А15263-621/1019-0010496), на условиях, изложенных в Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», срок действия страхования с 14.04.2018 г. по 13.04.2023 г., страховая сумма - 58 423 руб. 17 коп. (л.д. 32, 34-40).

Судом установлено, что 04.07.2018 г. ФИО1 обязательства перед банком исполнил, досрочно погасив кредит (л.д. 16).

20.11.2018 г. истцом была направлена в адрес страховщика претензия о возврате части страховой премии в размере 55 502 руб. 01 коп. (л.д. 17-20).

Однако, претензия оставлена без удовлетворения (л.д. 21).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 приведенной нормы (ст. 958 ГК РФ), договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления оговоренных в договоре страхования страховых случаев отпала, и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

При этом страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования и поставить вопрос о прекращении его действия (расторжении).

В то же время, по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

В рассматриваемом случае заключенным между сторонами договором страхования наличие такой возможности не предусмотрено.

Таким образом, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца части страховой премии, не имеется.

Поскольку требования, заявленные истцом о нарушении его прав, как потребителя своего подтверждения при рассмотрении дела не нашли, не имеется оснований у суда и для удовлетворения требования о взыскании с ответчика неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искровых требований ФИО1 ФИО9 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойку, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.03.2019 г.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья Е.В. Хлыстова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>