Решение № 2-2900/2024 2-2900/2024~М-2514/2024 М-2514/2024 от 16 октября 2024 г. по делу № 2-2900/2024

Дело № 2-2900/2024

УИД 29RS0018-01-2024-003837-35


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 октября 2024 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Померанцевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Киселевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что заключил с ответчиком Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которым ответчику был предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн, а также доступ в мобильное приложение, открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях. 27 сентября 2022 г. Банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 4 961 528 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик в этот же день осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомился с условиями оферты, их акцептовал. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 4 961 528 руб. на срок до 28 сентября 2027 г. под 8,30% годовых (на дату заключения договора). Денежные средства были предоставлены ответчику, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства он надлежащим образом не исполнил. В апреле Банк истребовал у ответчика всю сумму задолженности, установив срок выплаты до 19 июня 2024 г. Требование Банка ответчиком проигнорировано. По состоянию на 23 июля 2024 г. задолженность ответчика составляет 4 383 926 руб. 03 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 4 056 120 руб. 65 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 224 868 руб. 57 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 27 084 руб. 54 коп., пени по просроченному долгу – 75 852 руб. 27 коп.

Также 22 декабря 2022 г. Банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 3 593 606 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик в этот же день осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомился с условиями оферты, их акцептовал. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 3 593 606 руб. на срок до 14 декабря 2029 г. под 19,30% годовых (на дату заключения договора). Денежные средства были предоставлены ответчику, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства он надлежащим образом не исполнил. В апреле Банк истребовал у ответчика всю сумму задолженности, установив срок выплаты до 19 июня 2024 г. Требование Банка ответчиком проигнорировано. По состоянию на 23 июля 2024 г. задолженность ответчика составляет 3 864 325 руб. 23 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 3 332 140 руб. 25 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 445 376 руб. 11 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств - 58 691 руб. 34 коп, пени по просроченному долгу – 28 117 руб. 53 коп.

Также 28 февраля 2023 г. Банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 1 241 439 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик в этот же день осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомился с условиями оферты, их акцептовал. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 1 241 439 руб. на срок до 14 февраля 2028 г. под 8,30% годовых (на дату заключения договора). Денежные средства были предоставлены ответчику, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства он надлежащим образом не исполнил. В апреле Банк истребовал у ответчика всю сумму задолженности, установив срок выплаты до 19 июня 2024 г. Требование Банка ответчиком проигнорировано. По состоянию на 23 июля 2024 г. задолженность ответчика составляет 1 219 218 руб. 45 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 1 124 098 руб. 31 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 65 953 руб. 45 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 8 391 руб. 45 коп, пени по просроченному долгу – 20 775 руб. 24 коп.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2022 г. в сумме 4 291 282 руб. 90 коп., включая сумму основного долга – 4 056 120 руб. 65 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 224 868 руб. 57 коп., 10% пени за несвоевременное исполнение обязательств – 2 708 руб. 45 руб., 10% пени по просроченному долгу – 7 585 руб. 23 коп.; задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2022 г. в сумме 3 786 197 руб. 24 коп., включая сумму основного долга – 3 332 140 руб. 25 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 445 376 руб. 11 коп., 10% пени за несвоевременное исполнение обязательств – 5 869 руб. 13 коп., 10% пени по просроченному долгу – 2 811 руб. 75 коп.; задолженность по кредитному договору № от 28 февраля 2023 г. в сумме 1 192 968 руб. 43 коп., включая сумму основного долга – 1 124 098 руб. 31 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 65 953 руб. 45 коп., 10% пени за несвоевременное исполнение обязательств – 839 руб. 15 коп., 10% пени по просроченному долгу – 2 077 руб. 52 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, направил своего представителя – адвоката Сокольцова Э.В., действующего на основании ордера.

В судебном заседании представитель ответчика Сокольцов Э.В. пояснил, что его доверитель не оспаривает ни факт заключения кредитных договоров, ни наличия задолженности по ним, вместе с тем в иске просит отказать, поскольку ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам было вызвано уголовным преследованием ФИО1, последующим арестом его имущества. В досудебном порядке сторонами мер по урегулированию спора не предпринималось. После снятие ареста с имущества ФИО1 готов исполнять обязательства по договорам.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п.3).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Как следует из материалов дела, 27 сентября 2022 г. ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита на сумму 4 961 528 руб. на срок 60 месяцев.

Заявка была акцептована Банком, между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 4 961 528 руб. на срок до 28 сентября 2027 г. под 8,30% годовых (на дату заключения договора).

Ответчик обязался осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 28 числа каждого месяца в размере 101 315 руб. 76 коп. (последний платеж 103 091 руб. 71 коп.).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора денежные средства подлежали перечислению на счет №, открытый на имя ответчика.

Денежные средства предоставлены ответчику 27 сентября 2022 г., что подтверждается банковским ордером.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

В апреле 2024 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

Ответчиком требование не исполнено.

По состоянию на 23 июля 2024 г. задолженность ответчика составляет 4 383 926 руб. 03 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 4 056 120 руб. 65 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 224 868 руб. 57 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 27 084 руб. 54 коп., пени по просроченному долгу – 75 852 руб. 27 коп.

Ко взысканию истцом заявлены суммы пеней в размере 10% от начисленных ответчику (пени за несвоевременное исполнение обязательств – 2 708 руб. 45 руб., пени по просроченному долгу – 7 585 руб. 23 коп.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспариваются.

Также, 22 декабря 2022 г. ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита на сумму 3 593 606 руб. на срок 84 месяцев. Анкета подписана простой электронной подписью ответчика.

Банк предложил ФИО1 условия кредитного договора, с которыми последний согласился, подписав кредитный договор также простой электронной подписью.

Таким образом, 22 декабря 2022 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 3 593 606 руб. на срок до 14 декабря 2029 г. под 19,30% годовых (на дату заключения договора).

Ответчик обязался осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 14 числа каждого месяца в размере 78 292 руб. 60 коп. (последний платеж 23 498 руб. 51 коп.).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора денежные средства подлежали перечислению на счет №, открытый на имя ответчика.

Денежные средства предоставлены ответчику 22 декабря 2022 г., что подтверждается банковским ордером.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки во внесении платежей, внесение их в неполном объеме.

В апреле 2024 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

Ответчиком требование не исполнено.

По состоянию на 23 июля 2024 г. задолженность ответчика составляет 3 864 325 руб. 23 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 3 332 140 руб. 25 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 445 376 руб. 11 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств - 58 691 руб. 34 коп, пени по просроченному долгу – 28 117 руб. 53 коп.

Ко взысканию истцом заявлены суммы пеней в размере 10% от начисленных ответчику (пени за несвоевременное исполнение обязательств – 5 869 руб. 13 руб., пени по просроченному долгу – 2 811 руб. 75 коп.).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Доказательств обратному ответчиком не представлено.

Также, 28 февраля 2023 г. ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита на сумму 1 241 439 руб. на срок 60 месяцев. Анкета подписана простой электронной подписью ответчика.

Банк предложил ФИО1 условия кредитного договора, с которыми последний согласился, подписав кредитный договор также простой электронной подписью.

Таким образом, 28 февраля 2023 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 1 241 439 руб. на срок до 14 февраля 2028 г. под 8,30% годовых (на дату заключения договора).

Ответчик обязался осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 14 числа каждого месяца в размере 25 697 руб. 53 коп. (первый платеж – 17 228 руб. 54 коп., последний платеж 32 250 руб. 05 коп.).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора денежные средства подлежали перечислению на счет №, открытый на имя ответчика.

Денежные средства предоставлены ответчику 28 февраля 2023 г., что подтверждается банковским ордером.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки во внесении платежей, внесение их в неполном объеме.

В апреле 2024 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

Ответчиком требование не исполнено.

По состоянию на 23 июля 2024 г. задолженность ответчика составляет 1 219 218 руб. 45 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 1 124 098 руб. 31 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 65 953 руб. 45 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 8 391 руб. 45 коп., пени по просроченному долгу – 20 775 руб. 24 коп.

Ко взысканию истцом заявлены суммы пеней в размере 10% от начисленных ответчику (пени за несвоевременное исполнение обязательств – 839 руб. 15 руб., пени по просроченному долгу – 2 077 руб. 52 коп.).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Доказательств обратному ответчиком не представлено.

Оценив представленные доказательства по делу в совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил принятые на себя по кредитным договорам обязательства по возврату сумм кредитов и уплате процентов за их использование, что дает право истцу истребовать указанные суммы задолженности, а также пени (в пределах заявленных сумм исковых требований).

Представленные истцом расчеты судом проверены, признаны арифметически верным, соответствующими условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспариваются.

Оснований для снижения размера требуемых к взысканию пеней суд не усматривает, поскольку их сумма снижена истцом самостоятельно до 10% от начисленных сумм.

Доводы стороны ответчика о наличии уважительных причин для неисполнения обязательств судом отклоняются, поскольку доказательств того, что ответчик обращался к истцу с заявлениями о предоставлении кредитных каникул либо изменений условий кредитных договоров, не имеется. Факт уголовного преследования ответчика не должен сказываться на правах банках по получению надлежащего исполнения по кредитным договорам.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 54 552 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2022 г. в сумме 4 291 282 руб. 90 коп., включая сумму основного долга – 4 056 120 руб. 65 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 224 868 руб. 57 коп., 10% пени за несвоевременное исполнение обязательств – 2 708 руб. 45 коп., 10% пени по просроченному долгу – 7 585 руб. 23 коп.; задолженность по кредитному договору № № от 22 декабря 2022 г. в сумме 3 786 197 руб. 24 коп., включая сумму основного долга – 3 332 140 руб. 25 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 445 376 руб. 11 коп., 10% пени за несвоевременное исполнение обязательств – 5 869 руб. 13 коп., 10% пени по просроченному долгу – 2 811 руб. 75 коп.; задолженность по кредитному договору № от 28 февраля 2023 г. в сумме 1 192 968 руб. 43 коп., включая сумму основного долга – 1 124 098 руб. 31 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 65 953 руб. 45 коп., 10% пени за несвоевременное исполнение обязательств – 839 руб. 15 коп., 10% пени по просроченному долгу – 2 077 руб. 52 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 54 552 руб.

На решение в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение (будет) составлено 18 октября 2024 г.

Председательствующий А.А. Померанцева