Решение № 2-267/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-267/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гусев 17 июля 2019 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Янч О.В.,

при секретаре Дроздовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о карте № <...> и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о карте № <...> и судебных расходов. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 1 апреля 2011 года ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. На основании данного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства банк открыл ФИО1 счет карты № <...>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, тем самым стороны заключили договор о карте № <...>. В действующих на момент подписания ответчиком заявления и на момент заключения Договора о карте Условиях и Тарифах содержались все существенные условия Договора. Следовательно, Договор о карте заключен с ФИО1 с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям Гражданского кодекса РФ. Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по Договору выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую тот получил на руки, что подтверждается распиской в получении. Указанная карта была активирована клиентом и была установлена возможность получения кредита. Ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого Банком кредита. Однако в нарушение согласованных сторонами условий Договора о карте неоднократно нарушал данные условия, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по Договору о карте, сформировав 1 февраля 2014 года заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности ответчика в сумме 191 131,9 руб., и срок ее погашения – 28 февраля 2014 года. Однако до настоящего времени задолженность ответчика перед банком не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по Договору о карте № <...> в размере 191 131,9 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 022,64 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменного заявления просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Изучив имеющиеся в деле письменные доказательства, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодека.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, 1 апреля 2011 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Кроме того, в данном заявлении ФИО1 дал свое согласие на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Договора о карте, подтвердив свое ознакомление и согласие с Условиями программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов», за которую взимается плата в соответствии с Тарифами. ФИО1 также согласился с предоставлением услуги СМС-сервиса, за которую банк вправе снимать плату в соответствии с Тарифами.

ФИО1, подписав указанное заявление, согласился с тем, что размер его лимита определен банком самостоятельно и не будет превышать 750 000 рублей. Составными и неотъемлемыми частями Договора о карте являются Условия и Тарифы, к которым ФИО1 присоединился в полном объеме, и положения которых согласился соблюдать.

20 апреля 2011 года ФИО1 получил карту «Русский Стандарт Голд» № <...>, сроком действия до 30.04.2014 года, с установленным банком лимитом в размере 50 000 руб., что подтверждается соответствующей распиской.

Таким образом, универсальный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, на условиях, установленных Тарифами и Условиями банка, в рамках которых банк открыл счет № <...> и выпустил на имя заемщика кредитную карту, тем самым, стороны заключили Договор кредитной карты № <...>. Кредитная карта ФИО1 была активирована. ФИО1, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями банка, с которыми он был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Согласно п. 5.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, оплаты банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями, иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня (п. 5.3 Условий).

Согласно Тарифам по кредитным картам ««Русский Стандарт Голд» плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием действия ранее выпущенной карты: основной карты – 3 000 рублей, дополнительной карты – 1 500 рублей. Размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленных для осуществления иных операций, – 28 %, на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 28 %. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет средств кредита - 2,9 % (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 2,9 % (минимум 100 рублей). Плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 рублей. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 рублей, второй раз подряд - 500 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 3 % годовых. Неустойка – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки. Льготный период кредитования – 55 дней. Плата за безналичное перечисление денежных средств со Счета, осуществляемое Банком на основании Электронных распоряжений, сформированных, подписанных Клиентом и переданных в Банк с использованием Системы ДБО: в пределах остатка на счете - 0,5 % (минимум 20 рублей, максимум 500 рублей). Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная – 0,8 %. Полная стоимость кредита – 34,67 % годовых.

В соответствии с п. 5.5 Условий Банк, наряду с требованиями об оплате клиентом задолженности, вправе также требовать с клиента, а клиент уплачивать следующие платежи: налоги и сборы, подлежащие уплате клиентом; комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение клиентом операций; расходы банка, понесенные банком, в связи с оспариванием клиентом операций в порядке, указанном разделом Условий (в случае, когда такие расходы после проведения расследования возлагаются на клиента); иные платежи (комиссии, платы), уплата которых предусмотрена как договора, так и отдельными соглашениями, заключенными между банком и клиентом, если такая уплата по договоренности между банком и клиентом, достигнутой как в рамках вышеуказанных соглашений, так и в рамках дополнительных условий, производится в порядке, определенном Условиями.

Из представленных суду расчета задолженности и выписки по Договору кредитной карты № <...> следует, что за период с 1 апреля 2011 года по 18 февраля 2014 года ФИО1 пользовался предоставленными кредитными средствами, в том числе для совершения расходных и приходных операций. Однако несвоевременно выполнял обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В результате чего по Договору кредитной карты образовалась задолженность за указанный период в размере 191 131,9 рублей.

Предоставленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору суд признает арифметически верным и не противоречащим условиям кредитного договора.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком не представлено.

Согласно заключительному счету, направленному ФИО1 01.02.2014 года, он должен был погасить образовавшуюся задолженность в срок до 28 февраля 2014 года.

Ответчик не принял мер к урегулированию спора в добровольном порядке, не просил об отсрочке в исполнении обязательств.

Исходя из вышеназванных положений закона и установленных по делу обстоятельств о том, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, у истца возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности с ответчика.

В судебном заседании установлено, что наименование банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, требование истца об исполнении денежных обязательств подлежит удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по Договору о карте № <...> в размере 191 131,9 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5 022,64 руб., которые просит взыскать с ответчика.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5 022,64 руб.

Руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № <...> в размере 191 131 (сто девяносто одна тысяча сто тридцать один) рубль 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 022 (пять тысяч двадцать два) рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Янч

Мотивированное решение суда изготовлено 22 июля 2019 года.