Решение № 2-551/2026 2-551/2026~М-157/2026 М-157/2026 от 28 апреля 2026 г. по делу № 2-551/2026

Дело №2-551/2026

УИД 42RS0001-01-2026-000279-65


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Иннокентьевой Н.А.,

при секретаре Гайдабура Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске

16 апреля 2026 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "МТС-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 <дата> заключен Кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Заемщику был открыт банковский счёт и Банком выдана кредитная карта с лимитом 10 000 рублей под 25% годовых сроком на 36 месяцев, с последующей пролонгацией.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан осуществлять погашение кредита ежемесячно до 20 числа.

Согласно п.7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита частичное погашение задолженности осуществляется путем внесения средств на счет, при этом количество, размер и периодичность платежей определяется п. 6 Индивидуальных условий.

Согласно Условиям Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» заключенный между Банком и ответчиком Договор, на использование банковской карты с условиями кредитования счёта, является договором смешанного типа, включающий условия договора банковского счёта, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания и состоит из Общих условий, Заявления, Индивидуальных условий, настоящих Условий, Тарифов Банка за осуществление расчётов по операциям с использованием Карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо и Интернет-банкинг, расписки в получении Карты.

В соответствии с п. 1.3 Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» Банк открыл Держателю карты счет № и предоставил Карту в пользование Держателю, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание при совершении операций по счёту, в том числе операций с использованием Карты.

Согласно п.3.2. Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» операции с использованием Карты, переводы денежных средств со счёта по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются держателем карты в пределах Платёжного лимита.

При заключении Кредитного договора Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитования и порядком погашения, а также ответственностью в случае нарушения условий договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре.

Банк со своей стороны выполнил все необходимые действия по предоставлению ответчику кредита, которым заемщик беспрепятственно пользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету ответчиком совершены операции по переводу денежных средств с превышением лимита. Денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта.

Расходные операции ответчика свидетельствуют о том, что ему было известно о перерасходе денежных средств на счете, поскольку лимит кредитной карты, оформленной в рамках договора, ограничен и составляет 10 000 рублей. Таким образом, ФИО1, зная о превышении лимита по карте намеренно воспользовался ситуацией и продолжил осуществлять расходные операции по карте.

Согласно п. 3.8 Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» случае возникновения Технического овердрафта Держатель карты обязан внести на Счёт сумму такой задолженности в день её возникновения. В случае несвоевременного внесения суммы Технического овердрафта Держатель карты обязан внести на Счёт плату в размере, предусмотренном Тарифами и Индивидуальными условиями. Держатель карты предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений Держателя карты (заранее данный акцепт) списывать со Счёта суммы Технического овердрафта и плату за его несвоевременное погашение.

Пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с заемщиком клиент ознакомлен и согласен с условиями Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Подписывая Индивидуальные условия, клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с ДКО и всеми приложениями к нему, а также Тарифам.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное погашение технического овердрафта начисляются штрафные санкции в размере 0,1% в день от суммы технического овердрафта.

Так, согласно справке о задолженности по состоянию на <дата> сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 874 854,16 рублей.

Истец полагает, что ответчик приобрел денежные средства банка путем их перерасхода по имеющемуся остатку средств по счету без установленных законом или договором оснований.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по неразрешенному овердрафту в размере 874 854,16 рубля; проценты по ст.395 ГК РФ за период с <дата> по дату исполнения решения суда; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 497 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще,

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условиями кредитования счета (л.д.19) между ПАО «МТС-Банк» и ответчиком <дата> был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, открыт банковский счет № и выдана банковская карта с лимитом кредитования до 10 000 рублей, под 25% годовых, сроком на 36 месяцев, с последующей пролонгацией (л.д.17-18).

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное погашение технического овердрафта начисляются штрафные санкции в размере 0,1% в день от суммы технического овердрафта.

Факт заключения договора подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, анкетой заемщика, справкой о заключении договора и не оспаривалось заемщиком.

Получение кредитной карты, движение по ней заемных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.13-15).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, в связи с чем, стороны приняли на себя обязательства выполнения договорных условий.

Согласно Условиям Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» заключенный между Банком и ответчиком Договор, на использование банковской карты с условиями кредитования счёта, является договором смешанного типа, включающий условия договора банковского счёта, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания и состоит из Общих условий, Заявления, Индивидуальных условий, настоящих Условий, Тарифов Банка за осуществление расчётов по операциям с использованием Карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо и Интернет-банкинг, расписки в получении Карты (л.д.41об-42).

В соответствии с п. 1.3 Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» Банк открыл Держателю карты счет № и предоставил Карту в пользование Держателю, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание при совершении операций по счёту, в том числе операций с использованием Карты.

Согласно п.3.2. Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» операции с использованием Карты, переводы денежных средств со счёта по заявлению и переводы с использованием систем ДБО осуществляются держателем карты в пределах Платёжного лимита.

В соответствии с п. 3.8 Условий Приложения 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» случае возникновения Технического овердрафта Держатель карты обязан внести на Счёт сумму такой задолженности в день её возникновения. В случае несвоевременного внесения суммы Технического овердрафта Держатель карты обязан внести на Счёт плату в размере, предусмотренном Тарифами и Индивидуальными условиями. Держатель карты предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений Держателя карты (заранее данный акцепт) списывать со Счёта суммы Технического овердрафта и плату за его несвоевременное погашение.

Согласно выписке по счету в период с <дата> по <дата> по карте проводились операции по внесению денежных средств, их списанию (л.д.13-15).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из справки о текущей задолженности следует, что по состоянию на <дата> по счету выставлен отрицательный баланс в размере 874 854,16 рублей в виде неразрешенного овердрафта (л.д.12).

В качестве оснований для взыскания задолженности истцом указано исключительно о наличии неразрешенного овердрафта.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, установлен факт совершения ответчиком за счет средств банка расходных операций, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, если решение суда не исполняется или исполняется несвоевременно, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с заемщика процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В связи с чем, требования о взыскании с ответчика процентов по ст.395 ГК РФ за период с <дата> по дату исполнения решения суда, также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 497 рублей, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям (л.д.10,11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "МТС-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту, процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, <...>, в пользу Публичного акционерного общества "МТС-Банк", ИНН <***>, ОГРН <***>, расположенного по адресу: пр-т Андропова, 18, корп.1, <...>,

- задолженность по неразрешенному овердрафту в размере 874 854,16 рубля;

- проценты по ст.395 ГК РФ за период с <дата> по дату фактического исполнения решения суда;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 497 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено 29.04.2026