Решение № 2-4263/2024 2-4263/2024~М-4019/2024 М-4019/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-4263/2024

КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2024-009265-11

№ 2-4263/2024 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковалёнок А.В.,

при секретаре Матвеевой П.С.,

помощник судьи Мельниченко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ... за период с 14.05.2024 по 03.10.2024 в размере 518408,93 рублей; обратить взыскание на предмет залога –транспортное средство ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей, способ реализации – с публичных торгов; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 35368,18 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей по 28,9% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Ответчик за время пользования кредитом произвел выплаты в размере 77786,15 рублей. Однако впоследствии в период пользования кредитом он исполнял возложенные на него кредитные обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.05.2024 составляет 518408,93 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. До настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком перед банком не погашена, что явилось основаниям для обращения с настоящим иском в суд.

Истец ПАО «Совкомбанк» уведомлен о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не направил, об отложении судебного заседания не просил, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 02.12.2024 в суд от представителя истца поступило заявление, в котором указано, что исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога истец не поддерживает, поскольку задолженность по кредитному договору погашена ответчиком 21.11.2024 в полном объеме, кредитный договор закрыт, просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 35368,18 рублей.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В п. 1 ст. 441 ГК РФ установлено, что, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривается возможность использования простой электронной подписи, то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 05.04.2024 ФИО1, заполнив анкету-соглашение на предоставление кредита, через систему дистанционного банковского облуживания (далее по тексту – ДБО) обратился с заявлением в ПАО «Совкобанк», в котором просил предоставить ему транш в размере 400000 рублей на следующих условиях: срок предоставления транша – 120 месяцев (3652 дня); процентная ставка – 17,9% годовых, сумма МОП по траншу – 9002,39 рублей.

Банк, рассмотрев указанное заявление, акцептовал полученную от ФИО1 оферту и предоставил последнему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее по тексту – Индивидуальные условия), подписанных ФИО1 через систему ДБО простой электронной подписью, следует, что банк установил заемщику лимит кредитования в размере 400000 рублей на вышеуказанных условиях.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной денежной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

ФИО1, ставя свою простую электронную подпись в заявлении на предоставление транша, Индивидуальных условиях выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования (общими и индивидуальными).

Факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету за период с 05.04.2024 по 03.10.2024.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия о договоре кредитования, в связи с чем кредитный договор № ... между банком и ФИО1 считается заключенным с 05.04.2024, требования к форме соблюдены. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктами 4.1-4.1.2 Общих условий закреплено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором.

Из материалов дела усматривается, что возложенные на ответчика кредитные обязательства он исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору ... за период с 14.05.2024 по 03.10.2024 задолженность ответчика составила 518408,93 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 397000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 369,54 рублей, просроченные проценты – 56231,87 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 253,89 рублей, неустойка на просроченные проценты – 60,49 рублей, комиссия за ведение счета – 298 рублей, иные комиссии – 50740,90 рублей, неразрешенный овердрафт – 13000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 453,93 рублей.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, суд находит верным предложенный истцом расчет задолженности и считает возможным согласиться с ним.

Кроме того, согласно п. 10 Индивидуальных условий кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается договором залога, по условиям которого в залог банку предоставляется принадлежащее заемщику на праве собственности транспортное средство ...

14.08.2024 банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В указанной претензии также указано, что, в случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) в указанный срок банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, а также обратить взыскание на предмет залога.

Указанное требование ответчика не было исполнено в установленный срок, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

02.12.2024 в суд от истца поступило заявление, в котором указано, что исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога истец не поддерживает по следующим основаниям.

Настоящее исковое заявление поступило в суд 02.11.2024. Задолженность по кредитному договору погашена ответчиком 21.11.2024 в полном объеме. Кредитный договор закрыт. В связи с чем, оснований для взыскания заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору ... и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство ... не имеется.

Таким образом, материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривалось, что в настоящее время задолженность по кредиту погашена в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд полагает, что основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... за период с 14.05.2024 по 03.10.2024 в размере 518408,93 рублей имеются, однако в данной части решение следует считать исполненным ответчиком в добровольном порядке после обращения в суд. Оснований для обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство ... не имеется ввиду исполненного денежного обязательства.

При этом истец, ссылаясь на то, что при подаче иска им была уплачена государственная пошлина в размере 35368,18 рублей, которая в добровольном порядке ответчиком истцу не возмещена и подлежит, по мнению истца, взысканию, просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Судом установлено, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 35368,18 рублей, что подтверждается платежным поручением № 103 от 03.10.2024.

Принимая во внимание, что задолженность оплачена ответчиком после поступления иска в суд, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 35368,18 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН:<***>, ИНН:<***>) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору ... за период с 14.05.2024 по 03.10.2024 в размере 518408,93 рублей; обращении взыскания на предмет залога транспортное средство ... – удовлетворить и считать исполненными.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН:<***>, ИНН:<***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 35368,18 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 18.12.2024.

Председательствующий А.В. Ковалёнок

Подлинный документ подшит в деле № 2-4263/2024 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2024-009265-11