Решение № 2-1213/2021 2-1213/2021~М-4040/2020 М-4040/2020 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-1213/2021

КОПИЯ

70RS0003-01-2020-010585-61

Дело № 2-1213/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2021 Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

секретаря Марковой С.А.,

помощник судьи Изотова Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с исковым заявлением ФИО1, в котором просит взыскать с последней в свою в пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от 26.12.2019 от 26.12.2019 за период с 26.03.2020 по 23.11.2020 в размере 781429,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 014 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 26.12.2019 года ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Так, кредит предоставлен в размере 752678 рублей под 8,5 % годовых с первого по двенадцатый месяц, с 13 месяца 15,2% годовых на срок 60 месяцев. В заявлении заёмщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта, а тарифы, условия и график платежей - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заёмщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счёта. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счёт денежных средств банка, по счёту клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности по оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность, которая составляет 781429,64 рублей, в том числе: 723136,59 рублей - основной долг, 49686,15 рублей - проценты за пользование кредитом, 8606,9 рублей - пени за просрочку уплаты суммы задолженности.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ответчик ФИО1, уведомлённые надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли. Представитель истца представил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Учитывая изложенные обстоятельства, с учётом того, что ответчик уведомлен о судебном заседании надлежащим образом, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 Гражданского кодекса РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 26.12.2019 ФИО1 обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита <***>, в соответствии с которым последняя просила предоставить ему кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту. Она понимает и соглашается с тем, что в случае заключения с ней кредитного договора он является смешанным, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора текущего банковского счета, состоит из условий и индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям кредитного договора и действует до момента полного выполнения сторонами всех своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 2.4, 2.13 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Банк предоставляет заемщику кредит при условии достигнутого согласия по всем пунктам индивидуальных условий, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.12.2019 ФИО1 предоставлен кредит в размере 752678 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой за период с 1 по 12 месяц - 8,5% годовых, с 13-го месяца - 15,2% годовых.

Согласно п. 21 индивидуальных условий денежные средства предоставлены для рефинансирования кредитов в сторонних банках: Сибирский Банк Сбербанк, Томское отделение №8616 ПАО Сбербанк, ООО Сетелем Банк, Томское отделение №8616 ПАО Сбербанк.

С указанными условиями договора ФИО1 был ознакомлена, согласна с ними, что подтверждается ее подписью в договоре, а также подтвердила, что ей были предоставлены экземпляры индивидуальных условий, графика платежей, Условий по карте и Условий, Тарифов по карте, Тарифов по текущему счету и Тарифов по кредиту.

На имя ФИО1 открыт счёт ...

, на который перечислены денежные средства в запрашиваемом размере.

Как следует из выписки по лицевому счёту ..., открытому на имя ФИО1, банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства, которые были использованы в соответствии с заявлениями на перевод денежных средств от 26.12.2019, остальные денежные средства использованы на личные цели.

Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные индивидуальными условиями <***> от 26.12.2019.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 4.1.п. 4.3. Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование Кредитом устанавливается тарифом по кредиту и указывается в Индивидуальных условиях. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом

Согласно п. 5.1, 5.2 Условий предоставления ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате банку в соответствии с кредитным договором. Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей и ПСК, на текущий счет и СКС.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора <***> от 26.12.2019, графиком по кредитному договору размер ежемесячного платежа составляет 15442 руб. размер первого платежа, со второго по 12 месяц - 15442 руб., размер ежемесячного платежа с 13 месяца - 17509. Платежи осуществляются 26 числа каждого календарного месяца. Первый ежемесячный платеж уплачивается в дату, определяемую в соответствии с графиком платежей и ПСК.

Согласно п. 5.11 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случаях просрочки уплаты ежемесячного платежа, его части и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из указанной выше выписки по счёту видно, что ФИО1 в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме оплачивала ежемесячные платежи.

Истцом было направлено в адрес ответчика письменное требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <***> от 26.12.2019.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору <***> от 26.12.2019 следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 723136,59 руб., по процентам - 49686,15 руб.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кроме того, не представлено доказательств безденежности кредитного договора, а также, того, что ответчиком данный договор не подписывался.

Расчет задолженности проверен и принят судом.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает требования, заявленные ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по основному долгу в размере 723136,59 руб., по процентам в размере 49686,15 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование об уплате суммы задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12.3 Условий предоставления ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа устанавливается неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 26.12.2019)

Из представленного расчета задолженности по уплате неустойки указано, что неустойка составляет 8606,9 руб.

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», данное положение закона применяется в отношении, как установленной законом, так и договорной неустойки (п.69).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 №263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, проверив представленный истцом расчет задолженности по неустойке ФИО1, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 8606,9 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Платежными поручениями № 883117 от 04.12.2020 подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 11014 руб.

Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 11014 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 26.12.2019 за период с 26.03.2020 по 23.11.2020 в размере 781429,64 рублей, в том числе:

- 723136,59 рублей – сумма основного долга,

- 49686,15 рублей - проценты за пользование кредитом,

- 8606,9 рублей - пени за просрочку уплаты суммы задолженности.

Взыскать с ФИО1 в Пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11014 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: /подпись/

Мотивированный текст решения изготовлен 12.03.2021

Судья /подпись/

Копия верна

Судья А.Ю. Кучеренко

Секретарь: С.А. Маркова

«__» _____________ 2021 года

Оригинал находится в деле № 2-1213/2021 Октябрьского районного суда г. Томска