Решение № 2-1227/2019 2-1227/2019~М-603/2019 М-603/2019 от 22 апреля 2019 г. по делу № 2-1227/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата><адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мишиной Л.Н., при секретаре <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, расходов по госпошлине

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное наименование: АО «Тинькофф Банк», далее – Банк) обратилось в суд с иском к <ФИО>1 (далее Ответчик), в обоснование которого указал, что <дата> между <ФИО>1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности в размере 90000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России <номер>-У от <дата> «О порядке расчета и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» <номер>-П от <дата> предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись оветчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризацию имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. <дата> оветчик акцептовал оферту Банка, внеся платеж на договор реструктуризации задолженности, тем самым между сторонами был заключен договор реструктуризации задолженности <номер>, составными частями которого являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств <дата> Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата> и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 102573,96 рублей.

АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с <ФИО>1 просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> включительно, состоящую из суммы основного долга в размере 102573,96 рубля, в том числе: 98460,71 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 4113,25 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3251,48 рубль.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик <ФИО>1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, от получения судебного извещения уклонилась, в связи с чем, оно возвращено в суд по истечении срока его хранения.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ, судебное извещение считается доставленным ответчику <ФИО>1, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.Суд, с согласия представителя истца, рассматривает дело в отсутствие ответчика <ФИО>1 в порядке заочного производства по имеющимся материалам.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между <ФИО>1 и АО «Тинькофф Банк» <дата> был заключен договор кредитной карты <номер> с начальным кредитным лимитом 90000 рублей.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

В соответствии с п.5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифам.

В соответствии с п.11.1 в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Согласно п.11.2 при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Согласно выписке по счету <ФИО>1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняла, систематически допускала просрочку по оплате обязательного минимального платежа.

Банком выставлен заключительный счет и предложено заключить договор реструктуризацию имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях.

<дата> ответчик акцептовал оферту Банка, внеся платеж на договор реструктуризации задолженности, тем самым между сторонами был заключен договор реструктуризации задолженности <номер>, составными частями которого являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

<дата> Банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата> и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 102573,96 рублей, в связи с неисполнением своих обязательств.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности ответчика <ФИО>1 перед АО «Тинькофф Банк» за период с <дата> по <дата> составляет 102573,96 рубля, из которых: 98460,71 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 4113,25 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что <ФИО>1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору реструктуризации <номер> от <дата>, общая задолженность по договору реструктуризации задолженности <номер> от <дата> составила сумму в размере 102573,96 рублей, а поэтому суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности <номер> от <дата>.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 3251,48 рубль, что подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата>, и <номер> от <дата>.

Следовательно, с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3251,48 рубль.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуально кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> включительно в сумме 102573,96 рубля, в том числе: основной долг в сумме 98460,71 рублей, штрафные процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в размере 4113,25 рублей.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу АО «ТинькоффБанк» расходы по госпошлине в сумме 3251 руб. 48 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Н. Мишина