Решение № 2-2309/2017 2-2309/2017~М-1786/2017 М-1786/2017 от 29 ноября 2017 г. по делу № 2-2309/2017

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2017 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Айдовой О.В.,

при секретаре Евсеевой А.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО2, АО «Уралсиб Жизнь» о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО2, указывая, что 15.04.2013 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Е*В*А* был заключен кредитный договор *-*. Согласно разделу 1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размер 107000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с разделом 1 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19% годовых в сроки, установленные графиком. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, истец 05.12.2016 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 12.01.2017 года задолженность заемщика перед банком составила 45072,55 рублей, в т.ч.: по кредиту -35139,98 руб., по процентам - 9932,57 руб. 20.06.2014 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора Заемщика - Е*В*А* 20.06.2014 года Банком было направлено уведомление *-* о зачислении денежных средств на основании предложения. 20.06.2014 года в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор)одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.7 Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор *-* между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Согласно п. 1.3. Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 107 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора 05.12.2016 года направил Е*В*А* уведомление об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 12.01.2017 года задолженность заемщика банком составила 102443,57 рублей. 11.06.2015 г.Е*В*А* умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно ответу Нижегородской нотариальной палаты от 05.07.2016 г. наследственное дело к имуществу умершего Е*В*А* отсутствует. Вместе с тем, имеются данные, что возможным наследником, в соответствии с паспортом заемщика, Е*В*А* может быть супруга - ФИО3

Просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитным договорам *-* от 15.04.2013 г. в размере 45072,55 руб., *-* от 20.06.2014 г. в размере 102443,57 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4150,32 pуб.

Определением суда от 06.10.2017 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО «УРАЛСИБ Жизнь».

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил взыскать задолженность с надлежащего ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном отзыве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указывая, что исковые требования не признает, поскольку на дату смерти Е*В*А* действовало два договора страхования. Договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от 01.06.2012г. */К* заключен между ПАО «Банк Уралсиб» и АО «УРАЛСИБ Жизнь», застрахованные лица присоединяются к нему на основании своего письменного заявления. Согласно списку застрахованных лиц * от 30.04.2013г. за застрахованного Е*В*А* страхователем ПАО «Банк Уралсиб» уплачена страховая премия в размере 1 542,21 руб. за весь период страхования с 15.04.2013г. по 15.04.2016г. В заявлении Е*В*А* указал в размере остатка кредитной задолженности на дату смерти застрахованного выгодоприобретателем ПАО «Банк Уралсиб», в оставшейся части наследников. Застрахованный Е*В*А*, согласно свидетельству о смерти, умер 11.06.2015г., на дату его смерти страховая сумма составляла 39 754,69 руб. (39 123,36 + 631,33), соответственно страховая выплата всем выгодоприобретателям не может превышать эту сумму. Договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от 01.06.2012г. */К/* заключен между ПАО «Банк Уралсиб» и АО «УРАЛСИБ Жизнь», застрахованные лица присоединяются к нему на основании своего письменного заявления. Согласно списку застрахованных лиц * от 30.06.2014г. за застрахованного Е*В*А* страхователем ПАО «Банк Уралсиб» уплачена страховая премия в размере 1 381,56 руб. за весь период страхования с 20.06.2014г. по 20.06.2017г. В заявлении Е*В*А* указал в размере остатка кредитной задолженности на дату смерти застрахованного выгодоприобретателем ПАО «Банк Уралсиб», в оставшейся части наследников. Застрахованный Е*В*А* согласно свидетельства о смерти, умер 11.06.2015г., на дату его смерти страховая сумма составляла 82 173,02 руб. (80 713,55 + 1 459,47), соответственно страховая выплата всем выгодоприобретателям не может превышать эту сумму. Суд не вправе взыскивать страховое возмещение больше установленной договором страховой суммы, которая является лимитом ответственности страховой компании по выплате страхового возмещения. По обращению ПАО «Банк Уралсиб» о страховой выплате по указанным договорам страхования отказано в соответствии с условиями договора. Согласно акта судебно-медицинского исследования трупа * от 23.06.2015г. в крови Е*В*А* обнаружен этиловый спирт 1,06%. Смерть Е*В*А* наступила от острой сердечно-сосудистой недостаточности, вследствие имевшейся у него хронической ишемической болезни сердца. Указанный акт судебно-медицинского исследования трупа подтверждает обоснованность отказа в страховой выплате. Решение страховой компании основано на условиях договора страхования и действующем законодательстве.

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО2, представителя ответчика АО «УРАЛСИБ Жизнь».

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Судом установлено, что 15.04.2013 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Е*В*А* был заключен кредитный договор *-*.

Согласно разделу 1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размер 107000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и/или выпиской по счету.

В соответствии с разделом 1 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19% годовых в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, истец 05.12.2016 г. направил уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако Заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 12.01.2017 года задолженность заемщика перед банком составила 45072,55 рублей, в т.ч.: по кредиту -35139,98 руб., по процентам - 9932,57 руб.

20.06.2014 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора заемщика Е*В*А*

20.06.2014 года банком было направлено Уведомление *-* о зачислении денежных средств на основании Предложения.

20.06.2014 года в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.7 Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор *-* между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету.

Согласно п. 1.3. Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 107 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора истец 05.12.2016 года направил уведомление об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 12.01.2017 года задолженность Е*В*А* перед банком составила 102443,57 рублей, в т.ч.: по кредиту - 78193,02 рублей, по процентам - 24250,55 рублей.

До момента обращения истца в суд Е*В*А* свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

11.06.2015 г. Е*В*А* умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ответу Нижегородской нотариальной палаты от 05.07.2016 г. наследственное дело к имуществу умершего Е*В*А* отсутствует.

Вместе с тем, возможным наследником, в соответствии с паспортом заемщика, Е*В*А* может быть супруга - ФИО3.

На дату смерти Е*В*А* действовало два договора страхования.

Договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от 01.06.2012г. */К/* заключен между ПАО «Банк Уралсиб» и АО «УРАЛСИБ Жизнь», застрахованные лица присоединяются к нему на основании своего письменного заявления.

Согласно списку застрахованных лиц * от 30.04.2013г. за застрахованного Е*В*А* страхователем ПАО «Банк Уралсиб» уплачена страховая премия в размере 1 542,21 руб. за весь период страхования с 15.04.2013г. по 15.04.2016г.

Согласно п. 6 Условий страхования (Приложение * к Заявлению на присоединение) получателем страховой выплаты является Выгодоприобретатель, указанный в письменном заявлении Застрахованного лица.

В заявлении Е*В*А* указал в размере остатка кредитной задолженности на дату смерти застрахованного выгодоприобретателем ПАО «Банк Уралсиб», в оставшейся части наследников.

Согласно п. 12 Условий страхования (приложение * к заявлению на присоединение), страховая выплата осуществляется в размере задолженности по кредиту, установленной графиком возврата кредита на дату очередного платежа, предшествующую дате наступления страхового случая, и включающий в себя остаток задолженности по кредиту и платеж в погашение процентов по кредиту.

В соответствие с п. 3.4.2 Договора страхования, при наступлении страхового случая страховая сумма в отношении конкретного Застрахованного лица, указанного в Списке застрахованных лиц, определяется в размере задолженности по кредиту, установленной графиком возврата кредита на дату очередного платежа, предшествующего дате наступления страхового случая, и включающая в себя остаток задолженности по кредиту и платеж в погашение процентов по кредиту за процентный период, в течение которого произошел страховой случай. При этом под графиком возврата кредита понимается график, выданный заемщику при заключении кредитного договора с Банком. В случае, если кредит выдан в иностранной валюте, страховая сумма рассчитывается и выплачивается в российских рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора.

На дату смерти Е*В*А* страховая сумма составляла 39 754,69 руб. (39 123,36 + 631,33).

Договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от 01.06.2012г. */К/* заключен между ПАО «Банк Уралсиб» и АО «УРАЛСИБ Жизнь», застрахованные лица присоединяются к нему на основании своего письменного заявления.

Согласно списку застрахованных лиц * от 30.06.2014г. за застрахованного Е*В*А* страхователем ПАО «Банк Уралсиб» уплачена страховая премия в размере 1 381,56 руб. за весь период страхования с 20.06.2014г. по 20.06.2017г.

Согласно п. 6 Условий страхования (Приложение * к Заявлению на присоединение) получателем страховой выплаты является Выгодоприобретатель, указанный в письменном заявлении Застрахованного лица.

В заявлении Е*В*А* указал в размере остатка кредитной задолженности на дату смерти застрахованного выгодоприобретателем ПАО «Банк Уралсиб», в оставшейся части наследников.

Согласно п. 12 Условий страхования (приложение * к заявлению на присоединение), страховая выплата осуществляется в размере задолженности по кредиту, установленной графиком возврата кредита на дату очередного платежа, предшествующую дате наступления страхового случая, и включающий в себя остаток задолженности по кредиту и платеж в погашение процентов по кредиту.

В соответствие с п. 3.4.2 Договора страхования, при наступлении страхового случая страховая сумма в отношении конкретного Застрахованного лица, указанного в Списке застрахованных лиц, определяется в размере задолженности по кредиту, установленной графиком возврата кредита на дату очередного платежа, предшествующего дате наступления страхового случая, и включающая в себя остаток задолженности по кредиту и платеж в погашение процентов по кредиту за процентный период, в течение которого произошел страховой случай. При этом под графиком возврата кредита понимается график, выданный заемщику при заключении кредитного договора с Банком. В случае, если кредит выдан в иностранной валюте, страховая сумма рассчитывается и выплачивается в российских рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора.

На дату его смерти Е*В*А* страховая сумма составляла 82 173,02 руб. (80 713,55 + 1 459,47).

По обращению ПАО «Банк Уралсиб» о страховой выплате по указанным договорам страхования отказано в соответствии с условиями договора.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа * от 23.06.2015г. в крови Е*В*А* обнаружен этиловый спирт 1,06%. Смерть Е*В*А* наступила от острой сердечно-сосудистой недостаточности, вследствие имевшейся у него хронической ишемической болезни сердца.

На основании указанного акта судебно-медицинского исследования трупа АО «УРАЛСИБ Жизнь» отказало в страховой выплате.

Согласно п. 3.3.3 Договора страхования не являются страховыми случаями и не влекут за собой возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату события, произошедшие вследствие нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Согласно п. 10.3 Условий страхования (Приложение * к заявлению на присоединение), не являются страховыми случаями события, указанные в п. 8 настоящих условий, а страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай произошел вследствие нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита */К/* от 01.06.2012г. заключен между ПАО «Банк Уралсиб» и Акционерное общество Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» на условиях, содержащихся в тексте договора и приложениях к нему.

15.04.2013г. и 20.06.2014г. Е*В*А* подписаны Заявления на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (далее - Заявление на присоединение), в нем указано, «Второй экземпляр заявления, Программы/Условий страхования и Памятки Застрахованному лицу мне вручены Банком, мне понятны, и я с ними согласен».

В правом верхнем углу Условий страхования, имеющихся в материалах дела, указано «Приложение * к Заявлению на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита».

Кроме того, в п. 2 подписанных Е*В*А* Заявлений на присоединение указывается «Ознакомившись с условиями страхования, я согласен быть Застрахованным и поручаю Банку предпринять действия для распространения на меня условий Договора добровольного коллективного страхования от 01 июня 2012г. */К/* (далее - «Договор страхования»), заключенного между Банком и ЗАО «Страховая компания «Уралсиб Жизнь» (далее - «Страховщик»), страховыми рисками по которому являются: Смерть Застрахованного от любой причины и первичное установление инвалидности I или II группы по любой причине в период действия в отношении меня Договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в Программе/ Условиях страхования. Согласен, что срок страхования в отношении меня установлен в соответствии с условиями Договора страхования».

Отказ ответчика в осуществлении страхового возмещения признать правомерным нельзя, поскольку основания для освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты предусмотрены исключительно законом - ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ, и по общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий застрахованного лица, способствовавших наступлению страхового случая. Так, к таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (по настоящему делу - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя (застрахованного лица), в том числе грубая неосторожность, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя (застрахованного лица) либо если это прямо предусмотрено законом.

Иных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, законом не предусмотрено.

Как следует из материалов дела, причиной смерти Е*В*А* стала острая сердечно-сосудистая недостаточность, вследствие имевшейся у него хронической ишемической болезни сердца.

Следовательно, в судебном заседании установлено, что смерть Е*В*А* наступила в результате болезни, и то обстоятельство, что он в это время находился в состоянии алкогольного опьянения не находится в прямой причинной связи с его гибелью и не повлияло на возникновение указанных негативных последствий.

На основании ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражая против исковых требований, представитель ответчика каких-либо доказательств подтверждающих наличие причинно-следственной связи между нахождением застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения и его смертью, а также факт наступления страхового случая вследствие умысла Е*В*А*, и того, что нахождение его в состоянии алкогольного опьянения способствовало наступлению смерти, суду не представил.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения вследствие наступления страхового случая в результате несчастного случая в связи с наступлением смерти застрахованного лица во время или в результате нахождения в состоянии алкогольного опьянения законом не предусмотрено.

При изложенных обстоятельствах суд находит несостоятельным довод ответчика о том, что наступивший случай не является страховым.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что смерть застрахованного лица Е*В*А* является страховым случаем, в связи с чем, у страховой компании возникла обязанность по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения.

Суд не вправе взыскивать страховое возмещение больше установленной договором страховой суммы, которая является лимитом ответственности страховой компании по выплате страхового возмещения.

Таким образом, на момент наступления страхового случая размер страховой суммы составил 121 927 руб. 71 коп. ( 39 754 руб. 69 коп. + 82 173 руб. 02 коп.).

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Банк Уралсиб», что соответствует размеру страховой выплаты, в связи с чем требования истца подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с АО «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ПАО «Банк Уралсиб» госпошлину в размере 3758 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.

Взыскать с АО «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ПАО «Банк Уралсиб» страховое возмещение в счет задолженности по кредитному договорам *-* от 15.04.2013 г. в размере 39 754 руб. 69 коп., *-* от 20.06.2014 г. в размере 82 173 руб. 02 коп., заключенным между ПАО «Банк Уралсиб» и Е*В*А*, расходы по оплате госпошлины в размере 3758 руб. 55 коп.

В удовлетворении иска в части взыскания задолженности по кредитным договорам в большем размере отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Айдова