Решение № 2-408/2020 2-408/2020~М-758/2020 М-758/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-408/2020

Дело № 2- 408 /2020

УИД 19RS0006-01-2020-001078-16


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бея, Бейский район, Республики Хакасия 14 октября 2020 года

Бейский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Путинцевой О.С.,

при секретаре Зайцевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд к ответчикам с указанным иском, мотивируя тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям соглашения Банк предоставил потребительский кредит в размере < > % годовых, срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Банком обязательства выполнены надлежащим образом. Ответчиком неоднократно нарушалось обязательство по возврату основного долга и уплате процентов, с января ДД.ММ.ГГГГ года не производит погашение долга. В связи, с чем образовалась просроченная задолженность общей продолжительностью более 60 календарных дней, банком в адрес должника направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое вручено заемщику ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному соглашению между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручителю ФИО2, также направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование получено поручителем ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет < > рублей, в том числе: < > сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; < > рублей сумма неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения. Истец указывает, что в соответствии с требованиями ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < >

Истец АО «Россельхозбанк» в лице представителя по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно паспортным данным ФИО1 зарегистрирована по адресу: Республика Хакасия, Бейский район, <адрес>.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере < >

Обязательства по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету.

Из кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными дифференцированными платежами по 25-м числам каждого месяца (п.6). В соответствии с п. 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления кредита по дату окончания, заемщик уплачивает кредитору неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и процентам, начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик с индивидуальными условиями кредитования ознакомлен лично, что подтверждается его подписью.

Согласно графику погашения кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга 11666,67 рублей и начисленных процентов.

В соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой окончательного возврата кредита (п.4.1.2), уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, установленного графиком (п.4.2.4). Пунктами 4.7., 4.7.1. установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в том числе, если просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Согласно пункту 4.8. в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного банком в соответствующим требовании.

Поручитель ФИО2 зарегистрирована по адресу: <адрес>, что подтверждается паспортными данными.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица №, предметом договора указано, что поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитом за исполнение ФИО1 своих обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1). Пунктом 1.2. определено, что поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. Обязательства должника по договору, обеспечиваемые поручительством, в соответствии с условиями договора (п.2.6), поручитель ознакомлен со всеми условиями договора (п.2.6.2). Пунктом 2.7. установлено, что в соответствии с договоренностью сторон поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за должника так, как это установлено договором, равно как ив в случае изменения в будущем обязательств должника по договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Согласно договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п.3.1), при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора (п.3.2), при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору (п.3.4.).

В соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе требовать возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.7., 4.7.1). Судом установлено, что ответчиком ФИО1 не исполнены обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом суд принимает во внимание выписку из лицевого счета на имя ФИО1

Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречат требованиям действующего законодательства.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Из разъяснений, данных в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Кроме того, применение судом статьи 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Согласно материалам дела неустойка за просрочку уплаты кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, составила < > руб., учитывая соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки и основного долга, учитывая период просрочки, принимая во внимание, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения штрафных санкций не имеется.

Согласно расчетам задолженности, представленным стороной истца и не оспоренным ответчиками в настоящем судебном заседании, размер задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет < >

Банком в адрес должника и поручителя направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ № и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам и о расторжении кредитных договоров. Требования ответчиками не исполнены, предложение о расторжении кредитного договора оставлено без ответа. Факт направления требований в адрес ответчиков, подтверждается списками внутренних почтовых отправлений.

В силу статей 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.6 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Пункт 3.4 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Пунктом 5.3 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 3.4 настоящего договора.

В судебном заседании судом достоверно установлено, что поручительство не может считаться прекращенным.

Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными выше положениями закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере < >. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере < > руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 540275,40 рублей, в том числе: < > рублей сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; < > рублей сумма неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере < > рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: О.С.Путинцева

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2020 г.