Решение № 2-3022/2024 2-3022/2024~М-2255/2024 М-2255/2024 от 26 сентября 2024 г. по делу № 2-3022/2024

УИД 72RS0021-01-2024-003112-06

Дело № 2-3022/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тюмень 27 сентября 2024 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Марковой Р.А.,

при секретаре Валовой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело № 2-3022/2024 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05 января 2023 года в размере 1 738 896,57 руб., а именно: 1 627 485,64 руб. – сумма основного долга, 109 419,76 руб. – сумма просроченных процентов, 1 991,17 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 627 485,64 руб., начиная с 19 мая 2024 года по день фактического исполнения обязательств, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с 19 мая 2024 года по день фактического исполнения обязательства, расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 894,48 руб., расходов по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 49,9 кв. м, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащую ФИО2, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 846 372 руб., взыскании с ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., а также расходов по оценке в размере 2 500 руб.

Требования мотивирует тем, что 05 января 2023 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1 684 040 руб. сроком на 115 месяцев под 19,9 % годовых. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, 05 января 2023 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0028239956, по условиям которого ФИО2 передала в залог банку квартиру по адресу: <адрес>. Банк перечислил денежные средства в размере 1 684 040 руб. на текущий счет ФИО1 №№, указанный в Заявлении-Анкете. ФИО1 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету, и использовала по своему усмотрению. Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполняли обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей. Нарушение указанных выше условий в соответствии с пунктом 2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. Банком в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не было исполнено ответчиками. Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 05 января 2023 года составляет 1 738 896,57 руб., включая: 1 627 485,64 руб. - сумма основного долга; 109 419,76 руб. - сумма просроченных процентов; 1 991,17 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке ООО «Бюро Оценки Бизнеса» № 2021-04/1250(648/2024) от 23 мая 2024 года в размере 4 807 965 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4807965,00 рублей x 80 % = 3 846 372 руб.

Протокольным определением Тюменского районного суда Тюменской области от 15 августа 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ, АО «Тинькофф Банк» 04 июля 2024 года изменило свое наименование на АО «ТБанк».

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

На основании статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск АО «ТБанк» подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренным параграфом, регулирующим отношения займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При этом, досудебный порядок для категории споров, вытекающих из заемных правоотношений между гражданами, законодательством не предусмотрен.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05 января 2023 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1 684 040 руб. под 19,9% годовых сроком на 115 месяцев, а заемщик обязалась вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользованием кредитом в порядке и в сроки, установленные договором.

05 января 2023 года в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от 05 января 2023 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0028239956, по условиям которого ФИО2 передала в залог банку принадлежащую ей квартиру по адресу: <адрес>.

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредит на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету № за период с 17 марта 2021 года по 28 мая 2024 года.

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору по кредитному договору <***> от 05 января 2023 года, в связи с чем по состоянию на 24 мая 2024 года у нее образовалась задолженность в размере 1 743 881,72 руб., включая: 1 627 485,64 руб. - сумма основного долга; 112 959,32 руб. - сумма просроченных процентов; 3 436,76 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

12 января 2024 года истцом АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***> от 05 января 2023 года в течение 30 календарных дней с момента получения требования. Указанные требования были оставлены ответчиками без исполнения.

Оценивая все имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что доказательств надлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов за его пользование, в материалы дела не представлено, суд, признав приложенный истцом к исковому заявлению расчет задолженности верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, полагает требования истца о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере 1 743 881,72 руб..

Требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 627 485,64 руб., начиная с 19 мая 2024 года по день фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворению, поскольку при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность o за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, требование о взыскании с ФИО1 неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с 19 мая 2024 года по день фактического исполнения обязательства также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно выписке из ЕГРН, собственником квартиры с кадастровым номером 72:23:0427001:4112, расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО2; 13 января 2023 года зарегистрировано обременение данного объекта недвижимости в виде ипотеки на основании договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) №0028239956 от 05 января 2023 года, залогодержателем является АО «Тинькофф Банк».

Принимая во внимание положения пункта 1.1 статьи 9 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поскольку факт неисполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору подтвержден и установлен судом, квартира, принадлежащая ответчику ФИО2, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов.

Из положений пункта 4 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в оценке оценщика.

Согласно выводам, изложенным в заключении эксперта ООО «Бюро оценки бизнеса» № 2021-04/1250 (648/2024) от 23 мая 2024 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату оценки составляет 4 807 965 руб., в связи с чем суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 846 372 руб. (80 % от 4 807 965 руб.). Указанная стоимость сторонами не оспорена, иной стоимости предмета залога сторонами не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 894,48 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.; с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 руб., а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии №, выдан УМВД России по Тюменской области 13 сентября 2019 года) в пользу акционерного общества «ТБанк»» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 05 января 2023 года в размере 1 738 896,57 руб., в том числе: 1 627 485,64 руб. – сумма основного долга, 109 419,76 руб. – сумма просроченных процентов, 1 991,17 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 627 485,64 руб., начиная с 19 мая 2024 года по день фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности, начиная с 19 мая 2024 года по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 894,48 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии №, выдан Отделом внутренних дел Тюменского района Тюменской области 09 декабря 2004 года), расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 846 372 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии №, выдан Отделом внутренних дел Тюменского района Тюменской области 09 декабря 2004 года) в пользу акционерного общества «ТБанк»» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.

Ответчик вправе подать в Тюменский районный суд Тюменской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда через Тюменский районный суд Тюменской области течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 11 октября 2024 года.

Судья Р.А.Маркова