Решение № 2-190/2017 2-190/2017(2-6609/2016;)~М-5532/2016 2-6609/2016 М-5532/2016 от 15 февраля 2017 г. по делу № 2-190/2017

Дело №


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Стиба Л.Н.,

при секретаре ФИО5.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца ФИО3,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» об обязании произвести страховые выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК» об обязании произвести страховые выплаты. В обоснование заявленных требований указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГг., одновременно, путем подписания заявления на включение в список застрахованных лиц, заключен договор страхования с САО «ВСК».

В ходе исполнения условий кредитного договора, им приобретена вторая группа инвалидности в связи с заболеванием. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «ОТП Банк». Обращение в страховую компанию с требованием провести страховые выплаты выгодоприобретателю от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без ответа и удовлетворения. При заключении договора страхования страховщик может воспользоваться своим правом на оценку страхового риска путем осмотра или назначения экспертизы в соответствии с ст.945 ГК РФ, а так же самостоятельно собрать требуемые сведения. Ссылаясь на то, что страховая компания не воспользовалась своим правам на оценку страхового риска путем медицинского обследования и назначения экспертизы и заключила с ним договор страхования жизни и здоровья, то в соответствии со ст.939 ГК РФ САО «ВСК» обязано произвести страховые выплаты в связи с наступившим страховым случаем.

Просит обязать САО «ВСК» произвести страховые выплаты в пользу ОАО «ОТП Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

Представитель третьего лица ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения в которых указал на отсутствие у ОАО «ОТП Банк», в рамках заключенного кредитного договора, полномочий на истребование медицинских документов истца, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель в порядке ФИО3 требования поддержали в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признала, ссылаясь на доводы письменных возражений, в том числе указав на то, что САО «ВСК» не обладало информацией о наличии у Застрахованного на дату заключения Договора заболеваний, а требование о предоставлении медицинских документов оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. ст. 943 и 934 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей 4 статьи для него необязательны.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 48 месяцев под 31, 9 % годовых.

Одновременно, ФИО1 обратился в Банк с заявлением на страхование отпотери жизни и здоровья, в связи с чем Банк включил его в список застрахованных, согласноКоллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и СОАО «ВСК».

Согласно п.5 заявления ФИО1 на страхование, Банк является выгодоприобретателем в пределах неисполненного ФИО1 денежного обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет суду вышеназванный договор страхования и приложения №,№, № и № к нему.

Договором № установлены условия и порядок заключения Договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определяет взаимоотношения Сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат. Застрахованными лицами являются заёмщики Банка, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц.

Страховыми случаями являются (раздел 2 Договора страхования): Установление Застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в связи с Причинением вреда Здоровью Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования. Данное событие также признается страховым случаем, если оно произошло в течение одного года со дня несчастного случая.Установление Застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в связи с заболеванием впервые возникшим и диагностированным в период страхования.Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего сЗастрахованным лицом в период действия Договора страхования;Смерть Застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлена вторая группа инвалидности первично ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно направления на медико-социальную экспертизу от ДД.ММ.ГГГГ ВК №, выданного НУЗ «Отделенческая поликлиника на <адрес>-1 ОАО «РЖД» отношении ФИО1, в п. 29 установлен диагноз при направлении на медико-социальную экспертизу: а) код основного заболевания по МКБ: 20.08 - стенокардия напряженная стабильная; б) основное заболевание: Ишемическая болезнь сердца. Стабильная стенокардия напряжения II функциональный класс. ПИК. Хроническая аневризма верхушечной области, ВПС: 2х створчатый артериальный порок. Артериальная гипертония II стадии группа риска 4. Хроническая сердечная недостаточность I степени. Атеросклероз.

Согласно анамнеза, указанного в п. 19 вышеуказанного направления: в течении длительного времени страдает гипертонической болезнью с повышенным давлением 200/100 мм. В августе 2012 года находился на госпитализации в 11 городской больнице с диагнозом: септально-верхушечный инфаркт миокарда левого желудочка. В ноябре 2012 года был оперирован по поводу заболевания сердца.

В силу ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилами страхования).

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Статья 934 ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности в выплате страхового возмещения, и этим условием является факт наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в САО «ВСК» (Страховщик) с заявлением о выплате Банку ОАО «ОТП Банк»как выгодоприобретателю страхового обеспечения по страховому случаю, произошедшему с застрахованным ФИО1 – установление инвалидности 2 группы.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 САО «ВСК» направило письмо с просьбой предоставить пакет документов, необходимых для решения вопроса о производстве страховой выплаты, данный запрос был получен ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ. При этом истцом документы в страховую компанию не были представлены.

Из медицинских документов ФИО1 усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у застрахованного до заключения договора страхования, то есть заболевание клиента диагностировано до начала действия страховой защиты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что представленными в материалы дела доказательствами подтверждается, что утрата трудоспособности возникла у истца в результате лечения заболеваний, имевших место до заключения ДД.ММ.ГГГГ договора страхования (до начала периода его действия) с ответчиком САО «ВСК». При этом материалами дела подтверждается, что страховщик САО «ВСК» не был поставлен в известность о заболеваниях истца заранее, то есть до заключения договора страхования. Доказательств обратного истцом суду не представлено.

Пунктами 7.3 Правил страхования №, на условиях которых был заключён договор страхования, установлено, что Страховым случаем не признается: а) инвалидность или утрата профессиональной трудоспособности, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора, при условии, что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора.

Как подтверждается материалами дела, по состоянию на дату заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было известно, что он в ДД.ММ.ГГГГ году проходил стационарное лечение с диагнозом: септально-верхушечный инфаркт миокарда левого желудочка, кроме этого длительное время страдает гипертонической болезнью.

Таким образом, застрахованный ФИО1 до заключения договора страхования страдал заболеванием сердечно-сосудистой системы, явившимся причиной установления инвалидности в ДД.ММ.ГГГГ году. Кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ (заболевание с ДД.ММ.ГГГГ года).

Установив указанные обстоятельств, суд свидетельствующие о том, что событие, которое не предусмотрено условиями договора страхования или закона, не может являться страховым случаем, то при наступлении такого события не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения по договору страхования не имеется, соответственно не имеется оснований к удовлетворению требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» об обязании произвести страховые выплаты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Дата принятия решения суда в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Стиба Л.Н.