Решение № 2-133/2021 2-133/2021~М-49/2021 М-49/2021 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-133/2021

Производство № 2-133/2021 года

УИД: 28RS0015-01-2021-000089-66


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 15 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00%, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ». ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора №, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов, новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых акцептованным ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указана в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых акцептованному ответчику. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет», должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов и др. По итогам проверки данных потенциального клиента, после подтверждения их достоверности, ему предоставляется возможность подачи заявки на предоставление займа. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных способов. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были выполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 320 календарных дней. Период просрочки исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма невозвращенного основного долга - 30 000,00 руб., задолженности по процентам – 72 900,00 руб., задолженности по штрафам/пеням – 1 197,93 руб., по комиссии – 00,00 руб., итого – 104 097,93 руб.

Начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа. Максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 90 000,00 руб. Требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени ) в размере, превышающем установленный законом коэффициент размера предоставленного займа, не предъявляет. Сумма заявленных требований с учетом всех оплат по договору составляет 90 000,00 руб.

По заявлению мировым судьей судебного участка № 14 в Муромцевском судебном районе Омской области был выдан судебный приказ, определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, ФЗ РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 28, 88, 98, 129 ГПК РФ, Общество просило суд взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (320 календарных дней) – 90 000,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 900,00 руб., ходатайствовало о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного и упрощенного производства. Общество также просило направить копию решения суда и исполнительный документ в свой адрес.

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое, суду представил письменный отзыв, исковые требования ООО «ЦДЦ Инвест» не признает, считает их необоснованными, завышенными и незаконными.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком ФИО1 заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 15 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком дополнительно были совершены транзакции со счета <данные изъяты> в <данные изъяты> для пополнения баланса учетных записей пользователей в платежном сервисе <данные изъяты> по договору №, сумма платежа 15 000 рублей.

Из материалов следует, что в обоснование исковых требований истцом приложена справка о сведениях, указанных при регистрации, согласно которым предоставлены персональные данные ответчика ФИО1, а именно номера телефонов, адрес электронной почты, паспортные данные, а также сведения о регистрации и проживании; справка о заявке на предоставление займа, о состоянии задолженности.

Предоставление денежных средств в общем размере 30 000 рублей подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, справкой (приложение № к Договору уступки прав требования), согласно которой на <данные изъяты> ответчика ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 15 000 рублей, информационным письмом <данные изъяты> о том, что в рамках взаимодействия по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> были совершены транзакции со счета <данные изъяты> в <данные изъяты> для пополнения баланса учетных записей пользователей в платежном сервисе <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в 08:26:57.988, номер транзакции №, сумма платежа 15 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в 15:01:15:.214, номер транзакции №, сумма платежа 15000 рублей.

При этом из выписки коммуникаций с клиентом ФИО1 усматривается, что регистрация ответчика в качестве клиента была произведена ДД.ММ.ГГГГ, указаны номер мобильного телефона, адрес электронной почти, и адрес регистрации ответчика.

Указанные денежные средства были перечислены ответчику после подтверждения ФИО1 Индивидуальных условий Договора микрозайма, что свидетельствует об ознакомлении ответчика с условиями предоставления ему денежных средств.

Перечисление денежных средств в сумме 30 000 рублей ответчиком не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Из Приложения № № и № к договору уступки прав требования следует, что в рамках обслуживания займа от Заемщика денежные средства в счет погашения задолженности не поступали. На ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки) сумма задолженности составляет 30 000 руб. – основной долг, 9000 руб. – срочные проценты, 19800 руб. – просроченные проценты, 1197.93 руб. – пени, итого 59997.93 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Согласно предоставленному ООО «ЦДУ Инвест» расчету, просрочка ФИО1 по возврату займа возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила: 30 000 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 72900 рублей – сумма задолженности по процентам, 1197 рублей 93 копейки - сумма задолженности по штрафам/пеням. Итого 104097.93 рубля

Однако обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользованием займом в срок установленный договором, ответчиком не исполнены.

Из выписки коммуникации с клиентом следует, что ФИО1 уведомлен о передаче займа коллекторскому агентству, уполномоченному на взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 14 в Муромцевском судебном районе Омской области отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору займа №, в связи с поступившими от ФИО1 возражений.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа установлен в судебном заседании, на основании ст. ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования о взыскании основного долга в размере 30 000 рублей.

Рассматривая требования о взыскании начисленных и неуплаченных процентов, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу положений ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами, в размере, сроки и на условиях данного договора. При этом договор действует с момента представления заемщику денежных средств и до полного исполнения займодавцев и заемщиком своих обязательств предусмотренных договором. Проценты за пользование займом начисляются на остаток займа со дня следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равным 365. В случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27 января 2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из искового заявления следует, что максимальная сумма выплат, с учетом ограничений установленных договором, включая сумму займа, составляет 104097.93 рубля. Обращаясь в суд с требованиями, истец самостоятельно уменьшил сумму задолженности и просил взыскать долг по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 рублей.

Согласно ст. 382 ГК РФ право на взыскание долга может быть передано другому лицу на основании договора.

Уступка права требования не означает, что новый кредитор становится стороной первоначального договора, он заменяет цедента только в том объеме переданного права, которое является предметом договора цессии. В результате уступки первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а не из договора.

Как следует из Приложения № к Договору уступки прав требования (Цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № МЦ06/04/20 общая стоимость уступаемых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (должник ФИО1) составила 59 997 рублей 93 копейки, из которых: 30 000 руб. – основной долг, 9000 руб. – срочные проценты, 19800 руб. – просроченные проценты, 1 197.93 руб. – пени.

При таких обстоятельствах суд, исследовав в совокупности доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично в части уступленных прав, которые составили 59 997 рублей 93 копейки, из которых: 30 000 руб. – основной долг, 9000 руб. – срочные проценты, 19800 руб. – просроченные проценты, 1 197.93 руб. – пени.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

При подаче настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 900 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально взысканной судом сумме задолженности, а именно в размере 1 999 рублей 94 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 997 рублей 93 копейки, ( пятьдесят девять тысяч девятьсот девяносто семь рублей) 93 копейки расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 999 рублей 94 копеек (одна тысяча девятьсот девяносто девять рублей) 94 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований «ЦДУ Инвест» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья Н.В. Шорохова