Решение № 2-5495/2017 2-5495/2017~М-4908/2017 М-4908/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-5495/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2017 г. Промышленный районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Егорове В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Балтийский инвестиционный банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обратился в Промышленный районный суд г. Самара с вышеназванным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, заемщиком подписано заявление-анкета в рамках общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, для приобретения автотранспортного средства, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в заявлении-анкете и графике ежемесячных платежей. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 4.1 заявления-анкеты ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» перечислило денежные средства на текущий счет заемщика №, открытый в филиале «Самарский» ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также копией распоряжения о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» исполнило обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства. Согласно п. 5.1 заявления-анкеты, договор с банком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога и будет являться заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в залог транспортное средство марки – <данные изъяты> VIN –№, <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя №, шасси № отсутствует, ПТС <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 заявления-анкеты за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18 % годовых.

В соответствии с п. 5.3 заявления-анкеты погашение кредита и процентов начисленных за пользование кредитом, производится залогодателем ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий заемщик в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает штрафную неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Согласно п. 5.1. Общих условий в случае нарушения заемщиком в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов кредитор имеет право взыскать, в том числе досрочно, сумму любой задолженности по кредитному договору.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушает условия кредитного договора. Неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

Таким образом, заемщик отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору исх. №, однако задолженность заемщиком погашена не была.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – задолженность по возврату суммы основного долга, <данные изъяты> – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты> – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов.

В случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчиком нарушены условия кредитного договора, что подтверждается вышеизложенными фактами.

Согласно п. 8.6 общих условий все споры и разногласия по договору подлежат рассмотрению в судебных органах в соответствии с требованиями действующего законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием истца является ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»).

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – задолженность по возврату суммы основного долга, <данные изъяты>. – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты> – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов. Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – марка, модель – №, тип транспортного средства – легковой, VIN –J№, <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя М9КВ835 С004404, шасси № отсутствует, ПТС <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., и определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>. Почтовое отправление возвращено в связи с истечением срока хранения.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, заемщиком подписано заявление-анкета в рамках общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, для приобретения автотранспортного средства, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в заявлении-анкете и графике ежемесячных платежей. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» перечислило денежные средства на текущий счет заемщика №, открытый в филиале «Самарский» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также копией распоряжения о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» исполнило обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в залог транспортное средство марки – № тип транспортного средства – легковой, VIN –J№<данные изъяты> года выпуска, номер двигателя №, шасси № отсутствует, ПТС <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 заявления-анкеты за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 5.3 заявления-анкеты погашение кредита и процентов начисленных за пользование кредитом, производится залогодателем ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий заемщик в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает штрафную неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Согласно п. 5.1. Общих условий в случае нарушения заемщиком в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов кредитор имеет право взыскать, в том числе досрочно, сумму любой задолженности по кредитному договору.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик нарушает условия кредитного договора. Неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность заемщиком погашена не была.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> –просроченные проценты, <данные изъяты> – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты>. – пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов.

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически верно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Кроме того, в установленном законом порядке расчет, представленный истцом, ответчик не оспорил, свой расчет не представил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик, отказавшись от исполнения возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате начисленных кредитором процентов за фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме основного долга <данные изъяты> просроченных процентов <данные изъяты> процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность -<данные изъяты> основаны на законе, договоре и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, на основании п. 6.1 Общих условий кредитования банком начислена неустойка в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения в сумме <данные изъяты>

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, данным п.п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Оценивая размер заявленной истцом неустойки за нарушение сроков возврата основного долга и процентов, суд считает сумму начисленной неустойки завышенным, поскольку размер начисленных пени явно несоразмерен сумме основного долга, периоду задолженности, и последствиям нарушения обязательства. Кроме того, суд учитывает, что истец не воспользовался своевременно правом досрочного востребования суммы задолженности при нарушении исполнения должником обязательств по возврату долга. Нарушения исполнения обязательств допускались ответчиком с февраля 2015, с марта 2015 года у банка возникло право на обращение в суд, однако иск о взыскании задолженности предъявлен только ДД.ММ.ГГГГ, по истечении 2 лет 6 месяцев, что привело к значительному увеличению размера начисленных штрафных санкций. В связи с изложенным суд считает возможным и необходимым снизить суммы начисленных пени с <данные изъяты> до <данные изъяты>

Кроме того, истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 7.3.1 общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 является автомобиль марки - №, тип транспортного средства – легковой, №, <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя №, шасси № отсутствует.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что ФИО1 имеет задолженность по принятым на себя обязательствам по возврату кредита, надлежащим образом их не исполняет, учитывая, что указанная задолженность не погашена до настоящего времени, суд полагает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки - №, №, <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя №, шасси отсутствует, ПТС <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 4.2 заявления-анкеты залоговая стоимость предмета залога, установленная сторонами на момент заключения, равна <данные изъяты>% от стоимости приобретения предмета залога, что составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 7.3.3 Общих условий кредитования установлено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации в пятый год кредитования равна <данные изъяты>% от залоговой стоимости предмета залога, т.е. составляет <данные изъяты>

Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Указанный размер начальной продажной стоимости спорного автомобиля ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости суду не представлено, в связи с чем, суд считает, что следует определить начальную продажную стоимость транспортного средства марки - №, тип транспортного средства – легковой, №, <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя №, в размере <данные изъяты> определив способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины уплаченной при подаче иска в размере <данные изъяты>., также подлежат удовлетворению, поскольку данные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Балтийский инвестиционный банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в в пользу ПАО «Балтийский инвестиционный банк» (ПАО «Балтинвестбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты> рублей- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> - проценты на просроченную задолженность, <данные изъяты> - пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов, госпошлину в размере <данные изъяты> Всего взыскать общую сумму <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство легковой автомобиль № тип транспортного средства – легковой, VIN –J№, <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства марки- №, VIN –J№, <данные изъяты> года выпуска, номер двигателя № ПТС <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: И.В. Пискарева