Решение № 2-2260/2019 2-2260/2019~М-891/2019 М-891/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-2260/2019

Дело № 2-2260/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ирхиной Е.Н.,

при секретаре Ивановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт-Петербург» филиал «Европейский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» филиал «Европейский» обратился в суд с названным выше иском к ответчику, указывая, что < Дата > между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № в рамках договора комплексного банковского обслуживания, включающего в себя Индивидуальные условия предоставления кредита (далее Индивидуальные условия) и Общие условия потребительского кредитования в ПАО «Банк «Санкт-Петербург», совместно именуемые кредитный договор 1, подписывая который, заемщик, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий подтверждает, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, обязуется неукоснительно их соблюдать. В соответствии с кредитным договором 1 банк предоставил заемщику кредит в режиме револьверной (возобновляемой) кредитной линии с суммой лимита кредитования < ИЗЪЯТО > с окончательным сроком погашения обязательств < Дата > под 31,6% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится в окончательный срок возврата кредита, уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно не позднее последнего числа месяца, следующего за оплачиваемым, путем внесения наличных денежных средств либо осуществления перевода денежных средств на счет карты (п. 8). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрены пени на непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, из расчета 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. С < Дата > ответчик не исполнял принятые на себя по договору обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, допустив образование просроченной задолженности. В этой связи < Дата > банк направил должнику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (исх. №), и поскольку обязательства должником исполнены не были, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ от < Дата > по делу № был отменен по заявлению ответчика. По состоянию на < Дата > задолженность ответчика по кредитному договору 1 перед банком составила < ИЗЪЯТО >, в том числе задолженность кредиту в размере < ИЗЪЯТО >, задолженность по процентам в размере < ИЗЪЯТО >.

Кроме того, между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 < Дата > был заключен кредитный договор №, включающий в себя Индивидуальные условия предоставления кредита и Общие условия предоставления ПАО «Банк «Санкт-Петербург» физическим лицам потребительских кредитов, установленные Правилами комплексного банковского обслуживания, совместно именуемые кредитный договор 2, подписывая который, заемщик, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий подтверждает, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, обязуется неукоснительно их соблюдать. В соответствии с кредитным договором 2 банк предоставил заемщику кредит в сумме < ИЗЪЯТО > окончательным сроком погашения обязательств < Дата > под 17,9% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей (Приложение №). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрены пени на непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, из расчета 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. С < Дата > ответчик не исполнял принятые на себя по договору обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, допустив образование просроченной задолженности. В этой связи < Дата > банк направил должнику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (исх. № и поскольку обязательства должником исполнены не были, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ от < Дата > по делу № был отменен по заявлению ответчика. По состоянию на < Дата > просроченная задолженность ответчика по кредитному договору 2 перед банком составила < ИЗЪЯТО >, в том числе задолженность по кредиту в размере < ИЗЪЯТО > задолженность по процентам в размере < ИЗЪЯТО >, пени по кредиту в размере < ИЗЪЯТО >, пени по процентам в размере < ИЗЪЯТО >.

В связи с изложенным, банк просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от < Дата > № в размере 163716 рублей 20 копеек; задолженность по кредитному договору от < Дата > № в размере 325137 рублей 32 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8089 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк «Санкт-Петербург» ФИО2, действующая на основании доверенности от 27.04.2018 серии 78 АБ № 4384312, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям и доводам, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по известному суду месту жительства, уведомления возвращены в суд за истечением срока хранения, возражений относительно иска ответчик не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Судом установлено, что < Дата > между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в рамках договора комплексного банковского обслуживания, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия предоставления кредита, указанные в разделе 2 настоящего кредитного договора, а также Общие условия потребительского кредитования в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в режиме револьверной (возобновляемой) кредитной линии, установленные Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

В соответствии с разд. 2 п.п. 1.1., 2.2., 4. кредитного договора от < Дата > № банк обязался предоставить заемщику кредит в режиме револьверной (возобновляемой) кредитной линии с суммой лимита кредитования < ИЗЪЯТО >, со сроком возврата кредита не позднее < Дата > под 31,6% годовых, а заемщик принимает, использует на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязуется вернуть полученный кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также исполнять иные обязательства и соблюдать иные условия, установленные настоящим договором.

Согласно п. 2.1. Индивидуальных условий, кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами и действует до полного возврата клиентом кредита, а также получения банком всех причитающихся ему процентов, пени и иных платежей, определенных кредитным договором.

Согласно п.п. 6, 8 Индивидуальных условий погашение кредита производится в окончательный срок возврата кредита, при этом погашение основного долга по кредиту производится при соблюдении льготного периода кредитования ежемесячно, в течение всего срока действия кредитного договора, не позднее 20 числа календарного месяца (следующего расчетного периода) в размере 100% фактической задолженности, образовавшейся на конец соответствующего расчетного периода, следующего за последним календарным днем соответствующего расчетного периода. При несоблюдении клиентом условий льготного периода кредитования или осуществления клиентом операций по счету, на которые не распространяется льготный период кредитования: ежемесячно, в течение всего срока действия кредитного договора не позднее последнего календарного месяца, следующего за соответствующим расчетным периодом в размере не менее 5% от фактической задолженности, образовавшейся на конец соответствующего расчетного периода.

Уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно не позднее последнего числа месяца, следующего за соответствующим расчетным периодом, путем внесения наличных денежных средств на счет, указанный в п. 9 Индивидуальных условий, в том числе через кассу банка или по каналам дистанционного обслуживания, либо осуществления перевода денежных средств на счет клиента, указанный в п. 9 Индивидуальных условий, в том числе по каналам дистанционного обслуживания, при условии предоставления клиентом в кредитном договоре права на списание денежных средств в порядке инкассо.

Подписывая данный кредитный договор, заемщик, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий подтверждает, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, обязуется неукоснительно их соблюдать. Термины, используемые в тексте настоящих индивидуальных условий, имеют значение, данное им в Общих условиях, при этом клиент уведомлен о том, что Общие условия размещены на сайте банка и в подразделениях банка.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с < Дата > по < Дата >, банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в режиме револьверной кредитной линии с суммой лимита кредитования в размере < ИЗЪЯТО > путем зачисления указанных денежных средств на счет заемщика.

В нарушение требований приведенных норм права, условий договора от < Дата > № ФИО1 в течение срока действия кредитного договора не соблюдал сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а с < Дата > перестал исполнять принятые на себя обязательства по выплате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что повлекло возникновение просроченной задолженности.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок.

В связи с нарушением условий кредитного договора, наличием по состоянию на < Дата > просроченной задолженности в размере < ИЗЪЯТО >, включая просроченную задолженность по уплате суммы кредита – < ИЗЪЯТО >, просроченную задолженность по уплате процентов – < ИЗЪЯТО >, < Дата > банком в адрес ФИО1 было направлено требование № о возврате в срок до < Дата > всей суммы кредита, которое заемщиком исполнено не было.

Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора на непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, начисляются пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки.

Согласно представленному банком расчету задолженности, который истцом обоснован, судом проверен, ответчиком не оспорен, по состоянию на < Дата > размер задолженности ФИО1 по кредитному договору от < Дата > № составляет < ИЗЪЯТО > и состоит из суммы задолженности кредиту в размере < ИЗЪЯТО >, суммы задолженности по процентам в размере < ИЗЪЯТО >.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, стороны договорились, что взыскание задолженности, возникшей в связи с неисполнением/ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, может быть осуществлено банком по своему усмотрению, как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Учитывая приведенные выше положения кредитного договора, нормы права, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору от < Дата > №, требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по названному кредитному договору с причитающимися процентами суд находит законными и обоснованными.

Кроме того, судом установлено, что < Дата > между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в рамках договора комплексного банковского обслуживания, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия предоставления кредита, указанные в разделе 2 настоящего кредитного договора, и Общие условия предоставления ПАО «Банк «Санкт-Петербург» физическим лицам потребительских кредитов, установленные Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

В соответствии с разд. 2 п.п. 1., 2., 4. кредитного договора от < Дата > № банк обязался предоставить заемщику кредит в размере < ИЗЪЯТО >, со сроком возврата кредита не позднее < Дата > под 17,9% годовых, а заемщик принимает, использует на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязуется вернуть полученный кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также исполнять иные обязательства и соблюдать иные условия, установленные настоящим договором. Кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами и действует до полного возврата клиентом кредита, а также получения банком всех причитающихся ему процентов, пени и иных платежей, определенных кредитным договором.

Согласно п.п. 6., 8., 8.1. Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита - в соответствии с графиком платежей, в том числе путем внесения наличных денежных средств на счет, указанный в п. 9 Индивидуальных условий, либо через кассу банка или по каналам дистанционного обслуживания, либо осуществления перевода денежных средств на счет клиента, указанный в п. 9 Индивидуальных условий, в том числе по каналам дистанционного обслуживания, при условии предоставления клиентом в кредитном договоре права на списание денежных средств в порядке инкассо. Размер ежемесячного платежа составляет < ИЗЪЯТО >, за исключением последнего. размер которого составляет < ИЗЪЯТО >.

Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора на непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, начисляются пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки.

Подписывая данный кредитный договор, заемщик, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий подтверждает, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, обязуется неукоснительно их соблюдать. Термины, используемые в тексте настоящих индивидуальных условий, имеют значение, данное им в Общих условиях, при этом клиент уведомлен о том, что Общие условия размещены на сайте банка и в подразделениях банка.

Как следует из выписки по счету № за период с < Дата > по < Дата > банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – предоставил ответчику денежные средства в сумме < ИЗЪЯТО > а последний воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, однако, обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, а с < Дата > перестал исполнять принятые на себя обязательства по выплате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора от < Дата > №, наличием по состоянию на < Дата > просроченной задолженности в размере < ИЗЪЯТО >, включая просроченную задолженность по уплате суммы кредита – < ИЗЪЯТО >, просроченную задолженность по уплате процентов – < ИЗЪЯТО >, пени за просрочку суммы кредита – < ИЗЪЯТО >, пени за просрочку уплаты процентов – < ИЗЪЯТО >, < Дата > банком в адрес ФИО1 было направлено требование № о возврате в срок до < Дата > всей суммы кредита, доказательств добровольного исполнения которого суду представлено не было.

Принимая во внимание приведенные выше положения договора, нормы права, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору от < Дата > №, суд приходит к выводу о правомерности требования банка о взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по заключенному между сторонами кредитному договору, размер которой по состоянию на < Дата > составляет < ИЗЪЯТО >, в том числе задолженность по кредиту в размере < ИЗЪЯТО >, задолженность по процентам в размере < ИЗЪЯТО >, пени по кредиту в размере < ИЗЪЯТО > пени по процентам в размере < ИЗЪЯТО >.

Наличие задолженности у ответчика перед истцом в указанном выше размере подтверждается материалами дела, представленный истцом расчет обоснован, судом проверен, ответчиком не оспаривался, поэтому может быть положен в основу решения.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору от < Дата > № в размере 163716 рублей 20 копеек, включая задолженность кредиту в размере 148983 рублей 01 копейки, задолженность по процентам в размере 14733 рублей 19 копеек; задолженность по кредитному договору от < Дата > № в размере 325137 рублей 32 копеек, включая задолженность по кредиту в размере 310568 рублей 12 копеек, задолженность по процентам в размере 14192 рублей 11 копеек, пени по кредиту в размере 233 рублей 68 копеек, пени по процентам в размере 143 рублей 41 копейки, а всего 488853 рубля 52 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8089 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» филиала «Европейский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору от < Дата > № в размере 163716 (сто шестьдесят три тысячи семьсот шестнадцать) рублей 20 копеек, по кредитному договору от < Дата > № в размере 325137 (триста двадцать пять тысяч сто тридцать семь) рублей 32 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8089 (восемь тысяч восемьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 24.06.2019 года.

Судья: подпись