Решение № 2-640/2017 2-640/2017~М-625/2017 М-625/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-640/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалександровск 03 октября 2017 года

Новоалександровский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Карпенко Д.Н.,

при секретаре Ловчиковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в г.Ставрополе о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в г.Ставрополе о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа. Требования мотивированы тем, что 12.09.2016 им с ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор от 12.09.2016 страхования автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, сроком на один год. По условиям договора объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные с хищением и/или повреждением транспортного средства. По договору купли-продажи от 09.09.2016, автомобиль был передан им в собственность ФИО2 10.09.2016 между ним и ФИО2 был заключен договор займа, по которому он передал ФИО2 в долг денежные средства в размере 1500000 рублей. В этот же день, в обеспечение указанного договора займа, между ним и ФИО2 был заключен договор залога вышеуказанного автомобиля, на который подлежало обращение взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ф.А.ИБ. обязательств по договору займа. По условиям договора залога автомобиль оставался во владении и пользовании залогодателя Ф.А.ИБ. 30.03.2017 автомобиль был похищен в г.Ростов-на-Дону неизвестными лицами. Поскольку он указан в страховом полисе в качестве выгодоприобретателя, и на основании договоров займа и залога имеет интерес в сохранении застрахованного имущества автомобиля, он имеет право получения страхового возмещения по страховому случаю «Хищение» в размере 1501000 рублей, то есть в размере стоимости похищенного автомобиля. 04.04.2017 он обратился в Ставропольский филиал ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом случае. До 02.05.2017 ПАО СК «Росгосстрах» должно было урегулировать данный страховой случай или направить мотивированный отказ, однако до настоящего времени ПАО СК «Росгосстрах» не произвело выплату страхового возмещения и не направило мотивированный отказ. По состоянию на 21.08.2017 размер неустойки составляет 4998330 рублей, из расчета: 1501000 рублей (страховая сумма) х 3 % х 111 дней. Так как неустойка не может превышать общую цену заказа, соответственно она будет равна 107321,5 рублей, то есть сумме страховой премии, уплаченной им при заключении договора страхования. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 1501000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 50000 рублей, неустойку в размере 107321 рублей и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Впоследствии истцом уточнены исковые требования в части взыскания с ответчика суммы страхового возмещения. Размер уменьшен до 1275850 рублей. В остальной части исковые требования оставлены без изменения.

На исковое заявление ФИО1 ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в г.Ставрополе поданы письменные возражения, из содержания которых следует, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный договором страхования, в части предоставления полного пакета документов. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, становятся обязательными для страхователя, если в полисе имеется подпись страхователя о получении данных правил. Согласно договору страхования ФИО1 правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники получил, был с ними ознакомлен и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его личная подпись в договоре страхования. Истцом не учтено соглашение о страховой сумме. Нарушен принцип свободного волеизъявления сторон при заключении договора страхования. На основании изложенного ответчик просит исковое заявление ФИО1 оставить без рассмотрения в связи с нарушением досудебного порядка урегулирования спора в части непредоставления полного пакета документов, в случае отказа в удовлетворении заявленного ходатайства, в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, обратился в суд с письменным заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя ФИО3

В судебном заседании представители истца ФИО1 по доверенности ФИО4 и ФИО3 поддержали заявленные исковые требования и просили их удовлетворить.

В судебном заседании представители ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в г.Ставрополе по доверенностям ФИО5 и ФИО6 поддержали доводы отзыва и просили в удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием ее представителя ФИО3, который в судебном заседании исковые требования истца поддержал.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и третьего лица, с участием их представителей.

Выслушав участников процесса и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в г.Ставрополе о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как указано в ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно положениям ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

Пунктом 3 ст. 10 указанного закона установлено, что страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 2.3 Типовых (единых) правил добровольного страхования транспортных средств ПАО СК «Росгосстрах» (далее - «Правила страхования»), выгодоприобретателем является юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного транспортного средства, в пользу которого заключен договор страхования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, по договору купли-продажи от 09.09.2016 автомобиль был передан ФИО1 в собственность ФИО2

Согласно информации ОМВД России по Новоалександровскому району собственником транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, цвет белый перламутр, гос.знак <данные изъяты> регион, 2016 года выпуска является ФИО8

12.09.2016 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, сроком на один год по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем, т.е. лицом, уполномоченным на получение страхового возмещения, указан ФИО1. Страховые риски (Ущерб + Хищение), страховая сумма 1501000 рублей, страховая премия 107321,50 рублей.

10.09.2016 между истцом и ФИО2 был заключен договор займа, по которому ФИО1 передал ФИО2 в долг денежные средства в размере 1500000 рублей. В этот же день в обеспечение указанного договора займа, между истцом и ФИО2 был заключен договор залога вышеуказанного автомобиля TOYOTA CAMRY, на который подлежало обращение взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ф.А.ИБ. обязательств по договору займа. По условиям договора залога, автомобиль оставался во владении и пользовании залогодателя ФИО2

Согласно справке следователя ОРП на ОТ ОП № 6 СУ УМВД России по г.Ростову-на-Дону от 01.04.2017, в производстве следователя находится уголовное дело, возбужденное 30.03.2017. В ходе следствия установлено, что в период времени с 23-00 часов 29.03.2017 по 10-00 часов 30.03.2017 неустановленным лицом по адресу: <...> «б», <данные изъяты> похищен автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, цвет белый перламутр, гос.знак В542ЕТ126, 2016 года выпуска, принадлежащий ФИО2 В настоящее время автомобиль не обнаружен, находится в розыске, виновное лицо не установлено.

Постановлением от 30.03.2017 ФИО2 признана потерпевшей по уголовному делу.

В соответствии с п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Данные о том, что страховой случай произошел вследствие умысла истца материалы дела не содержат, добровольная передача транспортного средства и документов от него третьему лицу по договору купли продажи о наличии у истца умысла способствовать наступлению страхового случая не свидетельствует.

04.04.2017 ФИО1 обратился в Ставропольский филиал ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом случае.

Как следует из страхового полиса № 0112815 от 31.12.2015, правила страхования ТС, ДСАГО, ДМС, условия страхования Росгосстрах Авто «Плюс» и программу ДМС ФИО1 получил, с положениями правил страхования и условий и дополнительных условий страхования ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца.

В соответствии с п. 11 приложения № 1 «Автокаско» к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 в случае наступления страхового события по риску «Хищение» представляются документы, указанные в данном пункте, в том числе постановление о приостановлении предварительного следствия либо постановление о прекращении уголовного дела и уголовного преследования либо копия обвинительного заключения.

В пункте 10.3 приложения № 1 «Автокаско» к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 указано, что страхователь обязан, если договором не предусмотрено иное, изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытков, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего приложения.

В приложении к заявлению о страховом случае по риску «Хищение» от 04.04.2017 содержится перечень документов, необходимых для получения страхового возмещения. В данном случае перечень содержит наименование документов и даты сдачи документов истцом. В перечне одним из документов указано постановление о приостановлении уголовного дела. Данный документ либо постановление о прекращении уголовного дела и уголовного преследования либо копия обвинительного заключения истцом, как это установлено п. 11 приложения № 1 «Автокаско» к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, истцом в страховую компанию представлены не были.

Как следует из статьи 42 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, потерпевший вправе получать копии документов, в том числе и постановления о прекращении уголовного дела, о приостановлении производства по уголовному делу. Потерпевший по ходатайству вправе получать копии иных процессуальных документов, затрагивающих его интересы.

Другие нормы Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации устанавливают возможность получения копий процессуальных документов иными участниками уголовного процесса.

Действующее уголовно процессуальное законодательство не устанавливает возможности у иных лиц, в т.ч. страховой компании, не являющихся участниками уголовного процесса, иметь информацию о ходе расследования уголовного дела, обнаружении (возврате) похищенного (применительно к рассматриваемому случаю), приостановлении производства по делу либо об иных распорядительных процессуальных действия, о которых должны быть осведомлены участники уголовного судопроизводства.

Это согласуется с обязанностью страхователя предоставить определенные п. 11 приложения № 1 «Автокаско» к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, утвержденных 01.09.2008, документы о ходе расследования уголовного дела, в т.ч. копию постановления о приостановлении производства по делу.

Сведения о наличии такого решения имеют значение для принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

Истец утверждает, что до 02.05.2017 ПАО СК «Росгосстрах» должно было урегулировать данный страховой случай или направить мотивированный отказ, однако до настоящего времени ПАО СК «Росгосстрах» не произвело выплату страхового возмещения и не направило мотивированный отказ.

Согласно сообщению ПАО СК «Росгосстрах» в адрес ФИО1, в связи с тем, что в ходе рассмотрения материалов дела для полного и объективного исследования обстоятельств страхового события возникла необходимость в проверке представленных документов, направлении дополнительного запроса в компетентные органы, то в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств страховщик вправе увеличить срок выплаты страхового возмещения, в связи с чем филиала ПАО СК «Росгосстрах» уведомил ФИО1 об увеличении срока выплаты страхового возмещения.

Суд приходит к выводу, что истец, выступая во взаимоотношениях с ответчиком, в качестве обязанного выполнить условия договора в части предоставления документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, и только после этого имеющего право требовать исполнения своих обязанностей по договору от ответчика, данные условия не выполнил, не предоставив в страховую компанию полный пакет документов для принятия решения о страховой выплате либо об отказе в этом.

Начало течения установленного в пункте 10.3 приложения № 1 «Автокаско» к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 двадцатидневного срока для ПАО СК «Росгосстрах» не наступило и на момент рассмотрения дела судом, поскольку истцом представлены в страховую компанию не все документы, необходимые для выплаты страхового возмещения.

При этом страховая компания ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в г.Ставрополе как в досудебном порядке, так и в момент рассмотрения дела судом не отказывается от выплаты страхового возмещения истцу ФИО1 при условии выполнения им условий договора страхования.

В этой связи в настоящий момент оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в г.Ставрополе о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа не имеется.

Поскольку в удовлетворении основного требования ФИО1 о взыскании с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения настоящим решением отказывается, то не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 107321 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя и расходов по оплате услуг представителя в размере 50000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в г.Ставрополе о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, которое изготовлено 08.10.2017.

Судья Д.Н. Карпенко