Решение № 2-396/2020 2-396/2020(2-6668/2019;)~М-6899/2019 2-6668/2019 М-6899/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-396/2020

Копия УИД №

Учет:2.168 Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Приволжский районный суд <адрес> Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Алтынбековой А.Е.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре Фазуллиной И.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании иска указал, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, ООО «Русфинанс Банк» предоставил истцу денежные средства в размере 743924 рубля 05 копеек, а истец принял на себя обязательство по истечении согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 12,80%. Обязательным условием заключения кредитного договора было подключение к программе коллективного страхования, страховая премия составила 156224 рубля 05 копеек. Договором страхования предусмотрено, что подлежат возврату неиспользованная часть оплаченной страховой премии, рассчитанная пропорционально не истекшему сроку, за вычетом расходов страховщика на ведение дел, такой возврат должен быть произведен в течение 5 банковских дней. Страховщик предусмотрел право застрахованного лица на получение части страховой премии при досрочном отказе, однако ограничил размер возврата страховой премии, округлив фактический период пользования годами. Расчет суммы, надлежащей к взысканию 156224 рубля 05 копеек (сумма страховой премии) – (156224 рубля 05 копеек / 5 лет (Срок страхования) *1 год (фактический срок страхования) = 124979 рублей 24 копейки. Истцом ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление об отказе от договора страхования жизни и здоровья в ООО «Русфинанс Банк». На данный момент денежные средства за неиспользованную часть страховой премии Истцу возвращены не были.

На основании изложенного, ситец просит взыскать с ответчика возврат неиспользованной части страховой премии в размере 124979 рубля 24 копейки, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа.

В судебном заседании представитель истца уточнила исковые требования, просила суд взыскать с ответчика возврат неиспользованной части страховой премии в размере 93733 рубля 43 копейки, остальные требования без изменений.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не явился, извещен, представил отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.48-58).

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, ООО «Русфинанс Банк» предоставил истцу денежные средства в размере 743924 рубля 05 копеек, а истец принял на себя обязательство по истечении согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 12,80%.

Обязательным условием заключения кредитного договора было подключение к программе коллективного страхования, страховая премия составила 156224 рубля 05 копеек.

Согласно п.5.1 Договора №СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, настоящий договор вступает в законную силу со дня его подписания сторонами и действует пять лет.

В соответствии с заявлением ФИО2 в адрес ООО «Русфинанс Банк» о переводе денежных средств (л.д.15-16) со счета истца списана сумма в размере 156224 рубля 05 копеек в счёт оплаты страховой премии по страхованию жизни и здоровья, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18).

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением, в котором просил исключить его из программы коллективного страхования и возвратить уплаченную страховую премию в течении 10 дней (л.д.17).

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У в редакции, вступившей в силу с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В силу п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как было указано выше, согласно Заявлению на включение в число участников программы страхования плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составляет156224 рубля 05 копеек.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Как было указано выше, что истец ФИО2, обратился с заявлением об исключении его из программы страхования и возврате неиспользованной части страховой премии.

Доказательства наступления страховых событий с истцом в период действия договора страхования ответчиком суду не представлены.

Согласно п.п. Г п. 5.4 Договора № СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, настоящий договор может быть расторгнут в последний день каждого полного года действия Договора страхования при предоставлении Застрахованным лицом не позднее, чем за 30 дней до вышеуказанной даты, заявления об отказе быть застрахованным в рамках настоящего Договора страхования.

Принимая во внимание перечисление Банком на счет страховой компании суммы страховой премии в размере 156224 рубля 05 копеек в пользу истца подлежит взысканию с ответчика возврат неиспользованной части страховой премии пропорционально не истекшему времени в размере 93733 рубля 43 копейки за 3 года.

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика неиспользованной части страховой премии в размере 93733 рубля 43 копейки, уплаченных истцом за присоединение к программе коллективного страхования, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Требование ФИО2 о компенсации морального вреда является обоснованным, поскольку ему ответчиком ООО «Сосьете Женераль страхование» не были возвращены денежные средства, уплаченные в счет платы страховой премии, в предусмотренный 10–дневный срок со дня получения уведомления об исключении из программы коллективного страхования и возврате страховой премии. Таким образом, установлен факт нарушения прав истца, как потребителя. Учитывая степень нравственных страданий истца, вину ответчика, нарушившего срок выплаты страховой премии, принцип разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с указанного ответчика компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В связи с тем, что в добровольном порядке не были удовлетворены требования истца, обращавшегося с заявлением о возврате суммы страховой премии, с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» подлежит взысканию штраф в размере 47866 рублей 70 копейки (93733,43+2000/2).

Пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Оснований для уменьшения размера штрафа с учетом не предоставления ответчиком, лишь заявившим о применении положений ст.333 ГК РФ, доказательств несоразмерности суммы штрафа нарушенным обязательствам суд не находит.

В силу ч.1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3312 рублей (3012 рублей по требованиям имущественного зарактера+300 рублей по требованию о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО2 уплаченную страховую премию в размере 93733 рубля 43 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере 47866 рублей 470 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 3312 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Приволжский районный суд <адрес> Республики Татарстан

Судья. Копия верна: подпись

Судья Приволжского

районного суда <адрес> А.Е. Алтынбекова

Решение в окончательной форме изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ