Решение № 2-1820/2024 2-1820/2024~М-1137/2024 М-1137/2024 от 27 мая 2024 г. по делу № 2-1820/2024

УИД №50RS0003-01-2024-001918-48

дело № 2-1820/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2024 года

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Нагорной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1820/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 3-4).

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2022 года за период с 20 июня 2023 года по 14 марта 2024 года в размере 612212,36руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 612212,36 руб.,

- комиссия за ведение счета в размере 447,00 руб.,

- просроченные проценты в размере 72661,01 руб.,

- просроченная ссудная задолженность в размере 530025,00руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3303,43руб.,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 2134,09 руб.,

- неустойка на просроченные проценты в размере 1871,83 руб.,

- иные комиссии в размере 1770руб.,

а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9322,12 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

18 мая 2022 года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 555 000 руб. под 30,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 20 июня 2023 года и по состоянию на 14 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 20 июня 2023 года и по состоянию на 14 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 394 486,66 руб..

Сумма задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2022 года за период с 20 июня 2023 года и по состоянию на 14 марта 2024 года составляет 612212,36руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 612212,36 руб.,

- комиссия за ведение счета в размере 447,00 руб.,

- просроченные проценты в размере 72661,01 руб.,

- просроченная ссудная задолженность в размере 530025,00руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3303,43руб.,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 2134,09 руб.,

- неустойка на просроченные проценты в размере 1871,83 руб.,

- иные комиссии в размере 1770руб.,

а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9322,12 руб.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик ФИО1 не выполнила. В связи с невозможностью разрешить данный вопрос во внесудебном порядке, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 О времени месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец просит суд рассматривать данное исковое заявление в отсутствии представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 3 оборот). Суд, определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные истцом исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно требований ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1, ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 18 мая 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 555 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 30,9% годовых, что подтверждается копией кредитного договора(л.д. 13-14).

Сумма ежемесячного платежа по вышеуказанному договору составляла 21 809,48руб., что подтверждается копией информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № №, который также был подписан электронной подписью ФИО1, что подтверждается копией графика платежей (л.д. 15).

В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 18 мая 2022 года, процентная ставка по кредиту № № от 18 мая 2022 года составляет 9,9 процентов годовых. Указанная ставка действует, если ФИО1 использовала 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет ответчика. Если этого не произошло процентная ставка составляет 30,9% годовых, срок предоставления транша 60 месяцев (л.д. 12-13).

Согласно п. 1.1 заявления о предоставлении транша от 18 мая 2022 года, ФИО1 просила включить его в Программу страхования в части Дополнительного набора рисков. В связи с чем, ответчик является застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020г. и № от 01.09.2020г., заключенным между Банком и АО «Совкомбанк страхование», от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования. Данная программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение рисков заемщика по обслуживанию Договора потребительского кредита.

Заявление о предоставлении транша от 18 мая 2022 года. по кредиту № № от 18 мая 2022 года, также подписана ответчиком ФИО1 при помощи электронной подписи (л.д. 12-13). Кроме этого электронной подписью ответчика подписаны следующие документы: заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 18), заявление на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 20), анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита (л.д. оборотная сторона 23), согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами (л.д. оборотная сторона 24).

В соответствии с ФЗ от 01.07.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ст. 9 ФЗ от 01.07.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 была должным образом ознакомлена со всеми условиями кредитного договора № от 18 мая 2022 года, а также дополнительными добровольными программами данного договора.

Из материалов дела следует, что истец надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, что подтверждается копией выписки по счету ответчика и материалами дела, и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойки в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности (л.д. 40-42).

Просроченная задолженность по кредитному договору № от 18 мая 2022 года возникла с 20 июня 2023 года. На 14 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 20 июня 2023 года и по состоянию на 14 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 394 486,66 руб. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 40-42).

У суда нет оснований не доверять расчету взыскания задолженности, представленному истцом, так как расчет составлен в соответствии с требованиями законодательства и является математически верным. Кроме того, нет оснований доверять доводам ответчика, который в своих письменных возражениях заявил о том, что размер задолженности истцом завышен.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 394486,66руб.

Сумма задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2022 года за период с 20 июня 2023 года по 14 марта 2024 года составляет 612212,36руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 612212,36 руб.,

- комиссия за ведение счета в размере 447,00 руб.,

- просроченные проценты в размере 72661,01 руб.,

- просроченная ссудная задолженность в размере 530025,00руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3303,43руб.,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 2134,09 руб.,

- неустойка на просроченные проценты в размере 1871,83 руб.,

- иные комиссии в размере 1770руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 40-42).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2022 года за период с 20 июня 2023 года по 14 марта 2024 года составляет 612212,36руб.

Из материалов дела также следует, что согласно п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д. 13-15).

В соответствии с Памяткой участника Акции «Все под 0!» (л.д. 16) и информационного графика по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита № (л.д. 15, оборотная сторона 15), с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается электронной подписью ответчика, предусмотрены конкретные условия, при которых истец рассчитывает процентную ставку не на льготных условиях (6,9% годовых), а на общих условиях - 30,9% годовых. К ним относятся нецелевое использование денежных средств: менее 80% от лимита кредитования на безналичные операции в Партнёрской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) или более 25 дней с даты заключения Договора. При этом услуга «Гарантия минимальной ставки» дает возможность пересчитать проценты в соответствии с Тарифом Банка на текущий момент при соблюдении следующих условий: оплачена комиссия за услугу, финансовая защита сохранялась на всем сроке ее действия, не допущено просрочек по всем продуктам Банка в течение действия услуги, в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» сделана хотя бы одна покупка, не было частичного досрочного погашения по кредиту с даты подключения услуги, период выполнения вышеперечисленных условий (л.д. 16).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями, услугами и акциями договора потребительского кредитования, что подтверждается его электронными подписями на представленных суду истцом документах. При этом ответчик не представил суду доказательств целевого использования денежных средств, в соответствии с требованиями п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18 мая 2022 года, а также нарушил условия и сроки погашения кредита, предусмотренные графиком по погашению кредита (л.д. 15).

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о том, что истцом при расчете суммы задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 18 мая 2022 года законно и обоснованно использована процентная ставка 30,9% годовых.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Суд считает необходимым удовлетворить требования «Совкомбанк» во взыскании с ФИО2 в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 322,12 рублей, что подтверждается копией платежного поручения №105 от 25 марта 2024 года. (л.д. 26).

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии 4605 №, выдан <дата> УВД <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 18 мая 2022 года за период с 20 июня 2023 года по 14 марта 2024 года в размере 612212 (шестьсот двенадцать тысяч двести двенадцать) рублей 36 (тридцать шесть) копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 612212 шестьсот двенадцать тысяч двести двенадцать) рублей 36 копеек,

- комиссия за ведение счета в размере 447 (четыреста сорок семь) рублей 00 копеек,

- просроченные проценты в размере 72661 (семьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят один) рубль 01 копейка,

- просроченная ссудная задолженность в размере 530025 (пятьсот тридцать тысяч двадцать пять) рублей 00 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3303 (три тысячи триста три) рубля 43 (сорок три) копейки,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 2134 (две тысячи сто тридцать четыре) рубля 09 (девять) копеек,

- неустойка на просроченные проценты в размере 1871 (одна тысяча восемьсот семьдесят один) рубль 83 (восемьдесят три) копейки,

- иные комиссии в размере 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 00 копеек,

а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9322 (девять тысяч триста двадцать два) рубля 12 (двенадцать) копеек.

Ответчик вправе подать в Воскресенский городской суд заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 13 июня 2024 года.

Судья З.В. Шиканова