Решение № 2-464/2024 2-464/2024~М-400/2024 М-400/2024 от 30 июля 2024 г. по делу № 2-464/2024

Дело № 2-464/2024

УИД 36RS0016-01-2024-000651-18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 30 июля 2024 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.В.,

при секретаре Портяной О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Договору в размере 217 463 рубля 49 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 07.12.2012 по 09.01.2014 - 61722 рубля 33 копейки.; задолженность по просроченным процентам за период с 07.08.2018 по 09.01.2019 -155 741 рубль 16 копеек.; задолженность по комиссиям за период с - по - - 0 рублей 00 копеек.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - - 0 рублей 00 копеек., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 5 374,63.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.12.2012 между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк) и Должником в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, на основании одного заявления Должника о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - Заявление) было заключено 2 (два) договора:

1- Договор <***> (далее - Договор <***>, Кредитный договор).

2. Договор № 2193501143 от 07.12.2012 г. (далее - Договор о расчетной карте №).

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Заявления. Заявление содержало оферту Должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета Должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении Должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты.

Должник получил Расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью Должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №. Должник получил Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом - 43,80 % годовых.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со статьей 819 ГК РФ, к обязательствам по кредитному договору применяются положения о договоре займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда Банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит со дня осуществления такого платежа. Согласно п.2 ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон в этом случае определяются правилами о займе и кредите.

Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по Кредиту, размер плат, а также продолжительность Льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность (подробный расчет прилагается).

В силу п. 1 статьи 382 ГК РФ «право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования)».

Согласно Заявлению Должника и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, Кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по Договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № 12-01-УПТ от 11.03.2019 г. Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № 1 от 11.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс» (копии прилагаются).

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № 12-01-УПТ от 11.03.2019 г. и № 1 от 11.03.2019 г., а также копией из Реестра заемщиков (прилагается первый, последний лист и лист с информацией о Должнике и о переуступленном праве).

Факт выдачи кредита и наличие у Должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены Банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Так статья 26 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, что не позволяет Взыскателю получать справки (выписки) по счетам физических лиц.

Согласно п. 3 ст. 385 Гражданского Кодекса РФ «кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования)».

Согласно условиям договоров уступки прав требований № 12-01-УПТ от 11.03.2019 г. и № 1 от 11.03.2019 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обязался передать Цессионарию Реестр Заемщиков на бумажном носителе, а также на электронном/оптическом носителе данных (USB-флэш-накопителе, компакт-диске) Электронный реестр Заемщиков. Информация, содержащаяся в Электронном реестре Заемщиков на магнитном/оптическом носителе (USB-флэш-накопителе, компакт-диске), имеет значение для осуществления прав требований по Кредитным договорам, и Цедент обязуется ее передать».

Таким образом, в целях соблюдения вышеуказанных требований закона о банковской тайне и на основании положений договоров уступки прав требований по кредитному портфелю Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком посредством:

фиксации суммы задолженности в подробном Реестре Заемщиков, являющимся приложением № 1 к договорам уступки прав;

предоставления Электронного Реестра Заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в себе перечень Кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним.

Размер переуступленного права по договору № 2193501143 согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии N 1 от 11.03.2019 г., составляет 217 463 рубля 49 копеек.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Должника является ООО «СФО Аккорд Финанс» (далее - Новый кредитор) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на взыскание процентов за пользование денежными средствами.

В адрес Должника Банком направлялось Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности (копии прилагаются). Подтверждением направления Уведомления Должнику является почтовый идентификатор, указанный в правом верхнем углу Уведомления.

После переуступки права требования, согласно условиям Договора, Новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с Должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за Должником числится задолженность в размере 217 463 рубля 49 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 07.12.2012 по 09.01.2014-61 722 рубля 33 копейки.; задолженность по просроченным процентам за период с 07.08.2018 по 09.01.2019 -155 741 рубль 16 копеек.; задолженность по комиссиям за период с - по - - 0 рублей 00 копеек.; - задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - - 0 рублей 00 копеек.

Указанная сумма задолженности подтверждается Расчетом задолженности (прилагается).

Сумму иных обязательств Новый кредитор к взысканию не заявляет.

Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении Ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. При отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ, п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2016 N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ и АПК РФ о приказном производстве»). Руководствуясь вышеизложенным, Истец ходатайствует о зачете ранее уплаченной госпошлины.

Представитель истца ООО « СФО Аккорд Финанс», извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в их отсутствие. (л.д.5).

Ответчик ФИО1 извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, суду об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, т.к. истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае кредиторской задолженности личность кредитора для должника не имеет существенного значения (ст. 388 ГК РФ).

Судом установлено, что в материалах дела имеется заявление ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды от 13.06.2012 года, на основании которого было заключено 2 договора: кредитный договор <***> и договор о расчетной карте, номер которого в заявлении не указан, а так же график платежей к кредитному договору <***>. (л.д.9-11,12).

Согласно условий договора, а также условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, ФИО1, на основании вышеуказанного заявления, получена Карта №, которая была активирована 13.06.2012 года. (л.д.11обр).

Из искового заявления следует, что истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору по расчетной карте № от 07.12.2012 г. в размере 217463,49 руб., заключенному между Национальным банком «Траст» и ФИО1.

Однако, договор по расчетной карте № от 07.12.2012 года в материалах дела отсутствует, как и отсутствует заявление ответчика о предоставлении кредита и заключении договора по расчетной карте от 07.12.2012 года.

В адрес истца ООО «СФО Аккорд Финанс» 11.07.2024 г. направлялся запрос с предложением направить в адрес суда копию кредитного договора по расчетной карте № от 07.12.2012 года заключенного между Национальным банком «Траст» и ФИО1.16.07.2024 года был получен ответ, что копия кредитного договора <***> и договора по расчетной карте № приложены к исковому заявлению и представлены в суд. (л.д.51,53).

17.07.2024 г. направлялся повторный запрос с предложением направить в адрес суда копию договора по расчетной карте № от 07.12.2012 года заключенного между Национальным банком «Траст» и ФИО1, однако до настоящего времени ответ на запрос не получен. Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений, почтовая корреспонденция вручена адресату 19.07.2024 г. (л.д.57,59).

11.03.2019 года между Национальный банк «Траст» и АО «ФАСП» был заключен договор уступки прав требований № 12-01-УПТ. Факт перехода прав требования по договорам с НБ «Траст» прав по договору дополнительно подтвержден актом приема передачи прав требований по договору уступки прав требований № 12-01-УПТ от 11.03.20219 г., согласно которому к АО «ФАСП» перешло право требования по договору от 7.12.2012 года(л.д.23-29).

Так же 11.03.2019 года между АО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд Финанс» был заключен договор уступки прав требований №1. Факт перехода прав требования по договорам с НБ «Траст» прав по договору дополнительно подтвержден актом приема передачи прав требований по договору уступки прав требований № 1 от 11.03.2019 года, согласно которому к истцу перешло право требования по договору от 7.12.2012 года (л.д. 30-31-36).

Уступка прав требования по кредитному договору <***> и договору о расчетной карте, от 13.06.2012 года с ответчиком Национальным банком «Траст» ни АО «ФАСП» ни ООО «СФО Аккорд Финанс» не производилась.

Оценив в порядке ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд полагает, что заявленные истцом требования к ответчику о взыскании задолженности по Договору в размере 217 463 рубля 49 копеек являются не законными и не обоснованными, удовлетворению не подлежат, так как истцом не представлены доказательства, подтверждающие заключение Национальным банком «Траст» с ФИО1 кредитного договора и договора о расчетной карте 7.12.2012 года, а также перехода права требования по данным договорам к истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте № от 7.12.2012 года и расходов по оплате госпошлины, - отказать.

Ответчик вправе подать в Калачеевский районный суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Зеленкова