Решение № 2-38/2025 2-38/2025(2-858/2024;)~М-778/2024 2-858/2024 М-778/2024 от 26 февраля 2025 г. по делу № 2-38/2025

Дело № 2-38/2025

УИД 22RS0037-01-2024-001203-24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2025 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к М о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к М о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в размере 105248 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4157 руб. 44 коп. В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и М заключен договор потребительского займа <номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 45760 руб. Договор займа был заключен с применением аналога собственноручной подписи документов путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа. Должник обязался погашать предоставленный заем в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Займ Онлайн». В соответствии с договором цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займ Онлайн» уступило АО «Банк Р. С.» право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенному с М На момент уступки прав требования задолженность М за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 105248 руб. Вынесенный по заявлению банка судебный приказ был отменен.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик М в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала частично, в возражении на исковое заявление указала, что условия договора займа ущемляют ее права потребителя в части взимания дополнительной платы в размере 5760 руб. Поскольку размер процентов не может превышать 130% размера суммы указанного займа, полагает, что ее долг составляет 92000 руб. Просила снизить сумму займа в связи с неверным расчетом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (абзац 1).

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абзац 2).

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ и действующей с ДД.ММ.ГГГГ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ М обратилась в ООО МФК «Займ Онлайн» с заявлением на предоставление займа в размере 45760 руб. Одновременно она выразила согласие на присоединение к договору добровольного коллективного страхования банковских карт САО «ВСК» с оплатой страховой премии в размере 5760 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и М заключен договор потребительского займа <номер>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 45760 рублей, с процентной ставкой - 288,35% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 15170 руб., последний платеж в размере 15233 руб. 28 коп.

В силу пункта 12 договора потребительского займа в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и(или) уплате процентов на сумму займа, займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Заемщик был ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями договора потребительского займа, обязался возвратить кредитору полученную сумму займа в размере и порядке, установленными договором.

ООО МФК «Займ Онлайн» перечислило денежные средства на банковскую карту заемщика 220220хххххх2677 в сумме 40000 руб., что подтверждается ТКБ Банк ПАО. Заемщик не исполнил обязанность по возврату суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Р. С.» заключен договор уступки прав требования <номер>, в соответствии с которым право требования по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер> перешло АО «Банк Р. С.».

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер> составляет 105248 руб., из которых 45760 руб. - основной долг, 59488 руб. - проценты за пользование займом.

При этом расчет задолженности произведен истцом исходя из суммы займа в размере 45760 руб.

Вместе с тем, заемщику фактически была перечислена денежная сумма в размере 40000 руб.

При этом заемщик оспаривала оказание услуги по страхованию и правомерность удержания страховой премии в размере 5760 руб.

В ходе рассмотрения дела суд неоднократно предлагал истцу АО «Банк Р. С.» и третьему лицу ООО МФК «Займ Онлайн» представить доказательства перечисления САО «ВСК» страховой премии в размере 5760 руб.

Между тем, таких доказательств суду не представлено.

Судом установлено, что согласно условиям коллективного договора страхования банковских карт, заключенного между ООО МФК «Займ Онлайн» и САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ <номер>H3F1M3550000000, страхования премия при сроке страхования 180 дней составляет 0,38% от страховой суммы.

Согласно реестру застрахованных лиц, представленному САО «ВСК», страховая премия по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с М, перечислена ООО МФК «Займ Онлайн» в страховую компанию в сумме 152 руб. (0,38 % от 40000 руб.).

Доказательств перечисления страховой премии в сумме 5760 руб. в САО «ВСК» истцом не представлено.

Таким образом, исходя из представленных в материалы дела документов, суд приходит к выводу о фактическом предоставлении заемщику суммы займа в размере 40152 руб. (40000 руб. + 152 руб.). Проценты за пользование займом составят 52197 руб. 60 коп. (130% от суммы займа).

На основании изложенного суд взыскивает с М в пользу истца задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер>H3FM355008710 в общем размере 92349 руб. 60 коп., из которых 40152 руб. - основной долг, 52197 руб. – проценты за пользование займом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3646 руб. 07 коп. (4157 руб. 44 коп. х 87,7%).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с М (паспорт <...>) в пользу АО «Р. С.» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 92349 руб. 60 коп., судебные расходы в сумме 3646 руб. 07 коп., всего 95995 руб. 67 коп.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 13 марта 2025 года.