Решение № 2-118/2021 2-118/2021~М-83/2021 М-83/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-118/2021

Дело № 2-118-2021

Поступило 11.02.2021 года


Р Е Ш Е Н И Е

22.03.2021 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области

в составе:

Председательствующего Г.М. Смагиной

При секретаре Н.А. Иванеко

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, иск поддерживает в полном объеме.

Из искового заявления следует, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <***> от 14.05.2018 г. выдало ФИО1 кредит в сумме 900000 руб. на срок 60 месяцев под 14.9% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просрочь задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расход связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 14.07.2020г. по 22.01.2021г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 666 506,71 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, 811 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГКРФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что о значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Просит взыскать с ФИО1, задолженность по кредитному договору в сумме 666506,71 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг – 603969,36 рублей,

-просроченные проценты – 54398,53 рубля,

-неустойку за просроченный основной долг – 5399,09 рублей,- неустойку за просроченные проценты – 2739,73 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу банка судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 15865,07 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена заказной корреспонденцией, что подтверждается почтовыми уведомлениями. Об отложении дела слушанием не просила. Об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщала. Возражений по сути заявленных исковых требований суду не представила.

Частью 1 ст. 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть иск ПАО «Сбербанк» в отсутствии ответчика ФИО1.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства итребованиями закона, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст. 314 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, о договоре займа.

В соответствии со ст. 809, 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГКРФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании 14.05.2018 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>. Согласно условиям которого, ПАО «Сбербанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 900000 руб. на срок 60 месяцев под 14.9% годовых (л.д.17-19).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования (л.д. 57-59) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просрочь задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расход связанных с взысканием задолженности.

Факт заключения кредитного договора <***> от 14.05.2018 г. и неисполнения обязательств по нему, ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами ФИО1 уплачивала не своевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 20-44).

Согласно расчету, представленному истцом, правильность которых не опровергнута ответчиком (л.д. 7-17), задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 14.05.2018 г. составляет 666506,71 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг – 603969,36 рублей,

-просроченные проценты – 54398,53 рубля,

-неустойку за просроченный основной долг – 5399,09 рублей,- неустойку за просроченные проценты – 2739,73 рублей.

Суд, с расчетом задолженности, представленный истцом, соглашается, поскольку он произведен в соответствии с законом и условиями договора.

На момент рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено каких-либо доказательств факта отсутствия у неё задолженности, сумма задолженности ответчиком не оспорена, расчет задолженности, представленный истцом, не опровергнут.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из пункта 1 статьи 330 ГК Российской Федерации следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГКРФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

О применении положений ст. 333 ГК РФ ответчик не заявляла, каких – либо обоснований для применения ст. 333 ГКРФ суду не представила.

В данном конкретном случае суд не усматривает несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

По делу установлено и ответчиком не оспаривалось, что заемщиком допущено нарушение условий кредитного договора в части своевременного возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, следовательно, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования, Истец правомерно начислил неустойку.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГКРФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что о значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Поскольку Банк, в соответствии требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом, при обращении в суд оплачена государственная пошлина по платежным поручениям № 43548 от 01.02.2021 г. в сумме 9865,07 рублей,

№ 3026745 от 02.02.2021 г. в сумме 6000 рублей.

Учитывая изложенное, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-ст.196, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 14.05.2018 г..

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору 666506,71 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч пятьсот шесть) рублей 71 (семьдесят одну) копейку, в том числе:

-просроченный основной долг – 603969 (шестьсот три тысячи девятьсот шестьдесят девять) рублей 36 (тридцать девять) копеек,

-просроченные проценты – 54398 (пятьдесят четыре тысячи триста девяносто восемь) рублей 53 (пятьдесят три) копейки,

-неустойку за просроченный основной долг – 5399( пять тысяч триста девяносто девять) рублей 09 (девять) копеек,- неустойку за просроченные проценты – 2739(две тысячи семьсот тридцать девять) рублей 73 (семьдесят три) копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы в сумме 15865 (пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 07 (семь) копеек.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий –

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий –