Решение № 2-266/2019 2-266/2019(2-6064/2018;)~М-6312/2018 2-6064/2018 М-6312/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-266/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Видное

Видновский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Видновского городского суда Московской области Смирнова М.В., при секретаре Галстян А.А., с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, с рассмотрев в открытом судебном заседании иск ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просил о взыскании с САО «ВСК» денежной суммы в размере <данные изъяты> по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; денежной суммы в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; неустойки в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; штрафа и судебных расходов, состоящих из расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>, расходов на изготовление доверенности в сумме <данные изъяты> и почтовых расходов в сумме <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком САО «ВСК» был заключен Договор страхования № Страхование заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней (далее - Договор № №). Страховая премия по Договору №№ составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор страхования № на случай потери работы (далее - Договор № №). Страховая премия по Договору № составила <данные изъяты>

Свои обязательства по внесению страховой суммы исполнены Истцом в полном объеме.

Срок действия Договора № и Договора № составляет 60 месяцев и вступает в силу с даты уплаты страховой премии в полном объеме.

Истец полагает, что Договор № и Договор № были заключены во исполнение Договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по договору кредитования Истец исполнил и необходимость в страховании отпала.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику в письменной форме с заявлением о расторжении договоров страхования и выплате ему уплаченной страховой премии, однако в выплате ему страховой премии было отказано.

В судебном заседании истец иск поддержал по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика САО «ВСК» в суд не прибыл, представил возражения, в которых в удовлетворении иска возражал.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), объектами страхования на случай потери работы могут быть риски, связанные с ликвидацией организации, сокращением численности или штата работников, наступление чрезвычайных обстоятельств и т.п.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу части 1 ст. 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Страхование на случай потери работы представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с его увольнением по независящим от работника обстоятельствам (ликвидация организации, сокращение численности или штата работников и т.п.)

Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен Договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком САО «ВСК» был заключен Договор страхования (полис-оферта №) «Страхование заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней» (далее - Договор №). Страховая премия по Договору №№ составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор страхования № «На случай потери работы» (далее - Договор №). Страховая премия по Договору № составила <данные изъяты>

Свои обязательства по внесению страховой суммы исполнены Истцом в полном объеме.

Срок действия Договора № и Договора № составляет 60 месяцев и вступает в силу с даты уплаты страховой премии в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил задолженность по вышеуказанному кредитному договору

По условиям полиса страхования от несчастных случаев, выданного ответчиком, страховая сумма по рискам "смерть в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования", "инвалидность I и II группы, полученная (установленная) в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования" является единой и составляет <данные изъяты>, при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в течение всего периода страхования осуществляется в размере 100% страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем в договоре указан сам истец. Также выгодоприобретателем может быть назначено иное лицо в соответствие с действующим законодательством путем подачи соответствующего заявления (например, наследники в случае смерти).

По условиям полиса страхования на случай потери работы страховая сумма по рискам потери застрахованным лицом дохода от заработной платы по бессрочному трудовому договору вследствие увольнения (потери работы) также является единой и составляет <данные изъяты>, при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в течение всего периода страхования осуществляется в размере 100% страховой суммы (с учетом условия договора и за вычетом установленной безусловной франшизы) и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем в договоре указан сам истец. Также выгодоприобретателем может быть назначено иное лицо в соответствие с действующим законодательством путем подачи соответствующего заявления.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие вышеуказанных договоров страхования, суд находит несостоятельным.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлениями о досрочном прекращении вышеуказанных Договоров страхования.

Вместе с тем, по условиям правил страхования на случай потери работы в случае досрочного прекращение договора страхования при обращении Страхователя более чем через 5 рабочих дней со дня уплаты страховой премии ранее уплаченная страховщику премия не возвращается.

Поскольку истец обратился с заявлением о досрочном прекращении договора страхования за пределами вышеуказанного срока, то в силу ч.3 ст. 958 ГК РФ, ответчик обоснованно отказал ему в выплате части страховой премии, в связи с чем в данной части иска надлежит отказать.

По условиям правил страхования от несчастных случаев, в случае досрочного прекращение договора страхования при обращении Страхователя более чем через 5 рабочих дней со дня уплаты страховой премии, размер возвращаемой истцу ранее уплаченная страховщику премии рассчитывается по указанной в правилах формуле и в данном случае составляет <данные изъяты> (расчет представлен ответчиком в возражениях и проверен судом).

В связи с тем, что ответчик своевременно возвратил истцу денежную сумму в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными документами, а оснований для взыскания остальной части страховой премии не имеется, по указанным выше обстоятельствам, то в данной части иска также надлежит отказать.

Так как судом не установлено каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика, то оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Все остальные требований являются производными от вышеуказанных, а, следовательно, в их удовлетворении также надлежит отказать.

В силу статьи 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске надлежит отказать истцу и во взыскании судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании денежной суммы в размере <данные изъяты> по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; денежной суммы в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; неустойки в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> по Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; штрафа и судебных расходов, состоящих из расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>, расходов на изготовление доверенности в сумме <данные изъяты> и почтовых расходов в сумме <данные изъяты>, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Смирнов М.В.