Решение № 2-2166/2020 2-2166/2020~М-1945/2020 М-1945/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-2166/2020

Дело № 2-2166/2020

УИД 22RS0065-02-2020-002457-96

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Яньковой И.А.,

при секретаре Чернякевич В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договорам кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в Индустриальный районный суда города Барнаула с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО1, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца: сумму задолженности по договору кредитования № <***> в размере 29 967 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 099 руб. 04 коп.; взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по договору кредитования № 18/8545/00000/400959 в размере 75 385 руб. 52 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 461 руб. 57 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 30.06.2017 между ПАО «Восточный экспрессбанк» и заемщиком ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ8 заключендоговор кредитования № <***>,согласнокоторому Банком предоставлены денежные средства (кредит) в размере 30 000руб. сроком до востребования, а заемщикобязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.Кредитный договор № <***> является кросс продуктом, оформленнымдополнительно к основному договору №17/8532/00000/402184. Зявлениеклиента накредитование по договору № <***> кредитная карта Просто содержится восновном договоре № 17/8532/00000/402184.

28.06.2018между ПАО «Восточный экспресс банк» и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ9 заключен договор кредитования № 18/8545/00000/400959, согласно которому кредитором предоставлены денежные средства (кредит) в размере 54 397руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № ***

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ10 скончалась. Наследниками заемщика (ответчиками), по мнению истца, является: ФИО2, ФИО3, ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН, согласно которой собственниками недвижимого имущества, а именнопомещения/здания, расположенного по адресу: <адрес> являются ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ11 и ответчики.

Внастоящее время задолженностьпо договору кредитования № <***> составляет 29 967 руб. 99 коп., которая состоит из суммы основного долга в указанном размере; задолженность по договору кредитования № 18/8545/00000/400959 составляет 75 385 руб. 52 коп., в том числе:54397 руб. - задолженность по основному долгу, 20 988 руб. 52 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец возражений на рассмотрение дела в порядке заочного производства не выразил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчики, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в процесс не явились, доказательств уважительности причин неявки в суд не представили, судом вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания, о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 30.06.2017 между ПАО «Восточный экспрессбанк» и заемщиком ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ12 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № <***>, по условиям которого, банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях для кредита Пенсионный 2.0: ПЛЮС (л.д.11-13, л.д. 14-17).

Согласно Индивидуальных условий для кредита Пенсионный 2.0: ПЛЮС, лимит кредитования составляет 55 000 руб.; использованный лимит кредитования не восстанавливается; лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление / увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 (Тридцати) дней путем восстановления / увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем (п.1.).

В силу п.2. Индивидуальных условий, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.

Процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 22,70 % годовых; ставка за проведение наличных операций - 39 % годовых (п.4. Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей установлены п. 6 Индивидуальных условий: размер минимального платежа (далее МОП) - 3 149 руб., состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб.,за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен416 руб.Продолжительность льготного периода - 4 мес.с даты заключения договора.

Погашение Кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте Банка www.vostbank.ru (п.8. Индивидуальных условий).

Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (п.11. Индивидуальных условий).

Согласно п. 14. Индивидуальных условий подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Банк предоставляет Заемщику Кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС - ***; установления лимита кредитования;выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). Настоящим заемщик соглашается на присоединение к Бонусной программе в случае, если она предусмотрена Тарифами Банка (п.17., п.19. Индивидуальных условий).

Согласно индивидуальных условий для кредита: кредитная карта просто 30, доступный лимит кредитования оставляет 30 000 руб. (л.д.14-17).

28.06.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ13 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № 18/8545/00000/400959 (л.д.18-22), по условиям которого, банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях для кредита по Тарифному плану Временный РС.

Согласно Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану Временный РС, лимит кредитования составляет 54 397 руб.; договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; дата выдачи кредита - 28.06.2018; срок возврата кредита - 60 месяцев; окончательная дата погашения - 28.06.2023; ставка по кредиту - 24,50 % годовых (п.1.,п.2, п.3. Индивидуальных условий).

Размер ежемесячного взноса (первоначальный период) определен в п.6 Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану Временный РС. Состав Ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа - 28 число каждого месяца. В случае изменения процентной ставки, размера и срока платежа по кредиту новый График погашения кредита и размер ПСК будут доведены до заемщика при обращении в отделение Банка.

Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС, все способы пополнения ТБС указаны на Сайте Банка vww.vostbank.ru (п.8. Индивидуальных условий).

Согласно п. 8.1. Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану Временный РС пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу Банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств с использованием банковской карты по номеру договора кредитования в сервисе «Оплата кредита» на Сайте Банка www.vostbank.ru.

Цель использования заемщиком потребительского кредита - кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ (п.11. Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану Временный РС).

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (п.14. Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану Временный РС).

Согласно п.17. Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану Временный РС банк предоставляет заемщику Кредит в течение 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий открытия ТБС, номер ТБС - *** зачисления суммы Кредита на ТБС (с этого момента денежные средствапредоставлены в кредит). Подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение осуществить полное досрочное погашение по договору кредитования от 30.06.2017 № 17/8532/00000/402184 на сумму 54 396 руб. 68 коп. с закрытием лимита кредитования по указанному договору путем перевода суммы кредита по договору кредитования в размере 54 396 руб. 68 коп. (п.20.Индивидуальных условий для кредита по Тарифному плану Временный РС).

Факт получения кредитных средств ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ14 в вышеуказанном размере ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти серии **** №*** выданному отделом **** ДД.ММ.ГГГГ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ15 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.99).

Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела *** (индекс дела ***) нотариуса ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ16 (л.д.95-154) следует, что после смерти ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ17 ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась **** умершей - ФИО1 (л.д.100).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ18 выданы свидетельства о праве на наследство по закону наследнице умершей ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ19 - ФИО1 Наследство, на которые выданы свидетельства, состоит из: **** доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью **** кв.м., кадастровый номер *** находящийся на землях населенных пунктов, предоставленный для завершения строительства и дальнейшей эксплуатации усадебного жилого дома, принадлежащего наследодателю на праве ****, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРП; из **** доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> площадью **** кв.м., кадастровый номер ***, принадлежащий наследодателю на праве ****, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРП (л.д.134,135).

Материалами наследственного дела подтверждается, что принадлежавшая наследодателю доля в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оценивалась в ****л.д.120); принадлежавшая наследодателю доля в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оценивалась в **** (л.д.126).

С учетом изложенного, а также в связи с отсутствием доказательств иного, суд приходит к выводу о том, что стоимость принятого ФИО1 наследственного имущества её **** превышает размер неисполненных ею обязательств перед ПАО КБ «Восточный» по договорам кредитования № <***> и № 18/8545/00000/400959

В силу закона именно наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае ФИО1 является должником перед кредитором - ПАО КБ «Восточный» по исполнению обязательств по договору кредитования № <***> от 30.06.2017 и договору кредитования № 18/8545/00000/400959 от 28.06.2018.

Данный вывод основан на разъяснениях, содержащихся в пунктах 49, 50, 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом указанные в качестве ответчиков ФИО2 и ФИО3 наследниками к имуществу ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ20 не являются, в связи с чем оснований для взыскания с них задолженности в пользу истца по договорам кредитования № <***> от 30.06.2017 и № 18/8545/00000/400959 от 28.06.2018 не усматривается. Соответственно, требования банка к указанным ответчикам подлежит оставлению без удовлетворения.

Факт заключения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ21 договоров кредитования с указанными выше кредитными лимитами ответчик ФИО1 при рассмотрении дела не оспаривала, доказательств исполнения наследодателем обязанностей, вытекающих из данных договоров, не представила, возражения об отсутствии задолженности наследодателя перед банком не приводила.

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязательства ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ22 по возврату полученных кредитов и уплате начисленных процентов в полном объеме им не исполнены. По состоянию на 25.02.2020 задолженность по договору кредитования №<***> от 30.06.2017 составляет 29 967 руб. 99 коп., которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в указанном размере (л.д.37-38); задолженность по договору кредитования № 18/8545/00000/400959 от 28.06.2018 составляет 75 385 руб. 52 коп., в том числе:54 397 руб. - задолженность по основному долгу, 20 988 руб. 52 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.39-40).

Указанные расчеты ответчиком не оспорены, судом проверены и признаны арифметически верными, соответствующими требованиям гражданского законодательства и условиям договоров, что свидетельствует об обоснованности исковых требований в данной части и наличии оснований для их удовлетворения.

По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы банка по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме, в размере 3 560 руб. 61 коп. (1 099 руб. 04 коп. + 2 461 руб. 57 коп.), в пределах стоимости наследственного имущества ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ23

Руководствуясь ст. ст.98, 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность в пределах стоимости наследственного имуществапо договору кредитования №<***> от 30.06.2017 в размере 29 967 рублей 99 копеек, задолженность по договору кредитования № 18/8545/00000/400959 от 28.06.2018 в размере 75 385 рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 560 рублей 61 копейку.

В удовлетворении иска к ФИО2, ФИО3 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

И.А. Янькова