Решение № 2-1114/2017 от 24 июля 2017 г. по делу № 2-1114/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Новожениной Г.С.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«25» июля 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – АО «Райффайзенбанк», прежнее наименование – ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного банком предложения ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит №PL20141026130129 в размере 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 17,90% годовых. ДД.ММ.ГГГГ протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее по тексту - «Общие условия»), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления на кредит №PL20141026130129, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, п.2.3 заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17,90% процентов годовых.

В соответствии с п.8.2.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п.8.3.1 Общих условий).

Клиент обязан, в соответствии с п.8.4.3 Общих условий, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст.8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 192 154 рубля 91 копейку.

АО «Райффайзенбанк» просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №PL20141026130129 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 154 рубля 91 копейка, в том числе: остаток основного долга по кредиту 76623 рубля 40 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 83349 рублей 56 копеек, плановые проценты за пользование кредитом 1014 рублей 58 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 12503 рубля 98 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 16760 рублей 97 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1902 рубля 42 копейки.

Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 043 рубля 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском в части взыскания остатка основного долга, просроченного долга, плановых процентов согласился. Возражал против взыскания штрафных пени. Пояснил, что в 2015 году потерял работу и мог выплачивать кредит только в размере 3000 – 4 000 рублей в месяц, о чем сообщил банку. Однако ему стали поступать звонки от коллекторов. Платить кредит коллекторам он отказался. Кроме того, в одном из банкоматов пластиковая карта, с которой списывались платежи по кредитному договору, была арестована. Выпустить новую карту банк отказался, все это помешало ему продолжать осуществлять платежи в счет погашения задолженности.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 просил применить к требованиям о взыскании пени положения ст.333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением. Пояснил, что, несмотря на трудное материальное положение, ответчик продолжал вносить платежи, хоть и в меньшем размере. Пойти на уступки банк отказался.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №PL20141026130129, неотъемлемой частью которого являются Тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д.43-62), Заявление (л.д.40) и Анкета (л.д.8-9), путем подписания ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявления на кредит в АО «Райффайзенбанк» и акцепта данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента.

Согласно п.2.14 заявления в случае акцепта предложения Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия, правила пользования карт, а также заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.40).

В соответствии с п.п.2.8, 2.9 заявления платежи производятся 11 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 7601 рубль 72 копейки.

Согласно п.2.10 заявления неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах банка для кредитного продукта, указанного в п.2.4 заявления и порядке, установленном общими условиями.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, п.2.3 заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17.90% процентов годовых.

В соответствии с п.8.2.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п.8.3.1 Общих условий).

Клиент обязан, в соответствии с п.8.4.3 Общих условий, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст.8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 6.7.2 банк имеет право отказать клиенту в выпуске карты, перевыпуске ранее выпущенной карты без указания причин.

Истец свои обязательства по кредитному договору №PL20141026130129 от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 300 000 рублей, что выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-34).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО1 подтверждается в полном объеме материалами дела, в том числе требованием о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64), выписками по счету (л.д.20-34).

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что в нарушение указанных положений закона ФИО1 не исполнил обязательства заемщика, предусмотренные кредитным договором №PL20141026130129 от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о досрочном возврате кредита (л.д.64, оборот л.д. 64), в котором предложил погасить задолженность в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования. Данное требование должником исполнено не было.

По расчету истца (л.д.11-19) задолженность ответчика по кредитному договору №PL20141026130129 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 192154 рубля 91 копейка, в том числе:

- основной долг в размере 76623 рублей 40 копеек,

- просроченный основной долг в размере 83349 рублей 56 копеек,

- плановые проценты за пользование кредитом 1014 рублей 58 копеек;

- просроченные проценты за пользование кредитом 12503 рублей 98 копеек,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 16760 рублей 97 копеек,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1902 рубля 42 копейки.

Данный расчет признается судом правильным, так как объективных доказательств, его опровергающих, ответчиком суду не представлено, внесенные в погашение задолженности платежи истцом учтены.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он выполнен арифметически верно, с учетом положений соглашения, заключенного сторонами и внесенных ответчиком сумм.

Стороной ответчика было заявлено ходатайство о снижении суммы штрафных пени в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением.

При изложенных обстоятельствах, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, а именно то, что ответчик, несмотря на трудное материальное положение продолжал осуществлять регулярные платежи и в счет погашения задолженности, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу до 5060 рублей, штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до 573 рублей.

Следовательно, с ответчика в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию остаток основного долга по кредиту 76 623 рублей 40 копеек; задолженность по уплате основного долга по кредиту 83349 рублей 56 копеек, плановые проценты за пользование кредитом 1014 рублей 58 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 12503 рубля 98 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу 5060 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 573 рубля.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 043 рублей 10 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6, 7).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца АО «Райффайзенбанк» с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5043 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №PL20141026130129 от ДД.ММ.ГГГГ в погашение остатка основного долга по кредиту 76 623 рублей 40 копеек; в погашение задолженности по уплате основного долга по кредиту 83349 рублей 56 копеек, в погашение плановых процентов за пользование кредитом 1014 рублей 58 копеек, в уплату задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 12503 рубля 98 копеек, в уплату суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу 5060 рублей, в уплату суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 573 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 043 рублей 10 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.