Решение № 2-959/2018 от 4 мая 2018 г. по делу № 2-959/2018

Гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Старковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ПАО «АК БАРС» БАНК заключило с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере <...> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в соответствии с п. 4 кредитного договора в размере <...>% годовых. Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет ответчика. Факт выдачи кредита и получения ответчиком суммы кредита подтверждает выписка с текущего счета. Согласно п.2.3. Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС БАНК» (далее Общие условия) Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора, кредитный договор считается заключенным с момента подписания Сторонами Индивидуальных условий. Согласно п. 5.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику График платежей, содержащий информацию о суммах и датах ежемесячных дифференцированных/аннуитетных платежей и графике их уплаты. При составлении графика платежей предполагается, что Заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей. Заемщик обязуется своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, в соответствии с графиком платежей (п. 7.2.2. Общих условий).

В нарушение условий кредитного договора Ответчик несвоевременно уплачивал истцу проценты за пользование предоставленным кредитом, неоднократно нарушал График платежей. Просроченная задолженность у ответчика по кредитному договору возникла <...> Данный факт согласно условиям п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 7.2.9 Общих условий дает Кредитору право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника в пользу Взыскателя по кредитному договору составляет <...> рублей, в том числе задолженность по ссуде <...> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом <...> руб.. Основывая свои требования на ст. 11, 12, 309, 310, 323, 450-453,809-811819 ГК РФ, ст. 22 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере <...> руб..

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ Приокского районного суда г. Н. Новгорода исковые требования удовлетворены.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК Х.А.И., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменный отзыв, просила исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, признала сумму основного долга, пояснила, что не согласна с размером задолженности по процентам, по доводам, изложенным в письменном ходатайстве, представленном к материалам дела (л.д. 54). Согласно ее расчетов сумма задолженности по процентам за период с 10.09.2015г. по 30.10.2017г. составляет 101 182,90 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст. 167, Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив доводы иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <...> руб. (п. 1), сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <...>% годовых, а заемщик обязался своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, проценты за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей (п. 6) (л.д.13 оборот).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, производится Заемщиком с соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на Счет №. Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере <...> руб.. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга) определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и платы процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

С общими и индивидуальными условиями кредитования и последствиями неуплаты кредита ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет ФИО1 в счет предоставления кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, что выпиской по лицевому счету вклада (л.д.11-12).

Ответчик свои обязательства по своевременному осуществлению предусмотренных графиком погашения кредита платежей исполняла ненадлежащим образом, платежи по кредиту поступали нерегулярно, в связи с чем, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, в т. ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов, пени (л.д.19), однако досрочный возврат суммы кредита ответчиком осуществлен не был.

Согласно расчетам, представленным суду истцом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб. (л.д.6-10).

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным.

При указанных обстоятельствах, поскольку заемщик нарушила свои обязательства, допустила просрочку платежа, нарушив срок, установленный для возврата кредита, Банк в соответствии с требованиями закона - ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и условиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере. В то время, как в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик не оспаривает сумму задолженности по основному долгу. Признает сумму задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб..

Согласно представленного истцом расчета сумма просроченной задолженности по процентам составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. (л.д.6).

Однако, истец просит взыскать сумму процентов в размере <...> руб., за пользование кредитом, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ дату окончания кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (правила которой в силу ст. 819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В том случае, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание судом процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты долга, по дату ДД.ММ.ГГГГ (дату последнего платежа по графику) соответствует положениям п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ, приведенным разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В силу вышеприведенных норм права кредитор вправе начислять проценты на невозвращенную сумму кредита по день фактической уплаты долга; законодатель не ограничивает их взыскание моментом наступления просрочки исполнения обязательства должником. Установленные договором проценты являются платой за пользование кредитными денежными средствами, а не мерой имущественной ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, положения ст. 333 ГК РФ о возможном уменьшении судом размера взыскиваемой неустойки, на нее не распространяются. В рамках настоящего спора кредитором требование о взыскании договорной неустойки не заявлено.

При таких обстоятельствах, находит требование истца о взыскании задолженности с ответчика в сумме <...> рубля <...> копейки обоснованным и подлежащем удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <...> рубля <...> коп, уплаченная при подаче иска платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4,5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рубля <...> копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубля <...> коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья А.Б. Лебедева