Решение № 2-1305/2024 2-6897/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-1305/2024

Дело №2-1305/2024 (2-6897/2023;)

УИД: 22RS0068-01-2023-005260-65


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 12 февраля 2024 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (также по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1

В обоснование требований указано на то, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 417 790 руб., в том числе: 357 000 руб. - сумма к выдаче, 60 790 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 417 790 руб. на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 357 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 60 790 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования, возврат потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, в том числе Индивидуальные и общие условия Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге "SMS - пакет", Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщика банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечислена первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее сумм Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора, сумма Ежемесячного платежа составила 15 611,56 руб., а с ДД.ММ.ГГГГ 10 796,76 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительна услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 руб. ей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении вора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 190 418,78 руб., из которых: сумма основного долга – 190 354,98; штраф за возникновение просроченной задолженности – 63,80 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. На основании изложенного, ссылаясь на положения, предусмотренные ст.ст. 8, 15, 309-310, 319, 408, 434, 809-810, 820, 1175 Гражданского кодекса РФ, просит в соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) произвести замену ненадлежащего ответчика надлежащим с предъявлением требований в пределах наследственной массы; взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 418,78 руб. (из которых: сумма основного долга – 190 354,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 63,80 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 008,38 руб.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству порядке ст. 41 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО1 – ФИО2, ФИО3

Определением Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 20.11.2023 дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, представили письменные возражения, в которых просили отказать во взыскании штрафа, поскольку штрафные санкции начислены Банком после смерти наследодателя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 417 790 руб. (из которых 357 000 руб. - сумма к выдаче, 60 790 руб. - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование), сроком возврата кредита бессрочно 36 календарных месяцев, с уплатой за пользование кредитом 19,90% годовых, а заемщик обязался осуществлять гашение кредита и уплату процентов ежемесячно, равными платежами в размере 15 611,56 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 36, дата ежемесячного платежа 23 число каждого месяца.

Все условия предоставления, использования, возврат потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре (в том числе Индивидуальные и общие условия Договора потребительского кредита).

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие на подключение дополнительной услуги – «смс-пакет» стоимостью 99,90 руб. ежемесячно, а также согласие на «индивидуальное добровольное страхование» - 60 790 руб. на срок кредита, что подтверждаемся его собственноручной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Согласно Общим условиям договора, являющимся составной частью указанного кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, настоящий кредитный договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и физическим лицом, сведения о котором указаны в соответствующих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по карте.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты, за исключением обслуживания текущего счета в рамках договоров потребительского кредита по банковскому продукту «Карта рассрочки», и/или дистанционного обслуживания в соответствии с разделом IV общих условий. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1 раздела 1).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту(п. 1 раздела II).

Процентный период - период времени, равный 31 (тридцати одному) календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора; одному месяцу при предоставлении иных кредитов, в последний день которого банк согласно п. 1.5 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты ежемесячного платежа (либо дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа по кредиту для оплаты товара) указана в Индивидуальных условиях по кредиту (п. 1.1 раздела II).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2 раздела II). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.5 раздела II).

Поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает: в первую очередь - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; во вторую очередь - задолженность по уплате части суммы кредита; в третью очередь - пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа; в четвертую очередь - проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентном периоде; в шестую очередь - комиссии; пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту; платежи в оплату сумм, поименованных в п. 3 раздела III Общих условий договора, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором. Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди (п. 1.6 раздела II).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п. 1 раздела III).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. При возникновении просроченной задолженности по договору банк направляет клиенту электронное сообщение об этом не позднее 7 дней с даты ее возникновения (п. 2 раздела III).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздела III).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное на основании данного пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов – в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета (п. 4 раздела III).

Установленный Общими условиями договора порядок погашения задолженности не противоречит ст. 319 ГК РФ, а также п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Размер неустойки (штрафа, пени), установленный индивидуальными условиями договора соответствует положениям приведенной выше ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Дополнительным соглашением по договору потребительского кредита *** от ДД.ММ.ГГГГ были изменены условия договора в части срока действия договора, срока возврата кредита до 90 календарных месяцев и составлен новый график погашения кредита по соглашению о рассрочке.

С Условиями договора, дополнительного соглашения, полной стоимостью кредита, тарифами Банка, графиком платежей, а также с предусмотренными способами оплаты кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в документах и не оспаривается стороной ответчика.

Таким образом, ФИО1 при заключении договора добровольно принял решение о получении кредита на указанных условиях, не выражал несогласия с размером установленных Банком мер ответственности, подписал договор без каких-либо оговорок, не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** перед заемщиком ФИО1, перечислив ему сумму кредита в полном размере единовременным зачислением на расчетный счет заемщика ***, открытый в банке в размере 357 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежаще, нарушая сроки, установленные для уплаты платежей и возврата кредита и обязанность по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 190 418,78 руб., в том числе: сумма основного долга – 190 354,98 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 63,80 руб.

Обязательства заемщиком ФИО1 по названному договору не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Иного расчета в материалы дела не представлено, как и доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств в спорный период.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, актовой записью о смерти.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО1, умершему ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело ***.

Наследниками к имуществу ФИО1 первой очереди, принявшими наследство по закону, являются его сын – ФИО1, и дочь ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ФИО2 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, подтверждающие наличие у них права общей долевой собственности на помещение, находящееся по адресу: <адрес>; права на денежные средства, находящиеся на счетах ***, *** в ПАО Сбербанк России; права требования исполнения договора страхования ДСЖ-5/2110 (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ), заключенного наследодателем с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (по ? доле в праве собственности за каждым).

Поскольку ФИО1, и ФИО2 в установленном порядке приняли наследство ФИО1, то к ним в порядке наследования по закону перешли имущественные права и обязанности ФИО1, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), размер которых не превышает размер принятого наследниками имущества наследодателя.

Выплата страхового возмещения ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в размере 38 373,42 руб. учтена истцом при расчете задолженности, отражена в выписке по счету.

Наличие споров между наследниками заемщика и страховой компании, относительно размера страхового возмещения для рассмотрения настоящего спора правового значения не имеют, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники заемщика.

При изложенных обстоятельствах, разрешая исковые требования истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд исходит из представленных в материалах дела доказательствах, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства отвечают по обязательства должника перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1, на день его смерти неисполненных денежных обязательств перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков ФИО3 и ФИО2, являющихся наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО1 в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору в размере основного долга в размере 190 354,98 руб.

Кроме того, в соответствии с условиями договора заемщику начислен штраф в размере 63,80 руб. за возникновение просроченной задолженности.

В силу разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 61 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании» проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору. Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что Банк в нарушение приведенных выше норм осуществлял начисление процентов и неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-ти месячного срока, установленного для принятия наследства. В связи с этим, исковые требования в части взыскания штрафа в размере 63,80 руб. за возникновение просроченной задолженности, начисленного с ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти заемщика и до истечения 6-ти месяцев после его смерти, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в части.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 006,70 руб. (5 008,38 руб.*99,9665%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН: ***), ФИО3 (ИНН: ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 190 354 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 006 руб. 70 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2024.