Решение № 2-1127/2019 2-1127/2019~М-736/2019 М-736/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-1127/2019

№ 2-1127/2019
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

08 мая 2019 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кротовой Н.Н.,

при секретаре Максимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк к Алексенцеву Андрею Сергеевичу, Макаренко Александру Владимировичу о взыскании задолженности по соглашению об овердрафтном кредите,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк (далее – Банк, истец, Кредитор) обратилось в суд с иском к соответчикам Алексенцеву А.С., Макаренко А.В. о взыскании задолженности по соглашению № об овердрафтном кредите от 06.03.2018 по состоянию на 28.02.2019 в сумме 523140,65 руб., из них: 463989,84 руб. - просроченная ссудная задолженность, 59150,81 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, а также истец просил о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в размере 8431,41 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 06.03.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк и ИП Алексенцевым А.С. (далее – ответчик, Заемщик) заключено соглашение № об овердрафтном кредите, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику овердрафтный кредит на срок по 05.11.2018 в рамках лимита овердрафтного кредитования в размере 3 000000,00 руб., при недостаточности средств на счете Заемщика № в Алтайском отделении №8644 Банка. Овердрафтный кредит предоставлен для оплаты платежных поручений и аккредитивов Заемщика, чеков на получение наличных средств, акцептованных Заемщиком платежных требований. Выдача любой суммы овердрафтного кредита производится в виде траншей, в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита овердрафтного кредита, перечислением на счет Заемщика и отражается на ссудном счете (п.2.4., 2.5. Соглашения). В рамках Соглашения устанавливаются периоды действия лимита овердрафтного кредита продолжительностью 30 календарных дней каждый. Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование овердрафтным кредитом по ставке 13,25% годовых. Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом. Уплата процентов производится ежемесячно в даты окончания периода действия лимита овердрафтного кредита. Периоды действия лимита овердрафтного кредита и расчетные периоды перечислены в п.2.7. Соглашения. Ссудная задолженность по Соглашению погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного для в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете) либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитовогго остатка на счете). Задолженность на счете становится срочной к погашению по истечению срока действия каждого выданного транша. В соответствии с п.9.8. Соглашения при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов и/или других плат, предусмотренных Соглашением, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженнгости. Неустойка начисляется за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства Заемщика по соглашению обеспечены поручительством Макаренко А.В. (далее – ответчик, Поручитель) в соответствии с Договором № от 06.03.2018 (далее – Договор поручительства). Поручитель ознакомлен со всеми условиями Соглашения и обязался отвечать перед Банком за исполнение ИП Алексенцевым А.С. всех обязательств по нему (п.2. Договора поручительства). В соответствии с п.1.1. Приложения №1 к Договору поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из Соглашения, в том числе, по возмещению судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств. Согласно п.1.3. Приложения к Договору поручительства Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных по Соглашению на дату погашения. Банк исполнил свои обязательства по Соглашению, осуществлял перечисление кредитных средств в соответствии с условиями Соглашения. Заемщиком допускаются нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, на основании ст.811 ГК РФ и п.6.5. Соглашения у Банка возникло право требования досрочного возврата суммы кредита. Общая сумма задолженности по состоянию на 28.02.2019 составляет 523140,65 руб., из них: 463989,84 руб. - просроченная ссудная задолженность, 59150,81 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита. Банк направил в адрес Заемщика и Поручителя требование о возврате суммы задолженности до 25.02.2019. Данное требование до настоящего времени не исполнено. С учетом п.1.1., 1.3. Приложения №1 к Договору поручительства на ответчиках лежит солидарная обязанность возместить расходы Банка по оплате государственной пошлины в сумме 8431,41 руб. Просил о взыскании солидарно с соответчиков в пользу Банка задолженности по соглашению № об овердрафтном кредите от 06.03.2018 по состоянию на 28.02.2019 в сумме 523140,65 руб., из них: 463989,84 руб. - просроченная ссудная задолженность, 59150,81 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, а также истец просил о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в размере 8431,41 руб.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк – Шеварыкин А.В. в судебном заседании поддержал исковые требования по изложенным в заявлении основаниям, на их удовлетворении настаивал.

Соответчик Алексенцев А.С. в судебное заседание не явился, о дате месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Так, суд извещал его по адресу, указанному в соглашении № об овердрафтном кредите от 06.03.2018, как место регистрации и фактического проживания. На момент рассмотрения спора место жительства соответчика ФИО2 не изменилось, что подтверждается справкой отдела адресно-справочной работы Управления Миграционной службы ГУ МВД России по Алтайскому краю (л.д.79). Направленная соответчику Алексенцеву А.С. корреспонденция по известному суду адресу возвращена в суд с отметкой отделения почтовой связи «Истек срок хранения». Иных возможных адресов суду известно не было. Не представилось возможным известить ответчика по телефону, что подтверждается находящимися в материалах дела телефонограммами (л.д.90).

Соответчик Макаренко А.В. в судебном заседании согласился с требованиями о взыскании суммы основного долга по кредиту, возражал против взыскания неустойки в размере, указанном истцом, просил о снижении размера неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 10000 руб., указывая, что размер неустойки истцом необоснованно завышен.

С учетом надлежащего извещения участников процесса, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося соответчика Алексенцева А.С.

Выслушав объяснения представителя истца, соответчитка Макаренко А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 06.03.2018 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк и ИП Алексенцевым А.С. заключено Соглашение № об овердрафтном кредите, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику овердрафтный кредит на срок по 05.11.2018 в рамках лимита овердрафтного кредитования в размере 3 000000,00 руб., при недостаточности средств на счете Заемщика № в Алтайском отделении №8644 Банка.

Овердрафтный кредит предоставлен для оплаты платежных поручений и аккредитивов Заемщика, чеков на получение наличных средств, акцептованных Заемщиком платежных требований.

Выдача любой суммы овердрафтного кредита производится в виде траншей, в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита овердрафтного кредита, перечислением на счет Заемщика и отражается на ссудном счете (п.2.4., 2.5. Соглашения).

В рамках Соглашения устанавливаются периоды действия лимита овердрафтного кредита продолжительностью 30 календарных дней каждый.

Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование овердрафтным кредитом по ставке 13,25% годовых. Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом.

Уплата процентов производится ежемесячно в даты окончания периода действия лимита овердрафтного кредита.

Периоды действия лимита овердрафтного кредита и расчетные периоды содержатся в п.2.7. Соглашения.

Ссудная задолженность по Соглашению погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного для в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете) либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитовогго остатка на счете).

Задолженность на счете становится срочной к погашению по истечению срока действия каждого выданного транша.

В п.9.8. Соглашения указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов и/или других плат, предусмотренных Соглашением, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженнгости. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства Заемщика по соглашению обеспечены поручительством Макаренко А.В. в соответствии с Договором № от 06.03.2018 (далее – Договор поручительства).

Поручитель ознакомлен со всеми условиями Соглашения и обязался отвечать перед Банком за исполнение ИП Алексенцевым А.С. всех обязательств по нему (п.2. Договора поручительства).

В соответствии с п.1.1. Приложения №1 к Договору поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из Соглашения, в том числе, по возмещению судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.

Согласно п.1.3. Приложения к Договору поручительства (Общие условия договора поручительства) Поручитель признает и согласен с тем, что Банк имеет право потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных по Соглашению на дату погашения.

Банк исполнил свои обязательства по Соглашению, осуществлял перечисление кредитных средств в соответствии с условиями Соглашения № от 06.03.2018.

Заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей по кредиту и уплате процентов.

Общая сумма задолженности по состоянию на 28.02.2019 составляет 523140,65 руб., из них: 463989,84 руб. - просроченная ссудная задолженность, 59150,81 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита.

Банк направил в адрес Заемщика и Поручителя требование о возврате суммы задолженности до 25.02.2019.

Данное требование до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330, п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа по погашению кредита.

В соответствии с п. 9.8. Соглашения от 06.03.2018 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов и/или других плат, предусмотренных Соглашением, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженнгости. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из расчета задолженности по кредиту, произведенного с учетом операций, проведенных по 28.02.2019, просроченная ссудная задолженность по кредиту составила в сумме 463989,84 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 59150,81 руб.

В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства в силу ст.362 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Ответственность поручителя установлена ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с положениями которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено и подтверждено материалами дела, в соответствии с п.1.1. Приложения №1 к Договору поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из Соглашения, в том числе, по возмещению судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств. Согласно п.1.3. Приложения к Договору поручительства Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных по Соглашению на дату погашения.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что соответчиками нарушены условия вышеуказанного Соглашения.

При установленных обстоятельствах суд, проверив правильность представленного Банком расчета, приходит к выводу о том, что исковые требования Банка в части взыскания солидарно с соответчиков в пользу истца просроченной ссудной задолженности в размере 523140,65 руб. подлежат удовлетворению.

Кроме этого, истец также просил взыскать солидарно с соответчиков в свою пользу неустойку за несвоевременное погашение кредита, в сумме 59150,81 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах - возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 предусмотрено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства(пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки по заявлению соответчика Макаренко А.В., суд принимает во внимании конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, количество раз просрочки и неуплаты платежей в полном объеме, материальное положение соответчиков, приходит к выводу о том, что размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению с 59150,81 руб. до 10 500,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

В силу разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п.20,21 Постановления от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с соответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8431,41 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк к Алексенцеву Андрею Сергеевичу, Макаренко Александру Владимировичу о взыскании задолженности по соглашению об овердрафтном кредите удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Алексенцева Андрея Сергеевича, Макаренко Александра Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк задолженность по соглашению № об овердрафтном кредите от 06.03.2018 по состоянию на 28.02.2019 в сумме 474 489 (четыреста семьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят девять) руб. 84 коп., в том числе: 463 989,84 руб. - просроченная ссудная задолженность, 10 500,00 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита.

Взыскать солидарно с Алексенцева Андрея Сергеевича, Макаренко Александра Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения ПАО Сбербанк в возмещение судебных расходов государственную пошлину в сумме 8 431 (восемь тысяч четыреста тридцать один) руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Кротова