Решение № 2-3732/2019 2-3732/2019~М-3572/2019 М-3572/2019 от 10 декабря 2019 г. по делу № 2-3732/2019

Дело №2-3732/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2019 года город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Ефремовой И.Б.

при секретаре Полянкер С.Н.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о расторжении договоров страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, возмещении понесенных судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с исковыми требованиями к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о расторжении договора «Комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж» № от 05 апреля 2019 года, договора страхования №№ от 05 апреля 2019 года «Мое здоровье. Забота без границ», взыскании страховой премии в сумме 74 211 рублей, штрафа, возмещении расходов по оплате услуг нотариуса в сумме 2 000 рублей, по оплате услуг представителя в сумме 25 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 05 апреля 2019 года между ею и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен договор потребительского кредита № на сумму 284 211 рублей на срок 60 месяцев. Окончательная дата гашения кредита – 05 апреля 2024 года. Одновременно с заключением кредитного договора, 05 апреля 2019 года между ею и ответчиком заключены договор страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № и договор страхования №№ от 05 апреля 2019 года «Мое здоровье. Забота без границ». В счет исполнения обязательств по указанным договорам страхования, с кредитного счета списаны денежные средства: по договору № в сумме 68 211 рублей, по договору «Мое здоровье. Забота без границ» от 05 апреля 2019 года в сумме 6 000 рублей. Данный кредит ею оплачен 06 апреля 2019 года. Она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате уплаченных денежных средств в сумме 74 211 рублей, однако по настоящее время денежные средства ответчик ей не вернул.

В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивают (л.д. 174).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил (л.д.49-50).Им предоставлены возражения, в которых он просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований (л.д.51).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от (дата) (л.д.39), в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в нем. Дополнительно пояснила, что по условиям заключенных договоров страхования возврат страховой премии в случае отказа от страхования не предусмотрен.

Выслушав представителя истца, исследовав имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

На основании п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

в соответствии с п.п. 2,3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что 05 апреля 2019 года между истцом и ПАО Банк "ФК Открытие" заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 284 211 рублей (п. 1), срок действия договора - 60 месяцев (п. 2), процентная ставка – с 1 по 12 месяц – 9,9 % годовых; с 13 месяца – 12,4% годовых. При этом, кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 настоящего договора свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 16,9н% годовых с 2 по 12 месяц, до 19,4% годовых с 13 месяца (п. 4). Заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования, включающий следующие страховые риски: страхование от несчастных случаев; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; медицинское страхование выезжающих за рубеж. (л.д.11).

Также 05 апреля 2019 года истцом подписано заявление, в котором она просила заключить с ней договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхование выезжающих за рубеж на страховую сумму в размере 284 211 рублей на срок 60 месяцев, по страхованию от несчастных случаев на страховую сумму 6 480 045 рублей по страхованию выезжающих за рубеж на срок 12 месяцев на основании настоящего заявления и Правил страхования от несчастных случаев №, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №. Также истец была информирована о том, что страхование является добровольным (л.д.163).

05 апреля 2019 года между сторонами заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №. Страховая премия составила 68 211 рублей. Срок действия договора – 12 месяцев (л.д.17).

Также 05 апреля 2019 года между сторонами заключен договор страхования «Мое здоровье. Забота без границ. Страховая премия составила 6 000 рублей. Срок действия договора – с 05 апреля 2019 года по 04 апреля 2020 года (л.д.19).

По заявлению истца, ПАО Банк «ФК Открытие» перечислило ответчику страховую премию, что стороной ответчика не оспаривается (л.д.51).

02 октября 2019 года истец полностью погасила задолженность по кредитному договору (л.д.26, 28).

07 ноября 2019 года, то есть после истечения периода охлаждения, истец обратилась к ответчику с заявлением о прекращении действия договоров страхования в связи с погашением кредитного договора, то есть истец досрочно отказалась от договоров страхования (л.д.29-32).

Доказательств, подтверждающих, что договоры страхования, Правила страхования от несчастных случаев №, Правила добровольного медицинского страхования физических лиц №, Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № содержат положения о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования по истечению периода охлаждения, не установлено.

При указанных обстоятельствах требования истца о расторжении договоров страхования, взыскании суммы страховой премии удовлетворению не подлежат.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Вместе с тем, в судебном заседании не установлено доказательств, подтверждающих, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, предусмотренный п.6 ст. 13 вышеуказанного Закона.

Кроме того, поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, понесенные ею расходы по оплате услуг нотариуса, по оплате услуг представителя в соответствии со ст. ст.98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат возмещению ответчиками.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о расторжении договоров страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, возмещении понесенных судебных расходов отказать за их необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с подачей апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Нефтеюганского

районного суда